Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3790/2018 ~ М-2359/2018 от 05.06.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года                                                г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего - судьи Грудиной Ю.Ю.

при секретаре Винидиктовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «Общество защиты прав потребителей Искра» в интересах Карманова Виктора Николаевича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Общество защиты прав потребителей Искра», действуя в интересах ФИО1 обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен потребительский договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов: Полис №<адрес>000919 от 22.02.20187 года, договор страхования заключен во исполнение условий кредитного договора № от 22.02.2018г. Договор заключен в афертно-акцептной форме. Цель страхования – на потребительские нужды. Существенные условия договора страхования: застрахованное лицо ФИО1, личное страхование жизни и здоровья, страховая сумма 258076.93 рублей, срок действия договора 1826 дней (60 месяцев). Договор страхования заключен страховым агентом «АТБ Банк» (ПАО). Страховая премия в размере 54196.16 рублей списана с банковского счета №ДД.ММ.ГГГГ.2018 года страхователем в адрес страховщика было направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в размере 51792.05 рублей в связи с досрочным погашением кредита. Полисом –офертой страхования жизни и здоровья №<адрес>000919 (Программа -3) от 22.02.2018г. предусмотрено оказание страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» платной услуги - страховой защиты заемщиков. Плата за данную услугу определена в размере 54196.16 рублей. Уплачивается единовременно в дату заключения договора страхования – 22.02.2018г. Однако, несмотря на то, что ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен, неиспользованная часть страховой премии не использована, в связи с чем просит прекратить участие ФИО1 в Программе страхования жизни и здоровья в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с момента получения страховой компанией заявления о выходе из программы страховой защиты заемщиков с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать 51792.05 рублей за неиспользованную часть услуги по включению в программу добровольной страховой защиты; неустойку в размере 48166.61 рублей за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, судебные расходы в виде оплаченной доверенности в сумме 1500 рублей, штраф.

В судебное заседание представитель КРОО ОЗПП «ИСКРА», ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем суду представили соответствующее заявление.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили. Представили отзыв на иск, в котором просили в удовлетворении требований отказать.

Третьи лица: представитель ПАО «Альфа банк», в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим правовым основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций. Истцу выдан Полис №<адрес>000919 от 22.02.20187 года.

По условиям полиса страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного, установление инвалидности 1-й группы, страховая сумма по рискам является единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 258 076 рублей 93 копейки, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования – 60 месяцев.

Страховая премия в размере 54196.16 рублей списана с банковского счета № истца.

Поскольку из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита требования ФИО1 удовлетворению не подлежат. Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований КРОО «Общество защиты прав потребителей Искра» в интересах Карманова Виктора Николаевича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в мотивированной форме в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2018 года.

Председательствующий                        Грудина Ю.Ю.