Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3234/2012 ~ М-2732/2012 от 03.07.2012

Дело <номер>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<дата> <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики в составе:

Председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей в интересах ФИО2 к Открытому акционерному обществу « Акционерный банк « ПУШКИНО» о признании недействительным кредитного договора в части оплаты комиссии за выдачу кредита, возврате уплаченных денежных сумм, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении морального вреда,

у с т а н о в и л :

Удмуртская Республиканская общественная организация по защите прав потребителей ( далее – ФИО1 ) в интересах ФИО2 ( далее по тексту – истец) обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу « Акционерный банк « ПУШКИНО» (далее по тексту - ответчик, Банк, ОАО «АБ «ПУШКИНО») о признании недействительными п. 6.3.3. кредитного договора № КИ – 00- 0511- 000131 от <дата> ( далее по тексту – кредитный договор), предусматривающих уплату комиссии за выдачу кредита, взыскании денежной суммы, оплаченной в качестве комиссии в размере 52500,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 4900,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму убытков в размере 52500,00 руб. по ставке 8 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, о компенсации морального вреда в размере 5000 руб., судебных расходов.

Требования мотивированы следующим.

Истец согласно условий договора от <дата> внес в кассу Банка денежную сумму в размере 52500 руб. в счет уплаты комиссии за выдачу кредита. Ответчик, включив в условия кредитного договора условие о взимании комиссии за выдачу кредита, нарушил права потребителя, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей», потребитель обратился к Банку с требованием о возврате суммы комиссии, но безрезультатно. Вышеуказанные условия кредитного договора нарушают положения статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которой, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а также установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услу<адрес>, предлагая заемщику оплачивать услуги по выдаче кредита, тем самым предлагает оказание возмездной услуги заемщику, возлагая на него часть собственных расходов на необходимые банковские операции, следовательно, действия Банка ущемляют права истца как потребителя. В действиях Банка имеется вина, истцу причинен моральный вред, компенсацию которого истец просил взыскать в сумме 5000 руб. Кроме того, истец просил взыскать в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истец ФИО2, ФИО1 Банка, в судебное заседание, извещенные о времени и месте его проведения, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в порядке ст.167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ).

ФИО1 Ю.А., действующая на основании Устава ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по обстоятельствам и основаниям изложенным в иске.

В письменных возражениях ФИО1 Банка ФИО4, действующая на основании доверенности указала, что не признает иск по следующим основаниям.

Комиссия за выдачу кредита наряду с годовыми процентами являются составным элементом платы по кредитному договору, о чем имеется условие в кредитном договоре, отраженное в расчетах полной стоимости кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, а комиссионное вознаграждение Банк может получить за совершение банковских операций.

Комиссия за предоставление кредита является платой за услуги банка, не связанные с открытием и ведением ссудного счета, а взимается банком за проведение ряда действий, отличных от стандартных и необходимых при выдаче данного вида, и совершаются эти действия в интересах заемщика, так как без совершения указанных действий предоставление кредита на условиях выбранной истцом программы невозможно.

Комиссия за выдачу кредита является платой за составление: договора купли-продажи; заявления на перевод денежных средств; передаточного акта квартиры; закладной ( 2 экз.); за составление длительного поручения на весь срок кредита, предусматривающего возможность списания банком денежных средств с текущего счета заемщика, в сумме графика платежей; анализ объектов недвижимости на соответствие стандартам АИЖК; а также сопровождение регистрации сделки; действия по рефинансированию сделки; проведение рефинансирования кредита в рамках программы ипотечного жилищного кредитования, утвержденной Правительством РФ.

Банком также осуществлялись действия связанные с затратами, по копированию при подготовке пакета документов для согласования сделки, по подготовке документов, плата за которые не взимается.

Установленная Банком комиссия за выдачу кредита представляет собой
причитающееся Банку вознаграждение за совершенную им в рамках ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» операцию - предоставление кредита, включающее в себя в совокупности систему действий Банка, в том числе:

андеррайтинг (то есть анализ рисков с целью принятия решения о заключении договора и выдаче кредита, включающий в себя рассмотрение заявки предполагаемого заемщика, оценка его финансового состояния и платежеспособности, идентификация заемщика, оценка объекта недвижимого имущества);

документальное оформление сделок (кредитного договора, договора купли-
продажи недвижимого имущества, актов приема-передачи, договоров аренды
индивидуальных банковских сейфов и др. документов);

сопровождение расчетов заемщика-покупателя с продавцами по договору купли- продажи квартир посредством использования индивидуальных банковских сейфов;

сопровождение государственной регистрации перехода права собственности на квартиры в органах государственной регистрации;

обеспечение рефинансирования сделок.

