Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-495/2011 от 29.08.2011

Дело № 2–495/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2011 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Соколов Е.Н.,

при секретаре Сихряевой М.А.,

с участием истца Велижанина М.В.

представителя истца Велижаниной Л.С.,

представителя ответчика Хасяновой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Велижанина М.В. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании убытков, причиненных потребителю и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Велижанин М.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – Уральский банк реконструкции и развития) о взыскании 00 руб. – единовременной комиссии, 00 руб. – комиссии за повторное открытие и ведение карточного счета, 00 руб. 00 коп. – комиссии за расчетно – кассовое обслуживание, взыскании компенсации морального вреда в размере 00 руб. и судебных расходов в сумме 00 руб.

В обоснование заявленных требований истец и его представитель пояснили суду, что Дата между сторонами было заключено кредитное соглашение № #, по которому истцу был предоставлен кредит в размере 00 руб. При оформлении кредитного соглашения истцом была уплачена сумма 00 руб. – комиссия за открытие счетов. В апреле Дата, оставшаяся сумма долга по кредиту была реструктуризирована, в результате им было подписано кредитное соглашение от Дата № #, по которому сумма кредита была установлена сторонами в 00 руб. срок кредита – 00 месяцев, процентная ставка – в течение первого года пользования кредитом из расчета 15 % годовых, а затем 20 % годовых. Истец вновь заплатил комиссию 00 руб. за открытие карточного счета и выпуск карты, хотя новой карты ему не выдавали. Основная сумма долга и проценты за пользование кредитом были погашены истцом в полном объеме Дата в размере 00 руб. 00 коп. Однако ответчик расторгнуть кредитное соглашение отказывается, заявляя о наличии непогашенного остатка ссудной задолженности. Истец полагает, что условия кредитных соглашений ущемляли права истца как потребителя банковских услуг, ответчик незаконно взыскивал с него комиссию за открытие и ведение счетов, поскольку кредитное соглашение не предусматривало расчетно-кассового обслуживания истца, счета использовались только для отражения в балансе ответчика образования и погашения ссудной задолженности, ответчик при этом никакой услуги клиенту не предоставлял. Выдача кредита была в интересах ответчика, взыскание комиссии не основано на законе, так как в силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, погашение долга по кредиту истец осуществлял путем внесения денежных средств через кассу ответчика, банковские карты не использовал. Ответчиком были навязаны истцу услуги по выдаче банковской карты и открытию карточного счета, получение кредита было поставлено в зависимость от наличия банковской карты у истца. Истец в связи с нарушением его прав потребителя испытывал глубокие нравственные страдания, долгое время переживал, испытывал чувство обиды в сложившейся ситуации, в связи с чем определил размер компенсации морального вреда в сумме 00 руб.

