Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8597/2015 ~ М-8031/2015 от 30.10.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2015 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной И.А.,

при секретаре Вергаевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» к Кулешовой ИА о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Кулешовой И.А. был заключен кредитный договор № от дата на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> руб., со сроком кредитования 24 месяца и сроком возврата не позднее дата, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от дата.

Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. Требование № от дата о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должником не исполнено, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. По состоянию на дата задолженность по данному кредиту перед ОАО "АИКБ "Татфондбанк" составляет <данные изъяты> руб., в т.ч.: просроченная задолженность <данные изъяты>., просроченные проценты -<данные изъяты> руб., проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты>01 руб., неустойка по кредиту - <данные изъяты> руб., неустойка по процентам <данные изъяты> руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – <данные изъяты> руб..

дата Кулешова И.А. обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой- кредитной заявкой. В разделе Анкеты «Получение бонусной кредитной карты» заемщик изъявил желание на выпуск на его имя карты в соответствии со стандартным договором, на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием карты в валюте, указанной в Анкете, на осуществление кредитования на условиях, указанных в договоре и условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по карте для проведения расходных операций с использованием карты. Размер кредитного лимита устанавливается банком на основании информации, представленной в анкете. Рассмотрев анкету, взыскатель одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой. В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о Кредитной карте: сумма кредитного лимита - <данные изъяты> рублей, номер карты - <данные изъяты>, договор по карте №, -дата заключения договора- дата, процентная ставка по кредиту - 26% годовых, минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

Кроме того, Банком был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по карте, с которым Кулешова И.А. ознакомилась под роспись.

Должнику была выдана кредитная карта №, с кредитным лимитом <данные изъяты>00 рублей, сроком на 36 мес., под 26% годовых, открыт счет №. Получение Должником Карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером. Кредит был предоставлен должнику, что подтверждается выпиской по счету Кулешовой И.А. №.

Взыскатель в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита. В соответствии с п. 5.2.4., 5.2.6., 5.2.7.Договора должник обязался осуществлять операции с использованием карт(ы) в соответствии с условиями Договора, Правилами 1 и в пределах Платежного лимита, не допускать Технический овердрафт по Счету. Проверять состояние Счета и нести ответственность за технический овердрафт в размере, предусмотренном условиями. Контролировать достаточность на счете денежных средств, необходимых для списания Банком предусмотренных условиями комиссий за проведение операций с использованием карт(ы). Согласно п.11. Условий за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями, где предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - <данные изъяты>., 2-й раз - <данные изъяты>., 3-й раз - <данные изъяты> руб., 4-й и последующие разы - <данные изъяты>.

Требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки было направлено должнику дата исх. №. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также правил выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк», должник не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Должника №. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты>50 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности - <данные изъяты>18 руб., плата за пропуск минимального платежа - <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного просил взыскать с Кулешовой И.А. в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от дата в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с Кулешовой И.А. в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>00 руб.. Взыскать с Кулешовой И.В. в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от дата в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с Кулешовой И.А в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддержал, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Кулешова И.А. судебное заседание не явилась, извещалась судом по адресу регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УФМС России по Самарской области, между тем, извещение вернулось в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайств в суд не направила, иск и расчет задолженности не оспорила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между истцом ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Кулешовой И.А. был заключен кредитный договор № от дата на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> копеек, со сроком кредитования 24 месяца и сроком возврата не позднее дата, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18 процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от дата (л.д.15).

Кулешова И.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п.8 Договора, от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 8 Договора, от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.4.5. и п.4.6. Договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня направления его заемщику. В случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый день просрочки, исходя из двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором, от суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

дата Кулешовой И.А. ОАО «АИКБ «Татфондбанк» было направлено требование № от дата

В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнил данное требование, в течение 30 (тридцати) дней.

Согласно расчету (л.д.18) по состоянию на дата задолженность Кулешовой И.А. по данному кредиту перед ОАО "АИКБ "Татфондбанк" составляет <данные изъяты> руб., в т.ч.: просроченная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., неустойка по кредиту - <данные изъяты>., неустойка по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита <данные изъяты>,12 руб..

У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчиком расчет не опровергнут. Насчитанные ответчику неустойки соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчик подписал договор, следовательно, согласился со всеми изложенными в нем условиями и обязался их соблюдать. Предусмотренных законом оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства по кредитному договору № от дата ответчиком не представлено, договор и расчет задолженности им не оспорен.

Принимая во внимание, что ответчиком не оспорен факт получения денежных средств по вышеуказанному кредитному договору на указанных выше условиях, наличие и размер задолженности, альтернативный расчет не представлен, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Кулешовой И.А. заявленной ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженности.

