Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-188/2021 ~ М-156/2021 от 19.05.2021

Дело №2-188/2021

УИД 10RS0003-01-2021-000654-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июля 2021 года г. Кемь

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Яшковой И.С.,

при секретаре Леськовой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к А.В.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с названным иском к А.В.А.., мотивируя свои требования тем, что 17.04.2020 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и А.В.А. заключён договор займа, по которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 29926,99 руб. под 255,5% годовых сроком до 16.05.2020. Пунктом 12 договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга. В нарушение условий договора займа ответчик не производит возврат полученных по нему денежных средств, не уплачивает предусмотренные договором проценты. В связи с изложенными в иске обстоятельствами, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности договору займа № от 17.04.2020 в размере 61527,43 руб., в том числе сумму займа 29926,99 руб., проценты за пользование займом в размере 29747,43 руб., неустойку в размере 1853,01 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2045,82 руб., юридических услуг в сумме 3000 руб.

Истец уведомлен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик А.В.А. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений не представил.

Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, материалы исполнительного производства №, приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что 17.04.2020 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и А.В.А. заключен договор потребительского микрозайма
№ на сумму 29296,99 руб. под 255,5% годовых, срок возврата займа 16.05.2020. Полная стоимость займа в денежном выражении 6075,18 руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период (п. 12 договора займа).

Из представленных истцом документов следует, что между истцом и ответчиком 12.02.2020 заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) с целью заключения договора потребительского микрозайма.

По условиям данного соглашения стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. СМС – код предоставляется Клиенту Обществом путем направления СМС – сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС – код, направляется на зарегистрированный номер клиента.

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SМS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Договор займа № заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. Истцом отправлено на телефон ответчика смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП, что подтверждается протоколом подписания документов АСП для договора займа № от 17.04.2020.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Во исполнение условий договора заимодавец свои обязательства исполнил надлежащим образом (расходный кассовый ордер № ДД.ММ.ГГГГ на 29926,99 руб.).

Ответчик в нарушение условий договора по настоящее время не исполняет свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Кемского района Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» с А.В.А. взыскана задолженность по договору микрозайма в размере 61527,43 руб., судебные расходы в сумме 1022,91 руб. Определением мирового судьи судебного участка Кемского района Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Согласно расчету истца за период с 17.04.2020 по 06.09.2020 образовалась задолженность в размере 61527,43 руб., в том числе: основной долг – 29926,99 руб.; проценты за пользование займом за период с 17.04.2020 по 06.09.2020 – 29747,43 руб., неустойка в размере 1853,01 руб.

Расчет процентов за пользование займом по истечении срока договора займа, произведенный микрофинансовой организацией, исходя из процентной ставки, установленной договором (255,5% годовых), за период с 17.04.2020 по 06.09.2020, суд полагает соответствующим нормам материального права.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующего на момент заключения договора займа) установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения кредита.

Исчисление процентов за пользование микрозаймом по истечении срока, на который он был предоставлен (после 16.05.2020) исходя из установленной договором ставки 0,7% в день, является правомерным.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 348,974%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Центрофинанс Групп» ответчику в сумме 29926,99 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 255,500% с процентной ставкой 255,5% годовых, то есть не превышает указанные предельные значения.

Между тем расчет процентов за пользование займом произведен истцом исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом с 17.04.2020 по 06.09.2020, то есть за период 142 дня, до одного года.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 354,609% при среднерыночном значении 265,957%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, не превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определённое Банком России в установленном законом порядке.

С учётом изложенного, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 17.04.2020 по 06.09.2020 согласно расчёту истца: 29747,43 руб. = 29926,99 руб. х 142 дн. х 0,7%.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 17.05.2020 по 06.09.2020 в размере 1853,01 руб.= 29296,99 руб. х 20%/365 дней х 113 дней.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга по договору займа, которая составляет 29926,99 руб., период просрочки исполнения обязательств, суд полагает требуемый размер неустойки разумным, оснований для ее снижения не находит и взыскивает с ответчика неустойку в заявленном истцом размере в сумме 1853,01 руб. Доказательств несоразмерности последствиям нарушения обязательства требуемой к взысканию неустойки, ответчиком суду не представлено.

Всего с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в сумме 61527,43 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 29926,99 руб., проценты за пользование займом за период с 17.04.2020 по 06.09.2020 – 29747,43 руб., неустойка в размере 1853,01 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату юридических услуг.

Согласно ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование понесенных расходов на оказание юридических услуг истцом представлен договор на оказание юридических услуг от 28.04.2021, заключенный между истцом (заказчик) и индивидуальным предпринимателем В. (исполнитель), предметом которого является консультирование по указанному гражданскому спору, подготовка и предъявление искового заявления в мировой суд о взыскании денежных средств по договору займа (п.1). Сторонами договора согласована стоимость услуг по взысканию задолженности с А.В.А.. в размере 3000 руб., которая была уплачена исполнителю, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру №.

В силу разъяснений, содержащихся в пп. 12, 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. Разумные следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Принимая во внимание вышеприведенные законоположения и разъяснения, суд, учитывая объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, находит соответствующим критерию разумности размер расходов на оплату услуг представителя по настоящему делу в сумме 1000 руб.

В силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3045,82 руб. (2045,82 +1000).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» удовлетворить.

Взыскать с А.В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору потребительского микрозайма № от 17.04.2020 в сумме 61527 руб. 43 коп., в числе которых: задолженность по основному долгу в размере 29926руб. 99 коп., проценты за пользованием займом за период с 17.04.2020 по 06.09.2020 в сумме 29747 руб. 43 коп., неустойка за период с 17.05.2020 по 06.09.2020 в размере 1853 руб. 01 коп.; а также судебные расходы 3045 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано через Кемский городской суд Республики Карелия:

- в апелляционном порядке - в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме;

- в кассационном порядке – в Третий кассационный суд общей юрисдикции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что ранее решение было предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции.

Судья И.С. Яшкова