Судебный акт #1 () по делу № 33-1975/2021 от 19.04.2021

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Дементьев А.Г. № 33-1975/2021

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Ульяновск 1 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Маслюкова П.А.,

судей Бабойдо И.А., Грудкиной Т.М.,

при секретаре Туктаровой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционным жалобам Яковлева Алексея Владимировича и Российского Союза Автостраховщиков на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 25 января 2021 года, с учетом определения того же суда от 14 апреля 2021 года об исправлении описки, по гражданскому делу №2-80/2021, по которому постановлено:

в удовлетворении иска к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО -Гарантия» о взыскании в счет возмещения убытков в сумме 5608 руб. 96 коп., о взыскании неустойки за просрочку удовлетворения требования за период с 21 ноября 2020 года по день фактического исполнения решения суда, о компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., о взыскании штрафа - 50 % от присужденных судом сумм, отказать.

Иск Яковлева Алексея Владимировича к Российскому Союзу Автостраховщиков удовлетворить.

Обязать Российский Союз Автостраховщиков внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) в части коэффициента КБМ, установленного Яковлеву Алексею Владимировичу, *** года рождения, проживающему по адресу: *** на начало действия страхового полиса серии *** от 22 октября 2020 года, выданного страховым публичным акционерным обществом «РЕСО-Гарантия», изменив коэффициент КБМ с - «1,4» на «0,8», с учетом коэффициента КБМ за предыдущий период - «0,85» и отсутствия за период КБМ страховых возмещений и с учетом того, что страховое возмещение по ДТП от 13 сентября 2019 года с участием автомобиля Ауди-6 в г. Пскове не относится к нему (имеет место совпадение по фамилии, имени, отчеству, а также дате, месяцу и году рождения).

Заслушав доклад судьи Бабойдо И.А., пояснения представителя СПАО «РЕСО-Гарантия» - Григорьевой Е.П., полагавшей необходимым решение суда оставить без изменения, судебная коллегия

установила:

Яковлев А.В. обратился в суд с иском к Российскому Союзу Автостраховщиков (далее – РСА), страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее – СПАО «РЕСО-Гарантия») о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; о возмещении убытков, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал на то, что является владельцем автомобиля KIА RIO, государственный регистрационный знак ***.

22 октября 2020 года он заключил со СПАО «РЕСО-Гарантия» договор ОСАГО (страховой полис серии ***), срок действия которого с 11 ноября 2020 года по 10 ноября 2021 года. Страховой компанией определен размер страховой премии - 13 087 руб. 58 коп., при этом учитывался коэффициент КБМ - 1,4. Он произвел оплату страховой премии в предложенном страховой компанией размере. При этом в страховой компании он получил устные разъяснении о том, что при определении суммы страховой премии коэффициент КБМ в размере - 1,4 учитывался на основании данных РСА.

Он не согласился с установленным ему размером коэффициента КБМ -1,4, поскольку за предшествующий период дорожно-транспортных происшествие с его участием не было, оснований для увеличения коэффициента не имелось.

При заключении договора ОСАГО в 2019 году в той же страховой компании - СПАО «РЕСО-Гарантия» (страховой полис серии ***), учитывался коэффициент КБМ в размере 0,85, размер страховой премии составил 8115 руб. 61 коп.

Ему стало известно, что РСА был установлен коэффициент КБМ в размере 1,4, поскольку был принят во внимание страховой случай - ДТП от 13 сентября 2019 года - произошедший в г.Пскове с участием застрахованного автомобиля «Ауди 6», по страховому полису серии ***, страховщик - АО «АльфаСтрахование», страхователь - Яковлев Алексей Владимирович, имеющий водительское удостоверение ***.

Он (истец) к данному ДТП отношения не имеет, указанные сведения касаются его однофамильца, имеющего иное водительское удостоверение.

В связи с отсутствием страховых случаев, при заключении договора ОСАГО в 2020 году коэффициент КБМ должен составлять - 0,8.

Страховая компания отказалась вернуть ему излишне уплаченные денежные средства и произвести изменения коэффициента КБМ в меньшую сторону.

Страховая компания нарушила его права потребителя и обязана произвести уплату неустойки за просрочку удовлетворения его требования о возмещении убытков за обозначенный выше период, компенсировать причиненный моральный вред, а также уплатить штраф.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд первой инстанции принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Яковлев А.В. не соглашается с решением суда, просит его отменить как незаконное и необоснованное в связи с нарушением норм материального и процессуального права.

В обоснование приводит доводы, аналогичные приведенным в исковом заявлении.

Настаивает на том, что надлежащим ответчиком по делу является СПАО «РЕСО-Гарантия», поскольку оно является стороной договора страхования, сведения о классе страхователя в систему АИС ОСАГО представляется именно страховой компанией. СПАО «РЕСО-Гарантия» при заключении договора страхования оказало услугу ненадлежащего качества, необоснованно применив КБМ в размере 1.4 и вынудив его оплатить страховую премию в завышенном размере, чем нарушило его права. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, считает, что заявленные им исковые требования подлежали удовлетворению в полном объеме.

