Решение по делу № 2-3440/2018 ~ М-2423/2018 от 16.03.2018

            Дело № 2- 3440/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

       26 апреля 2018 года                                                               г.Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ефремовой М.В.,

при секретаре ФИО2,                                   

с участием представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан по доверенности ФИО3,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ

Региональная общественная организация защиты прав потребителей (далее РООЗПП) «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, в котором просит признать расторгнутым договор страхования (полис) № РВ23677-26398179 от 06.12.2017г., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 89 901 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. и штраф. Свои требования мотивирует тем, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита «Адресный 500-22.9» на сумму 401 700 рублей, сроком на 60 месяцев под 22,90 % годовых Истцу, при подписании кредитного договора, предложен договор страхования жизни и здоровья по программе «Оптимум» Полис Единовременный взнос РВ23677-26398179 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «ВТБ Страхование». Страховыми рисками являются - смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 1 группы. Срок страхования составила 60 месяцев, страховая сумма равна 600 000 рублей, страховая премия составила 90 000 рублей. Однако, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе в 5 дневный срок от услуги страхования жизни в соответствии с Указанием Центрального Банка РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой вернуть удержанную за страхование сумму. Однако, законное требование ФИО1 удовлетворено не было.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

              В судебном заседание представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан ФИО3, действующая по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил возражение, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, доводы обосновывает тем, что истец при отправке заявления о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ не приложил копию паспорта и копию полиса. ООО СК «ВТБ Страхование» приложило к возражению копию письма датированную 09.01.2018г., в котором они просят ФИО1 направить копию паспорта, сам полис и документ подтверждающий оплату страховой премии, чек.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

            В соответствии с ч. 1 ст. 46 ГПК РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» право на предъявление исков к изготовителям (исполнителям, продавцам) в том числе предоставлено общественным объединениям потребителей (их ассоциациям, союзам) в защиту прав и интересов отдельных потребителей (группы потребителей), неопределенного круга. потребителей (п. 2 ст. 45 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п. 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. №).     

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из абзаца 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В силу пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно пункту 7 Указания Банка России, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В силу пункта 8 Указания Банка России, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, договор страхования в силу статьи 958 ГК РФ, Указания Банка России №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" должен содержать условие о возможности отказа страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения и возможность возврата суммы страховой премии в полном объеме.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено в судебном заседании, что подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита «Адресный 500-22.9» на сумму 401 700 рублей, сроком на 60 месяцев под 22,90 % годовых. Истцу, при подписании кредитного договора, предложен договор страхования жизни и здоровья по программе «Оптимум» Полис Единовременный взнос РВ23677-26398179 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «ВТБ Страхование». Страховыми рисками являются - смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 1 группы. Срок страхования составила 60 месяцев, страховая сумма равна 600 000 рублей, страховая премия составила 90 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 5 дневный срок ФИО1 обратился в банк с заявлением об отказе от услуг страхования, расторжении договора и возврате платы за страхование. Однако, данное требование страховой компанией удовлетворено не было.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Суд считает, что доводы ответчика о не предоставлении ФИО1 копии паспорта, полиса и платежного документа / чека подтверждающего оплату страховой премии не влияют на существо решения. Так как, согласно п. 1. ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

          В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2 ст. 450.1 ГК РФ).

ООО СК «ВТБ Страхование» уведомление о расторжении договора получило 22.12.2017г. соответственно с этого момента, оснований для удержания страховой премии у ответчика не имелось. Кроме того, в Указание Банка России №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" не содержится требований об обязательном предоставлении полиса, копии паспорта и платежных документов при отказе от услуги страхования в установленный законодателем срок. Заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования, по умолчанию, подтверждает сам факт оплаты страховой премии, наличие одного экземпляра полиса у страховой компании и предоставление истцом паспорта в день заключения договора.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подал заявление об отказе от договора страхования в установленный пятидневный срок, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании страховой премии в рамках заявленных исковых требований подлежат удовлетворению, в связи с чем, в пользу ФИО1. подлежит взысканию сумма уплаченной страховой премии в размере 89 901 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренный законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от компенсации имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

         Суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % в пользу истца и РООЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан.Таким образом, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит к взысканию сумма штрафа в размере 22 975,25 рублей, в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в размере 22 975,25 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3257, 03 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

          Исковые требования иску Региональной общественной организации прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей- удовлетворить частично.

         Расторгнуть договор страхования (полис) № РВ23677-26398179 от 0ДД.ММ.ГГГГ год.

         Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 89 901 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 22 975,25 рублей.

          Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 22 975,25 рублей.

          Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджет городского округа <адрес> госпошлину в размере 3257, 03 рублей.

         Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Стерлитамакский городской суд со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья подпись     М.В. Ефремова

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна: Судья:                                                       М.В.Ефремова