Открытое акционерное общество «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ, Стандартным договором об открытии картсчёта и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Условиями предоставления кредитных карт и тарифов по кредитным картам (далее - Условия) предоставляет физическим лицам кредиты на условиях возвратности, срочности и платности при совершении клиентом операций с использованием кредитной карты.

Из материалов дела следует, что дата Кулешова И.А. обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой-кредитной заявкой. В разделе Анкеты «Получение бонусной кредитной карты» (лист 4 Анкеты) Заемщик изъявил желание на выпуск на его имя Карты в соответствии со Стандартным договором (п.1, лист 4 Анкеты), на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты в валюте, указанной в Анкете (п.2, лист 4 Анкеты), на осуществление кредитования на условиях, указанных в Договоре и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты (п.3, лист 4 Анкеты). Размер кредитного лимита устанавливается Банком на основании информации, представленной в Анкете (п.3 Анкеты).

Анкета на получение кредитной карты представляет собой документ (заявление), содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установку кредитного лимита на Карту.

В соответствии с п. 6.1. Договора по заявлению клиента банк может предоставить клиенту кредит путем выдачи клиенту кредитной карты.

В соответствии с п.6.2. Договора анкету следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ.

Согласно п. 1.8. Договора под договором понимается положения настоящего стандартного договора, условия, анкеты и заявления в совокупности. Условия договора могут быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к договору в целом.

Согласно п.6.2. Договора договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Заявлении. Акцептом Банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита. В случае, если кредитный лимит, установленный банком, отличается от запрашиваемого клиентом в заявлении, уведомление, подписанное клиентом и банком, является соглашением сторон об условиях кредитования.

Рассмотрев анкету, взыскатель одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента.

Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой.

В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита - <данные изъяты> рублей; номер карты - №; договор по карте №; дата заключения договора- дата; процентная ставка по кредиту - 26% годовых; минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

Кроме того, банком был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по карте, с которым Кулешова И.А. ознакомилась под роспись.

Ответчику была выдана кредитная карта №, с кредитным лимитом <данные изъяты>00 рублей, сроком на 36 мес., под 26% годовых, открыт счет №.

Получение должником карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером.

Банк исполнил свои обязательства, кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету Кулешовой И.А. №.

Таким образом, акцептом оферты должника о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия взыскателя по выдаче карты должнику, установлению кредитного лимита и подписанию со стороны банка уведомления об одобренной сумме кредитного лимита.

Взыскатель в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

В соответствии с п. 5.2.4., 5.2.6., 5.2.7.Договора Должник обязался осуществлять операции с использованием Карт(ы) в соответствии с условиями Договора, Правилами 1 и в пределах Платежного лимита, не допускать Технический овердрафт по Счету. Проверять состояние Счета и нести ответственность за Технический овердрафт в размере, предусмотренном Условиями. Контролировать достаточность на Счете денежных средств, необходимых для списания Банком предусмотренных Условиями комиссий за проведение операций с использованием Карт(ы).

Согласно п.11. Условий за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые - <данные изъяты> руб., 2-й раз - <данные изъяты> руб., 3-й раз <данные изъяты> руб., 4-й и последующие разы - <данные изъяты>

В соответствии с п. 6.7.1 Договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.6.14. Размер процентной ставки в день определяется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.13. Договора Банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме - далее Требование) в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления Клиенту (п.6.14. Договора). Требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки было направлено Должнику дата исх. №.

Из материалов дела следует, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Правил выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк», должник не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Должника №.

дата Кулешовой И.А. ОАО «АИКБ «Татфондбанк» было направлено требование №исх от дата

В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнил данное требование.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности - <данные изъяты>., плата за пропуск минимального платежа - <данные изъяты>., что подтверждается предоставленным суду расчетом (л.д.31), который ответчиком не оспорен и не доверять которым у суда нет оснований.

Насчитанные ответчику неустойки соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчик подписал договор, следовательно, согласился со всеми изложенными в нем условиями и обязался их соблюдать. Предусмотренных законом оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «АИКБ «Татфондбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. По данному делу истцом были понесены расходы в виде уплаты госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» к Кулешовой ИА о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Кулешовой ИА в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от дата в размере <данные изъяты>, в т.ч.: просроченная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., проценты по просроченной задолженности - <данные изъяты> неустойка по кредиту - <данные изъяты>., неустойка по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – <данные изъяты>.

Взыскать с Кулешовой ИА в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от дата в размере <данные изъяты> копеек в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., плата за пропуск минимального платежа - <данные изъяты> руб.,

Взыскать с Кулешовой ИА в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 08 декабря 2015 года.

Председательствующий                   Митина И.А.