Указывает на наличие противоречий в решении суда, что свидетельствует о невнимательном подходе суда к рассмотрению дела.

В апелляционной жалобе Российский Союз Автостраховщиков не соглашается с решением суда, просит его отменить в связи с нарушением норм материального права.

Указывает, что Российский Союз Автостраховщиков является ненадлежащим ответчиком по делу. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, указывает, что обязанность по внесению сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования и (или) представленные при заключении такого договора, в АИС ОСАГО, возложена на страховщика, которым Российский Союз Автостраховщиков не является и не может являться в силу отсутствия лицензии.

Российский Союз Автостраховщиков обладает полномочиями только оператора АИС ОСАГО, который осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями, и не имеет право вносить такие сведения самостоятельно.

Ссылаясь на положения Порядка применения страховых тарифов страховщиками, указывает, что в случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора. Таким образом, именно страховщик вносит корректные сведения и изменения в АИС ОСАГО. Настаивает на том, что Российский Союз Автостраховщиков, являясь оператором АИС ОСАГО, совершил в пределах своей компетенции все предусмотренные законом действия по восстановлению прав Яковлева А.В.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте судебного разбирательства судом апелляционной инстанции надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции было установлено, что Яковлев А.В., *** года рождения, проживающий по адресу: *** является владельцем автомобиля KIА RIO, государственный регистрационный знак ***.

22 октября 2020 года Яковлев А.В. заключил со СПАО «РЕСО-Гарантия» договор ОСАГО (страховой полис серии ***), со сроком его действия - с 11 ноября 2020 года по 10 ноября 2021 года. Страховая компания определила размер страховой премии по договору ОСАГО - 13 087 руб. 58 коп., при этом учитывался коэффициент КБМ - 1,4. Яковлев А.В. произвел оплату страховой премии в указанном размере.

По делу не оспаривалось, что за предшествующий период, при заключении в 2019 году в той же страховой компании - СПАО «РЕСО-Гарантия» договора ОСАГО (страховой полис серии ***) учитывался коэффициент КБМ истца в размере - 0,85.

2 ноября 2020 года истцом была направлена претензия в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия», в которой он указывал на отсутствие в предыдущий период действия договора ОСАГО произошедших с его участием дорожно-транспортных происшествий, просил страховую компанию разобраться и внести изменения в договор ОСАГО, уменьшив его КБМ до 0.8 и вернуть излишне уплаченную страховую премию.

На данную претензию СПАО «РЕСО-Гарантия» в ответе указало на необходимость истцу самостоятельно обратиться в РСА с заявлением для изменения КБМ, ссылаясь на то, что страховая компания использовала при расчете страховой премии по договору ОСАГО КБМ – 1,4, который был размещен РСА в автоматизированной информационной системе страхования.

Удовлетворяя частично требования Яковлева А.В. и возлагая на РСА обязанность внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) сведения о коэффициенте КБМ водителя Яковлева А.В. (истца по делу) в размере 0,8, суд исходил из того, что ответчик - РСА является оператором АИС ОСАГО, полномочия РСА по внесению изменений в систему АИС предусмотрены пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

Отказывая истцу в удовлетворении требований о взыскании со СПАО «РЕСО-Гарантия» излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, суд указал, что права истца страховой компанией нарушены не были.

Судебная коллегия с данным решением согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствие со статьей 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренногоподпунктом «б» пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

(в ред. Федеральных законов от 1 июля 2011 года № 170-ФЗ, от 21 июля 2014 года № 223-ФЗ, от 25 мая 2020 года № 161-ФЗ).

К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением случаев, перечисленных в названном пункте.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет следующие полномочия:

организует и (или) осуществляет обработку персональных данных, формируемых в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных в целях обеспечения реализации положений настоящего Федерального закона;

принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий;

осуществляет иные полномочия, связанные с достижением цели создания автоматизированной информационной системы обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 6 названной статьи страхователь для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными страхователем водителями, - персональные данные каждого из таких водителей.

Соответствующие сведения предоставляются в страховую компанию.

Приведенные выше требования закона свидетельствуют о том, что РСА, как оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организует и осуществляет обработку формируемых в АИС сведений, которые для обработки предоставляются страховыми компаниями.

Изложенное указывает на то, что все изменения и неточности, выявленные при заключении договоров ОСАГО, оператором АИС исправляются в автоматизированной информационной системе на основании сведений страховых компаний, являющихся стороной договора ОСАГО и обладающих полномочиями по внесению изменений в договор.

Вместе с тем, проверяя доводы апелляционной жалобы РСА, судебная коллегия принимает во внимание представленную в суд апелляционной инстанции СПАО «РЕСО-Гарантия» выписку из АИС по состоянию на 1 июня 2021 года в отношении истца Яковлева А.В., из которой следует, что в систему АИС были внесены изменения в части изменения КБМ истца на 0,8 по договору ОСАГО от 22 октября 2020 года.

