Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4655/2016 ~ М-4207/2016 от 14.09.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2016 года      г.о. Самара    

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре Лихачевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Добрыниной Н.В. к Филиалу «Самарский» ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Добрынина Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Филиалу «Самарский» ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Истец при заключении кредитного договора не была ознакомлена с тарифными планами и общими условиями кредитования, в связи с чем считает, что банком истцу были навязаны условия кредитования. ДД.ММ.ГГГГ. Добрынина Н.В. получила выписку по лицевому счету, согласно которой очередность погашения кредитных обязательств противоречила действующему ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Добрынина считает, что ее права нарушены, так как согласно условиям кредитного договора с нее незаконно взимались денежные средства. Согласно кредитному договору его частью являются тарифы комиссионного вознаграждения, которые не были представлены истцу при заключении кредитного договора. В претензии ДД.ММ.ГГГГ. Денисова Н.В. просила банк предоставить ей полные условия кредитного договора, ответа не последовало. Так как банк не предоставил информацию о размере кредита, истец считает свои права нарушенными и просит взыскать с ответчика моральный вред <данные изъяты> штраф в размере <данные изъяты> от присужденной в пользу истца суммы и расходы по оформлению нотариальной доверенности <данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил письменный отзыв на иск, согласно которого просит в его удовлетворении отказать полностью.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.2 ст.434, договор в письменной форме может быть заключен путем оставления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор является соглашением сторон, которые по своему усмотрению определяют его условия.

Один из основных моментов, на который обращают внимание стороны, составляя договор, - это его существенные условия. В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается незаключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями любого договора являются следующие условия: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также - все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Для всех видов договоров существенным условием договора является его предмет. Предметом кредитного договора будут денежные средства в определенной валюте и их сумма.

Исходя из положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк индивидуальные условия кредитного договора № (ст. 435 ГК РФ), подписанные собственноручной подписью.

Истец не отказалась от заключения договора на предложенных условиях, не обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней иного соглашения, предложений заключить договор на иных условиях от Добрыниной Н.В. в Банк не поступало.

Банк открыл счет для совершения операций по счету, предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты>. Полная стоимость кредита была доведена до клиента в правом верхнем углу индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Данные о размере, сроках и порядке внесения платежей по кредитному договору доведены до заемщика в заявлении-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, графике погашения и в Условиях договоров. Ознакомление с указанными документами подтверждается собственноручной подписью заемщика в индивидуальных условиях потребительского кредита и в иных документах по кредиту.

Доводы истца о том, что с тарифами комиссионного вознаграждения она не была ознакомлена, опровергаются последним предложением на странице 2 индивидуальных условий потребительского кредита: «Своей подписью индивидуальных условий заемщик подтверждает получение одного экземпляра Индивидуальных условий, Общих условий, тарифов Банка и графика платежей».

Таким образом, письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ.

Поскольку договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц (п. 3 ст. 154 ГК РФ), то заключение соглашения свидетельствует о добровольном (необязательном), совершаемом по собственному желанию, действии.

Истец свои требования мотивирует тем, что у него отсутствуют условия кредитного договора, банковская выписка по счету, чем истцу причинены нравственные страдания и понесены судебные расходы. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в ст. 26 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, документы, о предоставлении которых заявлено истцом, могли быть предоставлены Банком самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Поскольку на Банке лежит обязанность соблюдения банковской тайны, суд приходит к выводу, что нарушение прав истца, как потребителя банковских услуг, ответчиком не допущено.

Истец не лишен возможности лично обратиться в офис Банка по месту жительства либо по месту заключения договора и получить запрашиваемые документы.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно части 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействиями) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Учитывая то, что Истцом не представлено доказательств, подтверждающих причинение морального вреда, а Банк действовал в четком соответствии с договором и законом, суд пришел к выводу, что вина Банка в причинении морального вреда истцу отсутствует.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Учитывая, что в удовлетворении иска истцу отказано, судебные издержки возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Добрыниной Н.В. к Филиалу «Самарский» ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.10.2016г.

Судья: подпись

Копия верна

                Судья                        (Смолова Е.К.)

            Секретарь                        (Лихачева О.В.)