Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5743/2013 ~ М-5305/2013 от 18.10.2013

Дело № 2-5743/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжский      27 ноября 2013 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Миловановой Ю.В.,

при секретаре Дьяченко И.А.,

с участием представителя истца Мещерякова А.В. – Андроновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мещерякова А.В. к ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, возложении обязанности,

У С Т А Н О В И Л:

Мещеряков А.В. обратился в суд с иском к Коммерческому Банку «АйМаниБанк» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, возложении обязанности. В обоснование заявленных требований указал, что ................. он заключил кредитный договор № ................ предметом которого явился заем в Московском филиале ООО КБ «Алтайэнергобанк» ................ в размере ................ рублей сроком на два года под 9,9 % годовых. Позже наименование банка изменилось на ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк». Кроме вышеуказанных существенных банку комиссию за срочное рассмотрение заявки в размере 1,9 % от суммы кредита единовременно. При этом он вынужден был подписать вышеуказанный договор на условиях ответчика, так как в противном случае в услуге по кредитованию ему было бы отказано. К тому же, на момент заключения договора, о незаконности взимания комиссии он не знал. Считает взимание с него комиссии в размере ................ неправомерным, и данная сумма должна быть возвращена ответчиком. Кроме того, со стороны ответчика ему не было предложено оплатить комиссию в момент рассмотрения заявки на кредит, а сумма комиссии была удержана банком из суммы кредита. По кредитному договору сумма кредита составляет ................ рубля, но он смог воспользоваться только ................. Взимание банком платежа в размере ................ фактически уменьшило размер выданного кредита, при этом банк взыскивает проценты с заемщика за использование банковских средств в размере, который обозначен в кредитном договоре. Также при заключении кредитного договора банк обязал его заключить с МОРФ ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант» договор страхования ................ от несчастных случаев. Согласно условиям этого договора выгодоприобретателем является ООО КБ «АлтайЭнергоБанк», именуемый в настоящее время ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк». При подаче заявки на заключение договора кредита, истца поставили в известность о необходимости заключения договора только с определенной компанией – ООО МОРФ «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант». Кредитным договором банку также не дается право на списание средств с его счета в счет оплаты страховой премии без его распоряжения. Он обращался в банк с требованием предоставить ему копию его заявления на списание денежных средств в размере ................ рублей с его счета, но банк ничего не предоставил. Списав незаконно с его счета деньги в размере ................ рублей, ответчик причинил ему убытки. Его обращение к ответчику в порядке досудебного разрешения спора о возврате ему ................ и перерасчете полной стоимости кредита было удовлетворено частично, а именно ................. комиссия за рассмотрение кредитной заявки в размере ................ была перечислена на его счет в счет погашения стоимости кредита, но не был произведен возврат суммы страховки, списанной с его счета и не был произведен перерасчет полной стоимости кредита. Просил взыскать с ответчика в его пользу сумму незаконно списанных с его счета денежных средств в размере ................ рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ................, обязать ответчика произвести перерасчет полной стоимости кредита в связи с тем, что фактическая сумма кредита отличается от той, которая прописана в кредитном договоре, компенсацию морального вреда в размере ................ рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ................ рублей, штраф в размере ................ рублей.

Истец Мещеряков А.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя.

Представитель истца Мещерякова А.В. – Андронова Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил. Заявлений об отложении рассмотрения дела, письменных объяснений по иску суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие ответчика ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе (ч. 2 ст. 166 ГК РФ).

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В то же время, в силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

................. между ООО Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» и Мещеряковым А.В. заключен кредитный договор № ................. Согласно указанному договору Мещерякову А.В. предоставлен кредит в размере ................ рубля на срок до ................. на приобретение п/п ................, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 9,9 % годовых, включая стоимость комиссии за срочное рассмотрение заявки в размере 1,9 % от суммы кредита единовременно в первый платеж по кредитному договору согласно графику платежей, страховой премии по программе страхования от несчастных случаев в размере ................ рублей, сумма уплачиваемых заемщиком процентов и комиссии, согласованная ранее с заемщиком в размере .................

Кроме того, ................. между Одинцовским отделением филиала МОРФ ОАО «САК» «Энергогарант» - «Мособлэнергогарант» от имени ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» и Мещеряковым А.В. заключен договор страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с уплатой страховой суммы в размере задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на 10 %.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составила ................ рубля, страховая премия по договору составила ................ рублей и уплачивается единовременно за весь срок страхования в течение 5-ти банковских дней.

Оплата страховой премии по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора произведена ................. путем перечисления денежных средств в размере ................ рублей, со счета Мещерякова А.В., открытого для зачисления кредитных средств в адрес страхователя.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением ................ к условиям предоставления кредита, расчет размера процентов осуществляется от полной суммы кредитования в размере ................ рублей, комиссии за срочное рассмотрение заявки в размере ................ уплачивается при первом внесении платежей по кредиту.

