Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1571/2018 ~ М-1072/2018 от 23.04.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                        20 июня 2018 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Жаворонковой О.Н.,

при секретаре Суховой Т.А.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бондаренко Зое Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Бондаренко З.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 05.05.2016 между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путём акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданного Банком клиенту. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка; договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту. Составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Условия по кредитам, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей, с которыми заемщик ознакомлен до заключения договора и подтвердил, что полностью согласен с ними. 06.05.2016 Банк открыл заемщику банковский счет №, зачислил на него сумму кредита в размере 509 591 руб. 59 коп., после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в Заявлении. Кредит был предоставлен на срок 3 653 дня под 26, 75% годовых, с условием уплаты ежемесячного платежа в размере 12 370 руб. Согласно Договору, клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентовза пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, сумм неустойки, при этом погашение задолженностиответчик должен осуществлять путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). До выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентовлибо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 630 858 руб. 31 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 06.03.2017. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 630 858 руб. 31 коп., из которой сумма основного долга в размере 508 858 руб. 31 коп., проценты в размере 76 684 руб. 52 коп., неустойка за пропуск платежей по графику в размере 45 028 руб. 06 коп. Просил взыскать с Бондаренко З.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 05.05.2016 в размере 630 858 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9 505 руб. 71 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

           Ответчик Бондаренко З.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

           Суд, исследовав материалы дела,оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 160, ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 05 мая 2016 г. Бондаренко З.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 509 591 руб. 59 коп. на срок 3 653 дня путем зачисления суммы кредита на счет, с которого в безналичном порядке перевести сумму в размере 206 773 руб. 63 коп. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного с Банком договора №, сумму в размере 182 905 руб. 99 коп. на банковский счет             №, открытый в рамках заключенного с Банком договора           №, сумму в размере 119 912 руб. 07 коп. на банковский счет                            №, открытый в рамках заключенного с Банком договора            №. В данном заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ему банковский счёт                                       № и будет производить все операции по счёту бесплатно; в случае принятия решения о заключении договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

05 мая 2016 г. ответчику были представлены и им подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым истец предоставляет Бондаренко З.В. кредит в сумме 509 591 руб. 59 коп. на срок 3 653 дня - до 06.05.2026 (включительно) под 26,75% годовых для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №, №,          № с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами (количество платежей - 120) в размере 12 370 руб. (последний платёж 8 561 руб. 41 коп.) 6 числа каждого месяца с июня 2016 г. по май 2026 г.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовыхна сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п. 2.1 - 2.3 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 509 591 руб. 59 коп. зачислены на счёт Бондаренко З.В. №, открытый ей в рамках договора, откуда по распоряжению заемщика были перечислены на его счета, указанные в Заявлении от 05.05.2016, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика                           № за период с 05.05.2016 по 15.04.2018 и ответчиком не оспаривалось.

По условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей в размере 12 370 руб. (последний платеж 8 561 руб. 41 коп.) 6 числа каждого месяца, начиная с июня 2016 г. по май 2026 г.

Указанные обстоятельства, помимо заявления Бондаренко З.В. от 05.05.2016 и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, содержащих данное условие, подтверждаются также подписанным им Графиком платежей по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору Бондаренко З.В. была частично погашена, в период с июня 2016 г. по декабрь 2016 г. платежи ответчиком производились нерегулярно, с отступлением от графика платежей, последний платеж был произведен ответчиком в декабре 2016 г., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование.

06 февраля 2017 г. истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 06.03.2017 обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору в общем размере 630 570 руб. 86 коп.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет      630 570 руб. 89 коп., в том числе основной долг - 508 858 руб. 31 коп., проценты - 76 684 руб. 52 коп., неустойка за пропуск платежей по графику - 45 028 руб. 06 коп.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Бондаренко З.В. ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по кредитному договору, у нее перед истцом существует задолженность по кредитному договору в размере 630 570 руб. 89 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено. О снижении размера неустойки ответчик не ходатайствовала, и судом в ходе рассмотрения дела оснований для его снижения не установлено.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 630 570 руб. 89 коп., из которой: сумма основного долга - 508 858 руб. 31 коп., проценты - 76 684 руб. 52 коп., неустойка за пропуск платежей по графику - 45 028 руб. 06 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу надлежит отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 9 505 руб. 71 коп., что подтверждается платежным поручением № от 17.04.2018, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Бондаренко Зое Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Бондаренко Зои Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 05 мая 2016 года в размере 630 570 руб. 89 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 505 руб. 71 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Бондаренко Зое Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд              г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья.