Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-423/2016 ~ М-413/2016 от 19.08.2016

Дело № 2-423

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2016 года                  город Питкяранта

    Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

Председательствующего судьи Прокофьевой И.М.

При секретаре Селянкиной М.А.

    рассмотрев материалы гражданского дела по иску Шапиной Елены Александровны к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей

установил:

    Иск предъявлен по тем основаниям, что 21.11.2014 года между Шапиной Е.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении займа в размере <данные изъяты>.

Истец указывает, что 15.12.2014 года ею в счет досрочного погашения кредита в полном объеме внесена сумма в размере <данные изъяты>. 19.12.2014 года истица обратилась к представителю ответчика в <адрес>, который пояснил, что для полного закрытия кредита необходимо внести сумму в размере <данные изъяты>. Указанную сумму истец внесла на счет 12.01.2015 года. С указанного времени никаких извещений от банка истец не получала, считала, что ее обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Однако 15.06.2016 года истец получила сообщение от ответчика с требованием о внесении платежа по кредиту.

21.06.2016 года Шапина Е.А. обратилась в Банк с письменной претензией относительно незаконного требования внесения платежей по кредиту, однако, ответ на претензию ответчик ей не направил. Поскольку является законопослушным гражданином, 23.06.2016 года в счет погашения кредита ею внесена сумма <данные изъяты>., 19.07.2016 года сумма <данные изъяты>..

Истец считает, что заключив с Банком кредитный договор, она реализовала предоставленное ей законом право и отказалась от исполнения договора. Ответчик, имея достаточные сведения об отказе заемщика от исполнения договора, злоупотребляя правом как экономически более сильная сторона, не принял необходимых мер по надлежащему оформлению расторжения (изменения) договора и продолжил списание денежных средств в погашение основного долга и процентов.

Шапина Е.А. просит признать прекращенными обязательства по заключенному с ней 21.11.2014 года и ОАО «Восточный экспресс банк» кредитному договору №, обязать ОАО «Восточный экспресс банк» предоставить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии с ее стороны нарушений обязательств по заключенному 21.11.2014 года кредитному договору №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, возврат излишне уплаченной суммы в размере <данные изъяты>.

    В судебное заседание истец Шапина Е.А. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В судебном заседании 11.10.2016 года, исковые требования поддержала, пояснила, что 21.11.2014 года заключила в филиале ПАО «Восточный экспресс банк», расположенном в г. Питкяранта, кредитный договор на сумму <данные изъяты>. Сотрудники филиала предложили ей получить кредит путем обезличивания карты, она согласилась и обезличила карту. 19.12.2014 года в филиале банка она написала заявление на досрочное погашение кредита, внесла <данные изъяты>. Сотрудник банка пояснил, что для полного погашения кредита она еще должна внести <данные изъяты>, которые были внесены ею 12.01.2015 года. В связи с чем полагала, что полностью расплатилась с кредитом.

    Представитель ответчика ПАО ««Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. Представил возражения на исковое заявление, в которых просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Указывает, что исковые требования не признает, поскольку подписав заявление на получение кредитного договора, клиент подтвердил, что согласен и ознакомлен с типовыми условиями потребительского кредитного договора, а также с иными документами, являющимися неотъемлемой частью спорного кредитного договора. Шапина Е.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с типовыми условиями потребительского кредитного договора.

Согласно п.4.5.1.2 и 4.5.1.3 Общих условия, действующих на дату заключения договора кредитного счета и на дату внесения денежных средств: полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии уведомления клиентом банка о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявку установленном банком формы не позднее чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредита.

В программном комплексе для регистрации входящих сообщений ПАО КБ «Восточный» отсутствует заявление Шапиной Е.А. о полном досрочном гашении кредита от 11.01.2015 года. Доказательств направления заявления истцом не представлено. Таким образом, банк не мог осуществить полное досрочное гашение кредита 12.01.2015 года.

Также указывает, что требования истца о возврате просроченной задолженности, взыскании штрафа и компенсации морального вреда являются незаконными и необоснованными.

    Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения истца, считает установленными по делу следующие обстоятельства.

    В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В судебном заседании установлено, что 21.11.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Шапиной Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты>, на срок 36 месяца до 21.11.2017 г., под 54,5% годовых. При заключении кредитного договора, истцом оплачена средствами кредита страховая премия в размере <данные изъяты>. Общая сумма, подлежащая выплате по договору, составляет <данные изъяты>. Возврат кредита предусмотрен путем внесения платежей по графику, согласованному сторонами. В качестве составных и неотъемлемых частей договор включает в себя Заявление о предоставлении кредита, договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался соблюдать условия, содержащиеся в них.

Заключенный 21.11.2014 года путем акцепта банком заявления (оферты) клиента на получение кредита договор № является смешанным и содержит в себе элементы следующих договоров (пункт 1 договора): кредитного договора, а также договора банковского счета, в рамках которого заемщику был открыт текущий счет №(пункт 17 договора).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

В силу положений ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.     

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором межу банком и клиентом.

Согласно п.6 кредитного договора, размер ежемесячного взноса составляет 3579,00 руб. и состоит из суммы части основного долга и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к Программе страхования.

В соответствии с п.п.6 и 8 кредитного договора, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета.

Согласно п.7 договора минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10 000 рублей. При осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности сокращается срок возврата кредита, либо изменяется размер ежемесячного взноса в зависимости от выбора клиента, зафиксированного в заявлении на частичное досрочное погашение кредита, в котором клиент указывает информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. Сумма, заявляемая клиентов в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного ежемесячного взноса, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи и неустойку/штрафы.

В соответствии с пунктом 4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности.

В силу п. 4.5.1.1. частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее 30 календарных дней с момента уведомления клиентом банка. В целях частичного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за тридцать календарных дней...

Согласно п.4.5.1.2 полное досрочное гашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявку установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

Согласно пункту 4.5.1.3 договора, заявление (заявка) на частичное полное досрочное погашение кредита подается клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение банка. В иных случаях заявка на досрочное погашение через Сайт Банка, по звонку в Информационную Систему Банка, Интернет Банк, не принимается.

В случае если клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном пунктами 4.4.4 - 4.4.6 настоящих Общих условий (п.4.5.1.4).

По правилам ст.ст.56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 12.12.2014 года Шапиной Е.А. на БСС для погашения кредита внесена сумма в размере <данные изъяты>, 06.01.2015 года внесена сумма в размере <данные изъяты>. Данные обстоятельства подтверждаются кассовым чеков № от 12.12.2014 года и заявлением физического лица на перевод денежных средств от 06.01.2015 года.

Вместе с тем, при внесении денежных средств на банковский специальный счет каких-либо письменных распоряжений от истца о частичном досрочном погашении кредита и о досрочном полном погашении кредита не поступало, иного суду не представлено. При таких обстоятельствах, у банка отсутствовали основания для списания поступивших от истицы денежных средств в счет досрочного полного погашения задолженности. Оснований полагать, что кредитные обязательства истца перед ответчиком по кредитному договору исполнены в полном объеме, не имеется, в связи с чем, суд не находит подлежащими удовлетворению требования истца о возложении на ответчика обязанности о признании прекращенными обязательств по заключенному кредитному договору №, обязании ОАО «Восточный экспресс банк» предоставить в бюро кредитных историй информации об отсутствии со стороны истца нарушений обязательств по заключенному 21.11.2014 года кредитному договору, взыскании излишне уплаченной суммы в размере <данные изъяты>.

Заявляя требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, Шапина Е.А. указывает на то обстоятельство, что нарушение ее прав как потребителя и не удовлетворение требований в добровольном порядке в силу положений ст.ст. 13,15 Закона РФ «О защите прав потребителей», является основанием для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

Поскольку в судебном заседании не нашел подтверждение факт нарушения ответчиком прав потребителя, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении исковых требований Шапиной Елены Александровны к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Председательствующий                        И.М. Прокофьева

Мотивированное решение в порядке ст.199 ГПК РФ составлено 20.10.2016г.