Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-190/2022 (2-2159/2021;) ~ М-2169/2021 от 07.12.2021

Дело № 2-190/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 202 года                 г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе

председательствующего судьи                        Килиенко Л.Г.,

при секретаре судебного заседания             Гуделеве И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Павленко Роману Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Павленко Р.С., в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор № № от 13.04.2018;

- взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.06.2021 в размере 1 019 052 рубля 93 копейки, из которых: просроченный основной долг – 942 960 рублей 57 копеек, проценты на просроченный основной долг – 15 572 рубля 63 копейки, пени за просрочку возврата кредита – 59 885 рублей 44 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 634 рубля 29 копеек;

- расходы по оплате госпошлины 19 295 рублей 26 копеек.

Взыскать за период с 26.06.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно:

- проценты по кредитному договору по ставке в размере 16,25% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга;

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 13.04.2018 года между сторонами был заключен кредитный договор № по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 1 300 000 рублей, сроком по 18.03.2025, с уплатой процентов в размере 15,25% годовых.

В течение периода действия кредитного договора ответчик допускал нарушения его условий в части сроков погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 25.06.2021 составляет 1 019 052 рубля 93 копейки, в связи с чем, истцом подан иск в суд.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Павленко Р.С. в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований истца, не оспаривал заключение с истцом кредитного договора и размер задолженности, просил в порядке ст. 333 ГПК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с него пени.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 18.04.2018 между истцом и ответчиком на основания заявления-анкеты ответчика, был заключен кредитный договор № (далее Договор), по условиям которого истец, представил ответчику кредит, в размере 1 300 000 рублей, сроком по 18.03.2025, с уплатой процентов в размере 15,25% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 440 рублей, платежная дата 18 число месяца.

При этом ответчик был ознакомлен с содержанием Условий кредитования и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в Договоре.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 Договора (расторжением Договора страхования), истцом в адрес ответчика направлено уведомление о том, что с 19.06.2020 процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 16,25% годовых.

Как следует из материалов дела, банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, путем перечисления денежных средств в размере 1 300 000 рублей на счет ответчика.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполняет в установленные Договором сроки, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Как видно из расчета, представленного истцом, по состоянию на 25.06.2021 составляет 1 019 052 рубля 93 копейки, из которых: просроченный основной долг – 942 960 рублей 57 копеек, проценты на просроченный основной долг – 15 572 рубля 63 копейки, пени за просрочку возврата кредита – 59 885 рублей 44 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 634 рубля 29 копеек.

Пунктом 5.2.2.4. Общих условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, поскольку, заключив Договор, ответчик дал согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях, под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и просроченных процентов, в заявленном истцом размере.

Определяя сумму кредитной задолженности, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика пени и ходатайство ответчика о снижении суммы пени, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,05% процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и (или) от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и (или) уплате процентов по дату их надлежащего исполнения (включительно).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 69, 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании ст. 333 ГК РФ, с учетом ходатайства ответчика, принимая во внимание характер и субъектный состав спорных правоотношений (между кредитной организацией и гражданином), материальное положение ответчика обстоятельства дела, соразмерность заявленной суммы и возможные финансовые последствия для каждой из сторон, размер основного долга, период просрочки исполнения обязательств, размер заявленной истцом пени, суд полагает возможным снизить размер пени, за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и взыскать с ответчика в пользу истца пени в размере 10 000 рублей, а также пени в размере 634 рубля 29 копеек за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая иск в части расторжения кредитного договора, суд принимает во внимание, что согласно пункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором срок, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как следует из требования истца от 21.01.2021, направленного в адрес ответчика, кредитор предложил заёмщику исполнить обязательства по Договору, погасить кредит в срок до 24.02.2021, в случае неоплаты, расторгнуть Договор.

Учитывая наличие просрочек со стороны ответчика по возврату кредита с процентами, размер задолженности, неполучения ответа ответчика на требование кредитора, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений Договора ответчиком, в связи, с чем исковые требования истца в части расторжения кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке в размере 16,25% годовых начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

Поскольку пени подлежит взысканию по дату расторжения договора, то эта дата определяется законом.

Исходя из положений пункта 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При таком положении, требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

        В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 19 295 рублей 26 копеек, поскольку несение истцом указанных расходов по иску к ответчику, подтверждается платежным поручением от 24.11.2021.

    Доказательств в той части, что имеется иная задолженность, либо задолженность погашена в полном объеме, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от 13.04.2018, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Павленко Романом Сергеевичем.

Взыскать с Павленко Романа Сергеевича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 13.04.2018, по состоянию на 25.06.2021 в размере 969 167 рублей 49 копеек, из которых: просроченный основной долг – 942 960 рублей 57 копеек, проценты на просроченный основной долг – 15 572 рубля 63 копейки, пени за просрочку возврата кредита 10 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 634 рубля 29 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 19 295 рублей 26 копеек.

Взыскать с Павленко Романа Сергеевича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 26.06.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно:

- проценты по кредитному договору по ставке в размере 16,25% годовых начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга;

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В остальной части во взыскании пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Мотивированное решение изготовлено 21 января 2022 года.

    Судья                                                                             Л.Г. Килиенко