Представитель ответчика исковые требования не признал, пояснив суду, что Велижанин М.В., получив банковскую карту вправе её использовать не только для получения наличных денег и погашения кредита, но и для осуществления безналичных расчетов, в том числе за счет собственных денежных средств. Во время подписания кредитных соглашений истец был ознакомлен со всеми условиями кредитования, в том числе полным размером кредитных обязательств, общей суммой платежей по кредиту, с тарифами банка и был согласен с такими условиями. Истец мог получить кредит в иной сумме и с иной процентной ставкой без уплаты комиссии за ведение карточного счета на условиях потребительского кредита с поручительством или под залог транспортного средства. Однако истец выбрал, либо ( что равнозначно) ему был предложен, и он согласился с конкретным видом кредита условия и, соответственно, текст которого предусматривает открытие банковского счета и уплату комиссии за его ведение. Внесенные истцом через кассу ответчика денежные средства в погашение кредита зачислялись на его карточный счет, а затем учитывались на ссудном счете. Истец был вправе погашать кредит не через кассового работника, а через банкомат. Все взысканные с истца суммы комиссионного вознаграждения связаны с открытием и ведением счета банковской карты. По кредитному соглашению от Дата № # был реструктуризирован долг истца по кредитному соглашению от Дата № #. Между сторонами была достигнута договоренность о том, что сумма кредита 00 руб. будет возвращена истцом в течение 00 месяцев. При этом с Дата плата за кредит была определена на один год из расчета 15 % годовых. В связи с тем, что на май и июнь Дата истцу была предоставлена отсрочка платежей, плата за кредит была включена в другие ежемесячные платежи, поэтому до настоящего времени за истцом числится задолженность по уплате процентов в сумме 00 руб. 00 коп. и взыскивается комиссия за ведение счетов в рамках кредитного соглашения. После погашения основного долга по кредитному соглашению карточный счет истца не закрыт, он вправе пользоваться банковской картой для осуществления безналичных расчетов до истечения срока её действия, установленного при выпуске карты. Размер комиссионного вознаграждения ответчик вправе устанавливать самостоятельно. При заключении кредитных соглашений истец был уведомлен об общей сумме платежей, включающей в себя сумму комиссии, поэтому просил в удовлетворении иска о взыскании убытков отказать, так же отказать истцу в требовании о компенсации морального вреда, поскольку истец не представил каких-либо доказательств причинения ему морального вреда.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе представления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 30 Закона РФ N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемому заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Указанием Центрального банка РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Данное Указание не рассматривает комиссию за выдачу и обслуживание кредита заемщика в качестве самостоятельного платежа, взимаемого сверх процентов годовых, а, напротив, включает их в расчет таковых (п. 2 Указания).

В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и глав 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Действия банка по выдаче, обслуживанию и сопровождению кредита являются кредиторской обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита.

Из вышеизложенного следует, что предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями указанной статьи 819 ГК РФ.

Таким образом, условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору иные платежи, в том числе комиссию за предоставление кредита не соответствует действующему законодательству.

Как видно из заявления от Дата истец обратился к ответчику, являющемуся банком, с просьбой представить кредит Дата на потребительские цели в сумме 00 руб. на 00 месяцев (л.д. 86)

Кредитное соглашение между сторонами было заключено Дата за № #, по которому ответчик (банк) обязался предоставить истцу (заемщику) кредит в сумме 00 руб. на 00 месяцев с установлением процентной ставки по кредиту – 16 % годовых (подп. 2.1, пункт 6 кредитного соглашения). При этом стороны договорились: в подп. 2.2 о выдаче кредита путем зачисления на карточный счет истца, номер которого указан в подп. 7.2 кредитного соглашения; в подп. 3.2 о выдаче кредита после уплаты истцом суммы комиссий и/или других платежей, предусмотренных тарифами ответчика по данному виду услуги до момента выдачи кредита; в подп. 3.5 о погашении задолженности по кредиту истцом ежемесячными равными аннуитетными платежами (формула определения размера ежемесячного аннуитетного платежа приведена в кредитном соглашении), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и они подлежат уплате ежемесячно; в подп. 3.7 о размере ежемесячного аннуитетного платежа в 00 руб. В пункте 1 кредитного соглашения стороны договорились о терминах, применяемых в соглашении, в том числе о таких как карточный счет, ссудный счет, тарифы банка, задолженность по кредиту (л.д. 11–12, 87–90).

Кроме кредитного соглашения стороны согласовали график погашения задолженности по кредитному соглашению от Дата № #, в котором истец должен уплатить ответчику следующие платежи: 00 руб. – комиссию за открытие счетов в рамках кредитного соглашения единовременно при оформлении кредита; 00 руб. 00 коп. – основную сумму кредита и процентов по кредитному соглашению; 00 руб. 00 коп. – общую сумму платежей по кредиту (л.д. 17, 91–92).

Как видно из квитанции к приходному кассовому ордеру # от Дата Велижанин М.В. уплатил в кассу ОАО УБРиР единовременную комиссию за открытие счета в рамках кредитного соглашения (#) # в сумме 00 руб. (л.д.15).

