Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6679/2016 ~ М-6224/2016 от 02.09.2016

Гражданское дело № ******

Решение в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» - ФИО5,

ответчика ФИО2 А.В.,

третьего лица ФИО2 А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с выше указанным иском.

В обоснование ФИО2 указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № КР-6869 на покупку строящейся недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 предоставил Заемщику денежные средства в размере 66 200 долларов США 00 центов на приобретение трехкомнатной <адрес> общей проектной площадью 79,6 кв. метров, площадь лоджий/или балконов 5,5 кв. метров, расположенной на 13 этаже в жилом доме по строительному адресу: <адрес> – Фрезеровщиков.

За пользование кредитом Заемщик обязался уплатить ФИО2 проценты в следующем размере: 12,5 % годовых с даты выдачи кредита до предоставления в ФИО2 документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры; и в размере 10,5 % годовых после даты предоставления в ФИО2 документов, подтверждающую государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (пункт 2.1, 2.2, 2.3.1 кредитного договора).

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячными платежами, срок предоставления кредита – до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.1 кредитного договора). График платежей согласован сторонами и является приложением к кредитному договору.

В случае неисполнения обязательства по возврату основного долга и процентов Кредитор имеет право потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности основного долга и/или суммы процентов (пункт 5.2 кредитного договора).

ФИО2 своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по выдаче кредита: в соответствии с пунктом 2.7 кредитного договора денежные средства (кредит) предоставляются путем перечисления в рублях в рублях по курсу ЦБ РФ на день перечисления денежных средств на лицевой счет вклада до востребования Заемщика № ******….2905, открытый в ФИО2. Документом, подтверждающих факт предоставления кредита, является выписка по вышеуказанному счету. На дату ДД.ММ.ГГГГ курс доллара составлял 24,4620 руб.

ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 А.В. зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу <адрес>, номер <адрес>, кадастровый (условный) № ******. Также в пользу ФИО2 зарегистрирована ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ копия свидетельства о государственной регистрации права <адрес> предоставлена в ФИО2.

С февраля 2016 года Заемщик прекратил выплаты по погашению предоставленного кредита и начисленных процентов, в связи с чем Заемщику направлено ФИО2 о досрочном погашении кредита. ФИО2 А.В. не исполнено.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № КР-6869 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49729,46 долларов США., из которых 44700,00 долларов США – сумма основного долга, 2782,88 долларов США – сумма процентов за пользование кредитом, 1833,80 долларов США – пени за просрочку уплаты суммы основного долга; 412,46 долларов США - пени за просрочку в уплаты суммы процентов, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу <адрес>, номер <адрес>, кадастровый (условный) № ******, принадлежащую на праве собственности ФИО3, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4359 200 руб. 00 коп, а также взыскать с ФИО3 расходы по уплате госпошлины в размере 24166 руб.00 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» - ФИО5 исковые ФИО2 уточнила в связи с частичным погашением задолженности, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 51486, 45 долларов США, из которых: 41090,10 долларов США – сумма основного долга; 9564,43 долларов США – пени на просроченный основной долг; 831,92 долларов США – пени на просроченные проценты. С учетом уточнения исковых ФИО2 просила: взыскать с ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № КР-6869 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 486,45 долларов США, из которых: 41 090,10 долларов США – сумма основного долга; 9 564,43 долларов США – пени на просроченный основной долг; 831,92 долларов США – пени на просроченные проценты, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу <адрес>, номер <адрес>, кадастровый (условный) № ******, принадлежащую на праве собственности ФИО3, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4359 200 руб. 00 коп, возместить АО «Газпромбанк» расходы по уплате госпошлины

Ответчик ФИО2 А.В. в судебном заседании наличие кредитной задолженности не отрицал, однако, просил отказать в удовлетворении ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество и снизить размер пени.

Третье лицо ФИО2 А.М. в судебном заседании полагала, что исковые ФИО2 в части обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

Третье лицо ФИО2 Н.А. в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика, третье лицо, исследовав материалы дела, находит исковые ФИО2 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № КР-6869 на покупку строящейся недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 предоставил Заемщику денежные средства в размере 66 200 долларов США 00 центов на приобретение трехкомнатной <адрес> общей проектной площадью 79,6 кв. метров, площадь лоджий/или балконов 5,5 кв. метров, расположенной на 13 этаже в жилом доме по строительному адресу: <адрес> – Фрезеровщиков.

