Решение по делу № 2-599/2021 от 24.02.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2021 года      г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при секретаре судебного заседания Кубис М.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-599/2021 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Нифатовой Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.12.2013 между банком и ответчиком Нифатовой Е.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.01.2020 общая задолженность ответчика перед истцом составила 153 210,64 руб., из которых: 109 854,87 руб. – задолженность по основному долгу, 43 355,77 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит суд взыскать с Нифатовой Е.В. задолженность по кредитному договору от 05.12.2013 № в размере 153 210,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4264,21 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству представитель истца Пилюшкина О.Н., действующая на основании доверенности от 15.10.2020 с полным объемом процессуальных прав сроком по 31.12.2021, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Нифатова Е.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует ее личная роспись в получении 16.03.2021 судебного извещения. Причины неявки суду не известны.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Из анализа материалов дела в судебном заседании установлено, что на основании заявления анкеты заявителя от 05.12.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Нифатовой Е.В. (заемщик) был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 150 000 рублей со сроком возврата 36 месяцев под 36,5%. Полная стоимость кредита 43,26% годовых на счет №.

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет аннуитетных платежей в размере по 6916 рублей ежемесячно, начиная с 06.01.2014 по 05.12.2016, последний платеж 05.12.2016 в размере 6889,61 рублей согласно графику гашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного документа. Заявление содержит пункт о согласии с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующими на момент заключения Договора.

Условиями договора определена дата выдачи кредита 05.12.2013. Окончательная дата гашения 05.12.2016. Дата платежа 5 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса 6916 рублей. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не менее 5000 рублей. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей за факт образования просрочки, пеня (в % годовых) начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта 50%, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт 4,9% минимум 250 рублей.

Аналогичные условия содержатся в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

Договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме.

Факт получения Нифатовой Е.В. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 05.12.2013 по 16.01.2020, а также банковским ордером № 79102232 от 05.12.2013, согласно которому на счет Нифатовой Е.В. 05.12.2013 поступили денежные средства в размере 150 000 рублей.

Получение кредита в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался более двух раз установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным соглашениям в полном объеме, ответчиком не представлено.

Согласно выписке, дата последнего гашения задолженности (процентов) по кредиту – 22.08.2017.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 по состоянию на 16.01.2020 составила 153210,64 рублей, из которых: 109854,87 рубля – задолженность по основному долгу, 43355,77 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчик заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Истцу было разъяснено право на подачу ходатайства о восстановлении пропущенного срока с предоставлением доказательств уважительности причин пропуска, либо представить доводы о том, что срок исковой давности не пропущен. Согласно отзыву представителя истца он полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку срок для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств по кредитному договору, то есть с 05.12.2016. Срок прерывался на период действия судебного приказа о взыскании задолженности.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Кроме того, в соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения ежемесячного взноса в размере 6916,00 рублей. Кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

При этом, из содержания п.18 данного Постановления, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку кредитным договором от 05.12.2013, заключенным на срок 36 месяцев до 05.12.2016 года, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, 05 числа каждого месяца, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности по требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска, применительно к каждому ежемесячному платежу.

Как следует из материалов дела с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Нифатовой Е.В. задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 в сумме 159 126,10 руб. ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к мировому судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ – 31.03.2017, что подтверждается штампом судебного участка № 2.

Мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ 31.03.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с Нифатовой Е.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 в сумме 159 126,10 руб., государственную пошлину в размере 2191,26 рублей, всего 161 317,36 рублей.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ от 14.08.2017 судебный приказ от 31.03.2017 о взыскании с Нифатовой Е.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору отменен на основании письменных возражений Нифатовой Е.В., поступивших в адрес мирового судьи.

Таким образом, судебная защита длилась 4 месяца 14 дней (с 31.03.2017 по 14.08.2017).

Настоящее исковое заявление истцом в Усть-Илимский городской суд было направлено почтовой корреспонденцией 09.02.2020 года, что подтверждается штампом на конверте.

Принимая во внимание, что ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Нифатовой Е.В. задолженности по кредитному договору 31.03.2017, а впоследствии после вынесения определения об отмене судебного приказа от 14.08.2017, обратилось 09.02.2020 в Усть-Илимский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, суд приходит к выводу, что положения о последствиях истечения срока исковой давности следует применять в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно условиям договора с 05.10.2016 года, за вычетом срока осуществления судебной защиты. Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 05.10.2016 по 05.12.2016 года, т.е. за последние три года, предшествующие обращению кредитора в суд с исковыми требованиями, которая составит 20 721,61 рублей (из них основной долг - 19 516,65 руб., проценты – 1204,96 руб.). В удовлетворении исковых требований в большем размере следует отказать, за пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 003621 от 28.01.2020 истцом за подачу искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 4264,21 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 576,52 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.12.2013 ░ ░░░░░░░ 20 721,61 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 576,52 ░░░░░░, ░░░░░ 21 298,13 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13.04.2021