Совершение данных мероприятий осуществляется Банком во исполнение
требований Стандартов, утвержденных приказом Генерального директора ОАО « Агентство по ипотечному кредитованию « <номер>-од от <дата>, устанавливающих порядок рефинансирования долгосрочных жилищных ипотечных кредитов. Кредитные договоры рефинансируются и передаются в ОАО « АИЖК» по акту приема-передачи закладных, после чего денежные средства зачисляются в пользу ОАО « АИЖК», а не Банка. Данный факт свидетельствует о том, что доходы в виде процентов за выданный кредит Банк не получает.

Считают, что предоставление кредита представляет собой самостоятельную платную обоснованную и сложную банковскую операцию, с совершением которой Истец был согласен, основываясь на свободном выражении своей воли для достижения своих потребительских целей.

Истец ознакомился и согласился с комиссией за совершение указанной
банковской операции, о чем свидетельствует его подпись в указанном кредитном договоре.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат, поскольку форма кредитного договора разработана ОАО « АИЖК», которое создано в целях выполнения социальной функции по обеспечению граждан жильем в установленном законом порядке и на иных условиях выдача Банком кредитов по стандартам ОАО « АИЖК» невозможна.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд устанавливает следующее юридически значимые обстоятельства дела.

<дата> между ФИО2 и ОАО « АБ Финанс» заключен кредитный договор № КИ-00-0511-000313, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 2 100 000,00 руб. для приобретения жилого помещения.

<дата> ФИО2 оплатил в Банк согласно выписке по счету сумму в размере 52500 руб. в качестве комиссии за выдачу кредита.

<дата> ОАО « АБ Финанс» реорганизован в форме присоединения к ОАО « АБ «ПУШКИНО».

В соответствии с условиями кредитного договора ( раздел 6 п. 6.3.3. ) в расчет полной стоимости кредита входит комиссия за выдачу кредита в размере 52500,00 руб.

Указанные обстоятельства установлены судом на основании исследованных в судебном заседании доказательств и сторонами в целом не оспариваются.

Согласно статье 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

Согласно статье 9 Федерального закона от <дата> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон « О защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Конституционный Суд Российской Федерации в постановлении от <дата> N 4-П указал, что конституционное признание свободы договора является одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом Российской Федерации провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1). При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (статья 55, часть 1 Конституции Российской Федерации) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (статья 55, часть 3 Конституции Российской Федерации). Исходя из конституционной свободы договора, законодатель не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне, с тем, чтобы не допустить недобросовестную конкуренцию в сфере банковской деятельности и реально гарантировать в соответствии со статьями 19 и 34 Конституции Российской Федерации соблюдение принципа равенства при осуществлении предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать и из договоров на оказание возмездных услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Таким образом, условия кредитных договоров о предоставлении денежных средств должны соответствовать как требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, так и Закона « О защите прав потребителей».

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.1 Федерального закона Российской Федерации <номер> от <дата> «О банках и банковской деятельности» ( далее – ФЗ РФ«О банках и банковской деятельности» ) банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В соответствие с указанными положениями Банк заключил с заемщиком ФИО2 письменный кредитный договор, сторонами данный договор был подписан, согласно условий которого ФИО2 был предоставлен кредит для приобретения квартиры в размере 2100000,00 руб.

Согласно п. 6.3.3. кредитного договора заемщик обязан единовременно при выдаче кредита оплатить комиссию за выдачу кредита в размере 52500,00 руб.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Установление комиссии за выдачу кредита фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Данный вид комиссии не может рассматриваться как самостоятельная услуга банка, поскольку она непосредственно не создает для заемщика какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не является услугой в смысле ст.799 ГК РФ, оказываемой банком клиенту, без совершения которой банк не смог бы заключить или исполнить кредитный догово<адрес> данной операции охватывается предметом договора и взимание дополнительной платы за стандартные действия банка без которых он не мог бы выдать кредит является неправомерным.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что убытки, причиненные потребителю в результате исполнения договора, ущемляющие его права возмещаются исполнителем в полном объеме.

Комиссия за выдачу кредита ( п. 6.3.3 кредитного договора ) включена в расчет полной стоимости кредита.

Частью 9 статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

На основании статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от <дата> <номер>-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. При этом ЦБ прямо указал, что Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании.