За пользование кредитом Заемщик обязался уплатить ФИО2 проценты в следующем размере: 12,5 % годовых с даты выдачи кредита до предоставления в ФИО2 документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры; и в размере 10,5 % годовых после даты предоставления в ФИО2 документов, подтверждающую государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (пункт 2.1, 2.2, 2.3.1 кредитного договора).

Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, ФИО2 своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по выдаче кредита: в соответствии с пунктом 2.7 кредитного договора денежные средства (кредит) предоставляются путем перечисления в рублях в рублях по курсу ЦБ РФ на день перечисления денежных средств на лицевой счет вклада до востребования Заемщика № ******….2905, открытый в ФИО2.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ст. 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.7.1 и п. 7.2. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных процентов по кредиту, ответчик уплачивает истцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического платежа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного ФИО2 о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

ФИО2 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору направлено АО «Газпромбанк» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего ответчик был обязан погасить всю имеющуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО2 не исполнено.

Как следует из расчета, выписки по счету и ответчиком не оспаривается, с февраля 2016 года ответчик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняет с нарушением сроков и сумм, установленных кредитным договором.

Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиками в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По ФИО2 об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и ФИО2 закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и ФИО2 - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми ФИО2. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определениях от ДД.ММ.ГГГГ N 243-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 331-О-О, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

Истцом на дату судебного разбирательства представлен уточненный расчет, согласно которому ответчиком после подачи искового заявления были внесены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 460000 рублей 00 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в размере 6270 рублей 00 копеек и ДД.ММ.ГГГГ в размере 10262 рубля 29 копеек, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 51486, 45 долларов США, из которых: 41090,10 долларов США – сумма основного долга; 9564,43 долларов США – пени на просроченный основной долг; 831,92 долларов США – пени на просроченные проценты, из чего следует, что заемщик вошел в график погашения кредита, им полностью погашена задолженность в части уплаты основного долга.

Принимая во внимание изложенное, поскольку на момент рассмотрения дела ответчиком не утрачена возможность дальнейшего надлежащего исполнения обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения ФИО2 о досрочном взыскании основного долга по кредитному договору.

Удовлетворение ФИО2 АО «Газпромбанк» о досрочном взыскании суммы кредита являлось бы в данных условиях явно несоразмерным допущенному ответчиками нарушению предусмотренного кредитным договором обязательства и его последствиям.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Взыскание пени в размере, определенном соглашением сторон, суд считает несоразмерным нарушению ответчиком обязательств по договору, поскольку размер предусмотренной кредитным договором пени значительно превышает установленный Центральным ФИО2 Российской Федерации размер ставки рефинансирования. Размер предусмотренных кредитным договором и не подлежащих в отличие от пени снижению по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов за пользование кредитом также значителен и компенсирует истцу убытки, причиняемые просрочкой исполнения заемщиком своего обязательства.

С учетом изложенного, суд считает необходимым снизить размер штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту с 9564,43 долларов США до 1000 долларов США, а размер штрафных пени за просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов с 831, 92 долларов США до 100 долларов США.

Рассмотрев ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к выводу от отказе в удовлетворении иска в этой части.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер ФИО2 залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер ФИО2 залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 2 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Согласно материалам дела задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1100 долларов США (70290 рублей 00 копеек), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, номер <адрес>, кадастровый (условный) № ******, составляет 4359200 рублей 00 копеек, в связи с чем, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки (4359 200 х 5% = 217960 рублей 00 копеек), доказательств иного суду не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Таким образом, оснований для обращений взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых ФИО2, а ответчику пропорционально той части исковых ФИО2, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен частично, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика в размере 2308 рублей 70 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму задолженности в размере 1100 долларов США, в том числе 1 000 долларов США – пени на просроченный основной долг; 100 долларов США – пени на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2308 рублей 70 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Полякова О.М.