Мещеряковым А.В. в адрес ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк», изменивший наименование с ООО КБ «Алтайэнергобанк», ................. направлено требование о возврате в добровольном порядке суммы комиссии за рассмотрение кредитной заявки в размере ................, суммы причиненных убытков через принуждения к заключению договора страховой жизни в размере ................ рублей, с перечислением указанных сумм на счет погашения стоимости кредита.

................. ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в адрес Мещерякова А.В. направило письмо ................ с разъяснениями, согласно которым на расчетный счет истца были перечислены денежные средства в размере ................ уплаченные Мещеряковым А.В. в счет комиссии за выдачу кредита. По вопросу возврата страховой премии в размере ................ рублей было разъяснено, что данный платеж был произведен Мещеряковым А.В. добровольно, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении. Однако для отказа от личного страхования Мещерякову А.В. необходимо написать в банк заявление, о том, что он отказывается от личного страхования и уведомлен о повышении процентной ставки по кредитному договору от .................. После чего денежные средства будут возвращены на расчетный счет заемщика. Другой порядок возврата денежных средств не предусмотрен условиями кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, сумма комиссии за выдачу кредита в размере ................ ответчиком Мещерякову А.В. возвращена добровольно, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании. Таким образом, суд полагает подлежащими требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ................ за период с ................. по ................., согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному правильным.

Требования истца Мещерякова А.В. о взыскании с ответчика страховой премии в размере ................ рублей, суд полагает необоснованными, поскольку данная выплата предусмотрена кредитным договором от ................. заключенным ответчиком с истцом Мещеряковым А.В., были перечислены с лицевого счета Мещерякова А.В. на расчетный счет страхователя, что подтверждается выпиской по лицевому счету от ................. и от ..................

Доводы истца Мещерякова А.В. изложенные в исковом заявлении и подержанные в судебном заседании представителем Андроновой Е.В. о том, что ответчиком должна быть возвращена сумма страховой премии в размере ................ рублей, поскольку истец был вынужден подписать вышеуказанный договор на условиях ответчика, так как в противном случае в услуге по кредитованию ей было бы отказано, а также при подачи заявки на заключение договора кредита, менеджером банка истцу было указано о необходимости заключить договор страхования, суд полагает необоснованными, поскольку кредитным договором от ................. заключенным с истцом, не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита с обязательным заключением договора личного страхования, а только указана сумма страховой премии.

Кроме того, истцом Мещеряковым А.В., его представителем Андроновой Е.В. не представлено суду доказательств, подтверждающих о навязывании ответчиком истцу услуги по страхованию, невозможности получения истцом кредита без участия в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и заключении такого договора в иной страховой компании.

Кроме того, Мещерякову А.В. ответчиком было разъяснено, что для отказа от личного страхования необходимо написать в банк заявление, о том, что истец отказывается от личного страхования и уведомлен о повышении процентной ставки по кредитному договору от .................. После чего денежные средства будут возвращены на расчетный счет заемщика. Другой порядок возврата денежных средств не предусмотрен условиями кредитного договора.

Поскольку судом установлено, что нарушений прав истца Мещерякова А.В. в списанных денежных средств в размере ................ рублей в счет оплаты страховой премии, со стороны ответчика не имеется, суд полагает не подлежащими требованиями истца об обязании ответчика произвести перерасчет полной стоимости кредита.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией…) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинения потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком нарушений прав истца Мещерякова А.В. при заключении кредитного договора не имеется, обратного суду истцом, его представителем не представлено, суд полагает не подлежащими требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере ................ рублей, а также штрафа в размере ................ рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.

    На основании договора поручения ................ от ................. истцом Мещеряковым А.В. оплачены услуги представителя Андроновой Е.В. в размере ................ рублей, что также подтверждается актами приема-передачи выполненных работ и квитанциями от ................. и от ..................

Учитывая сложность дела, цену иска, продолжительность рассмотрения дела, принимая во внимание другие конкретные обстоятельства дела, а именно: объем выполненной представителем истца работы в связи с рассмотрением настоящего дела в суде первой инстанции, время, затраченное на подготовку документов, участие в судебных заседаниях, и, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает, что с ответчика в пользу истца Мещерякова А.В. подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере ................ рублей, в удовлетворении оставшейся части требований следует отказать по изложенным выше основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

    Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче заявления, государственная пошлина в размере ................ рублей подлежит взысканию с ответчика, которая в соответствии со ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ с зачислением в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в пользу Мещерякова А.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ................ расходы по оплате услуг представителя в размере ................ рублей, а всего ................

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Мещерякова А.В. к ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» о взыскании суммы, возложении обязанности – отказать.

Взыскать с ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ................

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья            подпись            Ю.В. Милованова

Справка: мотивированное заочное решение изготовлено 02 декабря 2013 года.

Судья            подпись            Ю.В. Милованова