Обязанность уплачивать единовременную комиссию за выдачу кредита, а также комиссию за обслуживание и сопровождение кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Следовательно, условия кредитного договора об уплате комиссии заемщиком незаконно и уплаченная истцом комиссия в сумме 00 рублей, а так же комиссия за расчетно – кассовое обслуживание в сумме 00 руб. 00 коп. подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

В день заключения кредитного соглашения от Дата № # истец обратился к ответчику с просьбой выдать ему пластиковую карту Уральского банка реконструкции и развития мгновенного выпуска и получил такую карту # со сроком действия до Дата, а также стороны заключили договор обслуживания счета с использованием банковских карт от Дата № #, в п. 1.1. ответчик (банк) открывает истцу (клиенту) счет в рублях для осуществления операций с использованием банковских карт, а при наличии действующего кредитного соглашения - для осуществления по счету операций, отражающих безналичные расчеты истца и его доверенных лиц по погашению кредита, в том числе досрочного, с использованием банковских карт. При этом в п. 1.2. договора установлено, что ответчик осуществляет эмиссию банковских карт с целью проведения безналичных расчетов ответчиком и его уполномоченными лицами за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты или её реквизитов. (л.д. 13– 14, 95–98, 99, 100 – 101).

Из заявления от Дата следует истец обратился к ответчику с просьбой представить кредит Дата на потребительские цели в сумме 00 руб. на 00 месяцев (л.д. 66)

Кредитное соглашение между сторонами было заключено в день обращения – Дата за № #, по которому ответчик (банк) обязался предоставить истцу (заемщику) кредит в сумме 00 руб. на 00 месяцев с установление процентной ставки по кредиту – 15 % годовых на срок с Дата по Дата и 20 % годовых на срок с Дата (подп. 2.1, пункт 6 кредитного соглашения). В пункте 1 кредитного соглашения стороны договорились о терминах, применяемых в соглашении, в том числе о таких как карточный счет, ссудный счет, тарифы банка, задолженность по кредиту, обязательный платеж. Кроме того, стороны договорились: в подп. 2.2 о выдаче кредита путем зачисления на карточный счет истца, номер которого указан в подп. 7.2 кредитного соглашения; в подп. 3.2. о выдаче кредита после уплаты истцом суммы комиссий и/или других платежей, предусмотренных тарифами ответчика по данному виду услуги до момента выдачи кредита; в подп. 3.4.о погашении кредита в соответствии с графиком погашения (приложение № 2 к соглашению), являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения (л.д. 19–21, 67–71).

В приложении № 2 к кредитному соглашению стороны согласовали график погашения задолженности по кредитному соглашению от Дата за № #, в котором истец подтвердил свои обязательства уплатить ответчику следующие платежи: 00 руб. 00 коп. – основную сумму кредита и процентов по кредитному соглашению; 00 руб. 00 коп. – общую сумму платежей по кредиту (л.д. 24, 72–73).

В день заключения кредитного соглашения от Дата за № # истец обратился к ответчику с просьбой выдать ему пластиковую карту Уральского банка реконструкции и развития мгновенного выпуска и получил такую карту # со сроком действия до Дата, а также стороны заключили договор обслуживания счета с использованием банковских карт от Дата № #, в п. 1.1. которого договорились, что ответчик (банк) открывает истцу (клиенту) счет в рублях для осуществления операций с использованием банковских карт, а при наличии действующего кредитного соглашения - для осуществления по счету операций, отражающих безналичные расчеты истца и его доверенных лиц по погашению кредита, в том числе досрочного, с использованием банковских карт. При этом в п. 1.2. договора установлено, что ответчик осуществляет эмиссию банковских карт с целью проведения безналичных расчетов ответчиком и его уполномоченными лицами за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты или её реквизитов. (л.д. 22–23, 77–80, 81, 82–85).

Из представленных сторонами документов следует, что ответчиком были представлены банковские карты истцу в рамках предоставления и возврата кредита, услуги по выдаче банковской карты, открытию и ведению карточного счета возложены на ответчика.