То есть действия Банка по взиманию комиссии за предоставление кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Положениями ст.ст.166 и 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Исходя из п.1 ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку условие кредитного договора о взимании с заемщика комиссии за выдачу кредита не соответствует требованиям закона, сделка (кредитный договор) в этой части является ничтожной, а все полученное по ней подлежит возврату.

Ссылка ответчика на совершение Банком мероприятий во исполнение
требований Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «АИЖК», которые предусматривают обязанность кредитных организаций, участвующих в программе ипотечного жилищного кредитования, осуществлять выдачу кредитов на условиях, определенных в типовых формах договоров и возможность для Банка взимать плату за выдачу кредита судом не принимается, поскольку доказательств в обоснование указанных доводов ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, п. 6.3.3 условий кредитного договора об обязанности заемщика уплачивать Банку комиссию за предоставление кредита, является нарушением Закона о защите прав потребителей, ущемляет права потребителя и в силу этого ничтожно как несоответствующее требованиям закона (ст. 168 ГК РФ).

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подп.1 ст.1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пп.1 и 2 ст.1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В связи с изложенным, требование истца о признании недействительными условий кредитного договора о возложении на заемщика платить комиссию за выдачу кредита ( п. 6.3.3. кредитного договора), применении последствий недействительности части сделки – возврате уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита законно, обоснованно и подлежит удовлетворению, и на данную сумму подлежат начислению проценты по ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ответчик, незаконно удерживая с заемщика суммы комиссии за обслуживание кредита, незаконно пользовался чужими денежными средствами в заявленный в иске период ( с <дата> по <дата>).

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

В соответствии с положениями изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ( п.51) проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Разрешая вопрос по применяемой ставке процентов, суд полагает возможным руководствоваться ставкой рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ на дату подачи иска, которая составляет 8,0 % годовых ( Указание Центрального банка РФ от <дата> <номер>-У).

Проверив расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом, суд находит его правильным.

Таким образом, с ответчика в пользу ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму в размере 52500,00 руб., исходя из ставки 8 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

Установив нарушение прав потребителя, на основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей», с учетом требований разумности и справедливости, а также длительность нарушения требований потребителя, неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу материального истца компенсацию морального вреда в размере 500,00 руб. Причинение потребителю моральных страданий нарушением его прав презюмируется.

В соответствие со ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя ( исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу общественного объединения потребителей, если оно выступает с заявлением в защиту прав потребителя.

В материалах дела имеется заявление от ФИО2 о возврате денежной суммы, уплаченной за выдачу ипотечного кредита в адрес Банка на которой имеется отместка о том, что Банк получил данное заявление <дата>, однако ответа на данное заявление не последовало, что свидетельствует о том, что в добровольном порядке требования потребителя ответчиком удовлетворены не были.

Таким образом, исходя из объема удовлетворенных судом требований потребителя, куда входит также компенсация морального вреда, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО1 штраф в размере 14 475,00 рублей, в пользу ФИО5 - штраф в размере 14 475,00 рублей, что в сумме составляет 50% от всего объема удовлетворенных требований потребителя.

На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ, госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 2122,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей в интересах ФИО2 к Открытому акционерному обществу « Акционерный банк « ПУШКИНО» о признании недействительным кредитного договора в части оплаты комиссии за выдачу кредита, возврате уплаченных денежных сумм, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении морального вреда удовлетворить.

Признать недействительным п. 6.3.3 кредитного договора № КИ-00-0511-000131 от <дата>, заключенного между Открытым акционерным обществом ОАО Акционерный банк « ПУШКИНО» и ФИО2.

Взыскать с Открытого акционерного общества ОАО Акционерный банк « ПУШКИНО» в пользу ФИО2 комиссию за выдачу кредита в размере 52500 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 4900 руб. 00 коп., в возмещение морального вреда 500 руб. 00 коп.

Взыскивать с Открытого акционерного общества ОАО Акционерный банк « ПУШКИНО» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму в размере 52500 руб. 00 коп., исходя из ставки рефинансирования 8 % годовых, начиная с <дата> по день фактической погашения задолженности.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный банк « ПУШКИНО» в местный бюджет государственную пошлину в размере 2122 руб. 00 коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный банк « ПУШКИНО» в пользу ФИО2 штраф в размере 14475 руб. 00 коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный банк « ПУШКИНО» в пользу Удмуртской Республиканской общественной организации по защите прав потребителей штраф в размере 14475 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Ю.В. Фролова