Изложенное указывает на то, что оснований для возложения на ответчиков в судебном порядке обязанности по внесению сведений в систему АИС в части изменения коэффициента КБМ истца на день рассмотрения дела по апелляционной жалобе не имеется. Обжалуемое решение в части возложения на Российский Союз Автостраховщиков обязанности по внесению изменений в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) и изменению коэффициента КБМ истца с 1,4 на 0,8 подлежит отмене с вынесением в данной части нового решения об отказе в удовлетворении соответствующей части исковых требований.

Согласно статье 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40 – ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами договора ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

Учитывая изложенное, восстановление нарушенных прав Яковлева A.B., в том числе в части возврата излишне уплаченной страховой премии лежала на СПАО «РЕСО-Гарантия», которая является стороной по договору ОСАГО и участником правоотношений по предоставлению услуг в сфере страхования.

Как следует из материалов дела, несмотря на то, что истец неоднократно обращался в СПАО «РЕСО-Гарантия с заявлением о внесении изменений в договор ОСАГО в части размера его коэффициента КБМ и перерасчете страховой премии, СПАО «РЕСО-Гарантия» не приняло должных мер к разрешению спорных правоотношений, излишне уплаченную истцом страховую премию не вернула.

Несмотря на то, что истец оспаривал размер коэффициента КБМ, страховая компания не приняла мер к исправлению ситуации и новых сведений о страхователе в РСА не направила.

Изменение коэффициента КБМ истца было произведено в период разбирательства настоящего гражданского дела, где РСА было привлечено в качестве соответчика, и где не оспаривалось, что увеличение КБМ истца было произведено по ошибке.

Вместе с тем, несмотря на состоявшееся 25 января 2021 года по настоящему делу решение, в ходе которого ответчиками факт необоснованного увеличения КБМ истца не оспаривался, страховая компания в период разбирательства дела также не выплатила истцу в добровольном порядке излишне удержанную страховую премию в размере 5608 руб. 96 коп.

При таких обстоятельствах, решение суда в части отказа в удовлетворении иска Яковлева А.В. к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО -Гарантия» о взыскании излишне уплаченной страховой премии подлежит отмене с вынесением нового решения о взыскании со страховой компании в пользу истца 5608 руб. 96 коп.

Соответственно, необоснованно истцу отказано во взыскании неустойки, штрафа, морального вреда, поскольку на спорные правоотношения со страховой компанией распространяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной Законом об ОСАГО.

Согласно пункту 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 (в редакции от 7 февраля 2017 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по требованию одной стороны денежного обязательства о возврате исполненного в связи с этим обязательством, например, при излишней оплате товара, работ, услуг на излишне уплаченную сумму начисляются проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда получившая указанные денежные средства сторона узнала или должна была узнать об этих обстоятельствах.

В связи изложенным, со СПАО «РЕСО-Гарантия», не принявшего своевременно мер по возврату истцу излишне уплаченной страховой премии по договору ОСАГО, в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму невозвращенной страховой премии за период с 11 ноября 2020 года по день вынесения решения судебной коллегией с применением ключевой ставки Банка России в размере 138 руб. 10 коп., с последующим начислением процентов по день фактического исполнения решения о выплате 5608 руб. 96 коп.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судебная коллегия считает, что права истца как потребителя были нарушены по вине СПАО «РЕСО-Гарантия», не принявшего своевременно мер к возврату излишне уплаченной истцом страховой премии, в том числе и на момент установления факта об ошибочном увеличении коэффициента КБМ Яковлева А.В., в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда являются обоснованными. Судебная коллегия с учетом установленных обстоятельств, степени вины страховой компании в нарушении прав истца, длительности неисполнения требований о возврате денежных средств считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», где сказано, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку факт нарушения страховой компанией прав истца как потребителя был установлен, то со СПАО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию штраф в размере 3873 руб. 53 коп. ((5608 руб. 96 коп. + 138 руб. 10 коп. + 2000 руб.) х 50%)

Предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения суммы штрафа не установлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе расходы на оплату услуг представителя.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина взыскивается в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством.

Таким образом, со СПАО «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 700 руб.

Доводы представителя СПАО «РЕСО-Гарантия» о том, что в адрес Яковлева А.В. было направлено письмо с предложением обратиться в страховую компанию для перерасчета страховой премии основанием для освобождения ответчика от возмещения истцу убытков в судебном порядке, взыскании компенсации морального вреда, штрафа являться не может, поскольку данное письмо было направлено уже после установления факта нарушения прав истца страховой компанией и рассмотрения спора судом по существу.

Страховая компания не оспаривала, что излишне уплаченные денежные средства истцом получены не были.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 25 января 2021 года, с учетом определения того же суда от 14 апреля 2021 года об исправлении описки, отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Яковлева Алексея Владимировича излишне уплаченную страховую премию по договору ОСАГО от 22 октября 2020 года (полис ***) в размере 5608 руб. 96 коп.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Яковлева Алексея Владимировича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 138 руб. 10 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 3873 руб. 53 коп.

В удовлетворении остальных требований Яковлева Алексея Владимировича к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» и в иске к Российскому Союзу Автостраховщиков отказать.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» госпошлину в доход местного бюджета 700 руб.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г.Самара) по правилам, установленным главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, через Засвияжский районный суд города Ульяновска.

Председательствующий

Судьи