Так, из выписки по счету # видно, что после получения кредита Дата в сумме 00 руб. истец получал наличные деньги в банкомате с помощью банковской карты #, погашение кредита по кредитному соглашению от Дата № # осуществлял также с помощью банковской карты (л.д. 55 – 56).

Как видно из выписки по счету # по кредитному соглашению от Дата кредит в сумме 00 руб. был выдан и погашался путем совершения операций в банке (л.д. 59 – 60).

Из платежных документов следует, что Дата на открытый истцу карточный счет # были зачислены денежные средства в сумме 00 руб. 00 коп., выдано наличными деньгами 00 руб., а Дата на карточный счет были перечислена сумма 00 руб. 00 коп. (л.д. 25 – 28).

Открытие и ведение (обслуживание) карточного (ссудного) счета не могут быть признаны самостоятельными услугами банка, оказываемыми при заключении кредитного договора, за оказание которых банком может взиматься плата, поскольку по своей правовой природе для расчетных операций, его открытие и ведение – обязанность банка перед Банком России, что следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П), согласно которым условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета предоставляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитором) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению карточного (ссудного) счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Согласно пункту 2.1.3 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными главами 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, представление кредита физическому лицу не должно быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытии банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Поскольку все спорные платежи совершены истцом в рамках кредитного соглашения, а не в связи с исполнением договора обслуживания счета с использованием банковских карт # и #, как следует из текста данных договоров и иных документов, представленных суду, суд находит довод ответчика об оказании банком самостоятельной дополнительной банковской услуги, подлежащей оплате клиентом, в рамках смешанного договора не состоятельными, тем более, что названные договоры не являются единым договором.

Следовательно, условия кредитного соглашения о наличии у заемщика обязанности по уплате кредитору комиссии за открытие и ведение карточного счета противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя, что в соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» является основанием для признания таких условий недействительными (ничтожными).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика 00 рублей за комиссии за повторное открытие и ведение карточных счетов подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о правомерности требований истца о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащее гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, истец должен доказать обстоятельства, на которые он ссылается как на основание своих требований к ответчику.

Однако доводы истца о том, что связи с нарушением его прав потребителя он испытывал глубокие нравственные страдания, долгое время переживал, испытывал чувство обиды в сложившейся ситуации ничем, кроме его личных утверждений не подтверждаются.

Как видно из медицинской карточки Велижанина М.В. обращался за медицинской помощью Дата, Дата и Дата с диагнозом гипертоническая болезнь 1 степени, артериальная гипертензия 2 степени, кризовое течение.

Свидетель В. 00 показала суду, что в июле Дата Велижанин М.В. обращался в поликлинику в связи с ухудшением здоровья, жаловался ей, что он волнуется из-за кредита.

Данные доказательства не могут быть приняты судом во внимание, поскольку не подтверждают доводы истца о том, что он испытывал глубокие нравственные страдания, долгое время переживал, испытывал чувство обиды в сложившейся ситуации.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно соглашения на оказание юридических услуг от Дата, заключенному между Ф. и Велижаниным М.В. (л.д. 38), квитанциями: # от Дата, # от Дата и # от Дата (л.д. 39, 40, 41), истец понес расходы по оплате юридических услуг, в том числе, услуг своего представителя по настоящему делу, в сумме 00 руб. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца с учетом принципа разумности и справедливости подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в сумме 00 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая принимаемое решение о взыскании с ответчика в пользу истца 00 рублей – оплата единовременной комиссии, 00 рублей – оплата комиссии за повторное открытие и ведение карточного счета, 00 руб. 00 коп. руб. – оплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, суд считает необходимым за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскать с ответчика штраф в размере в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере 00 рублей 00 коп. в доход государства.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 00 ░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 00 ░░░░░░ 00 ░░░. – ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, 00 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 00 ░░░░░░ 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 00 ░░░░░░ 00 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░