Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1211/2014 ~ М-1144/2014 от 04.08.2014

дело № 2-1211/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 сентября 2014 г.

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего – судьи Томского районного суда Ждановой Е.С.,

при секретаре Селезневе А.А.,

с участием:

представителя ответчика Шиховой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Курточакову С.Г. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Курточакову С.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № (номер) в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленного требования указано, что (дата) ОАО «Альфа-Банк» и Курточаков С.Г. заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер (номер). Во исполнение указанного соглашения ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. По условиям соглашения проценты за пользования кредитом составляют <данные изъяты>% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчета сумма задолженности Курточакова С.Г. составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – начисленные проценты, <данные изъяты> <данные изъяты> рублей – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> рублей – штрафы и неустойки, <данные изъяты> рублей – несанкционированный перерасход. В качестве правового основания иска указаны ст.ст. 160, 307-328, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель истца Михайловская О.В., действующая на основании доверенности № 5/2587Д от 18.06.2014, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном суду ходатайстве просила дело по существу рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Курточаков С.Г. в судебное заседание не явился, уведомить ответчика о судебном заседании не представилось возможным, поскольку его местонахождение не известно.

В соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определением суда ответчику в качестве представителя назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Шихова Е.А., действующая на ордера №107 от 29.09.2014 исковые требования не признала.

Суд в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счёл возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика.

Изучив и оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что 03.03.2012 Курточаков С.Г. подписал кредитное предложение ОАО «Альфа-Банк», по условиям которого истец предложил заключить с банком соглашение о кредитовании, в рамках которого банк откроет на имя ответчика счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты, осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями, кредитным предложением.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (номер) от (дата), сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> годовых.

Активацией кредитной карты Курточакова С.Г. подтвердил, что с размером комиссий, предусмотренных тарифами, с условиями кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования он ознакомлен и полностью согласен.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитования в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ банк и клиент заключают соглашение о кредитовании: 2.1.1 посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, в настоящих Общих условиях кредитования и в кредитном предложении. Акцептом клиента предложения (оферты) банка для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, является активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты.

Как видно из материалов дела Курточаков С.Г. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по 16.01.2014. Таким образом, в соответствии с пп. 2.1.1 Общих условий кредитования соглашение о кредитовании считается заключенным 15.08.2012, ему присвоен номер (номер).

Письменная форма кредитного договора № (номер) заключенного (дата) между ОАО «Альфа-Банк» и Курточаковым С.Г. исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ соблюдена.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» открыло на имя ответчика счет кредитной карты, указав его номер в выписке по счету кредитной карты, и осуществил кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по 16.01.2014, следовательно, со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены.

Курточаков С.Г. в свою очередь в соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования принял на себя обязанность в течение действия соглашения о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий кредитования минимальный платеж по кредиту включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Согласно предложению об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п.4) комиссия за обслуживание счета кредитной карты составляет 1,99% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно. Платежный период – 20 календарных дней. Дата начального платежного периода указывается в Уведомлении о заключении соглашения о кредитовании (п.5), погашение минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода и комиссии за обслуживание счета кредитной карты осуществляется в течение платежного периода.

В связи с неисполнением условий соглашения № (номер) от (дата) ОАО «Альфа-Банк» направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению.

Однако Курточаков С.Г. оставил требование Банка без удовлетворения, по состоянию на (дата) сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении (п. 3.7 Общих условий кредитования).

В кредитном предложении от 03.03.2012 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых, с чем Курточаков С.Г. согласился, подписав кредитное предложение и заключив соглашение о кредитовании № (номер) от 15.08.2012.

На основании изложенного, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании с Курточакова С.Г. задолженности по уплате основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, процентов в сумме <данные изъяты> рублей и комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей, несанкционированного перехода в размере <данные изъяты> рублей подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Курточакова С.Г. штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно предложению об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п.7) общие условия кредитования счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования карты в ОАО «Альфа-Банк» и Тарифами.

Согласно п. 8.1 Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Суд, с учетом представленного расчета задолженности, справки по кредитной карте по состоянию на 14.04.2014, выписок по счету Курточакова С.Г. за периоды с (дата) по 31.12.2012, с 01.01.2013 по 16.01.2014, приходит к выводу о том, что со стороны последнего имеет место нарушение срока возврата кредита, уплаты процентов, в связи с чем, требование банка о взыскании с Курточакова С.Г. штрафа в сумме <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Наличие понесенных судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд с иском, подтверждается платежным поручением № (номер) от 16.04.2014 в сумме <данные изъяты> рублей.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, требование о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Курточакову С.Г. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Курточакова С.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в счет задолженности по соглашению о кредитовании № (номер) от (дата) <данные изъяты> рублей, в счет расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Жданова