Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-132/2021 (2-1850/2020;) ~ М-2707/2020 от 30.10.2020

Дело № 2-132/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2021 года г.Томск

Ленинский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Фёдоровой И.А., при секретаре Надёжкиной А.А., помощник судьи Когай К.Е., с участием истца Гербранд Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гербранд Д.В. к Банку «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконными действий по предоставлению для внесения в кредитную историю недостоверных сведений о наличии просроченной задолженности, возложении обязанности внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Гербранд Д.В. обратился в суд с иском к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», указав в обоснование заявленных требований, что 13.03.2017 между ним и ООО МФО «Томское финансовое агентство» заключен договор потребительского займа <номер обезличен>, по которому ему был предоставлен заем в размере 60000 руб. 17.03.2017 между ним и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен договор о потребительском кредитовании <номер обезличен>, по которому ему был предоставлен кредит на сумму 78434,07 руб. Платежи по кредиту вносились им ежемесячно в кассу ООО МФО «Томское финансовое агентство». 12.04.2018 им были получены уведомления о переходе прав требования по договору <номер обезличен>, конечным правопреемником являлось ООО «Дары океанов», при обращении ООО МКК «ТФА» ему подтвердили указанную информацию и пояснили, что платежи по-прежнему принимаются у них, в связи с чем он продолжил вносить платежи. С апреля 2017 по апрель 2018 года платежи вносились через ООО МКК «ТФА», с мая 2018 года по сентябрь 2018 года платежи вносились через ПАО «БИНБАНК» на счет ГК «Агентство по страхованию вкладов», истец полагал, что его кредитные обязательства были выполнены в срок и в полном объеме. 25.12.2019 ему было направлено уведомление о том, что у него перед Банком «СИБЭС» (АО) имеется задолженность в размере 112020,81 руб., предложено предоставить сведения о погашении задолженности. Он направил в АО Банк «СИБЭС» копии квитанций об оплате. Банк письмом подтвердил получение сведений и указал, что сведения анализируются, будут предприняты меры по взысканию денежных средств с третьих лиц, неосновательно удерживающих денежные средства, после судебного решения будет произведена корректировка сведений по его кредитной истории и списание задолженности по кредиту. Полагает, что такая позиция существенно нарушает его права, обязательства по кредитному договору исполнялись им надлежащим образом, процесс взыскания с третьих лиц денежных средств не должен зависеть от внесения в АО «ОКБ» информации об отсутствии у него перед банком просроченной задолженности. Просит признать незаконными действия Банка «СИБЭС» (АО) по предоставлению в АО «ОКБ» недостоверных сведений в отношении Гербранд Д.В. о наличии у него просроченной задолженности перед Банком «СИБЭС» (АО), обязать Банк «СИБЭС» (АО) в срок не позднее 10 календарных дней со дня вступления решения суда по настоящему делу в законную силу направить в адрес АО «ОКБ» информацию об отсутствии у Гербранд Д.В. перед Банком «СИБЭС» (АО) задолженности, в том числе просроченной задолженности по договору потребительского кредитования <номер обезличен> от 17.03.2017, взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Гербранд Д.В. денежную компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Гербранд Д.В. штраф, предусмотренный п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец Гербранд Д.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, пояснил, что он взял единственный кредит в размере 60000 руб., оплачивал его по графику, направлял квитанции ответчику, однако в его кредитной истории указано, что он находится в «черном списке» как неплательщик кредита, полагает, он должен быть исключен из «черного списка». Наличие недостоверной информации о нем как недобросовестном заемщике в кредитной истории существенным образом нарушает его права, поскольку препятствует получению заемных средств, в том числе ипотеки, в иных кредитных организациях.

Представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», представитель третьего лица ООО «Томское финансовое агентство» надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об отложении дела не просили.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав мнение истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что 17.03.2017 Гербранд Д.В. обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита в Банк «СИБЭС» (АО), в котором просил предоставить ему кредит на следующих условиях: потребительский кредит с поручительством юридического лица (не целевой) в сумме 78434,07 руб., с процентами по двум процентным ставкам: 46,68 % годовых, период начисления процентов - 1 календарный месяц со дня фактического предоставления кредита, 22 % годовых с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по первой ставке.

На основании указанного заявления между Банком «СИБЭС» (АО) и Гербранд Д.В. заключен договор о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 17.03.2017, по условиям которого сумма кредита составила 78434,07 руб., срок кредитования 18 месяцев, срок возврата кредита – 14.09.2018, процентная ставка 46,48 % годовых с даты предоставления кредита по 14.04.2017, 22 % годовых с 15.04.2017 по 14.09.2018 (п. 1, 2, 4 договора).

Согласно пункту 6 указанного договора количество платежей составляет 18, периодичность – ежемесячно. Размер платежа – начисленные проценты за фактическое количество дней пользования кредитом, плюс часть от суммы кредита. При этом часть от суммы кредита – произведение коэффициента (к) на сумму предоставленного кредита. Коэффициент (к) измеряется в процентах. Размеры коэффициента (к) по всем платежам указаны в порядке очередности платежей в указанном пункте договора. Суммы платежей уплачиваются в валюте кредита. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью данного договора (Приложение №1).

В соответствии с п. 20.1, 20.2 договора, кредитор предоставляет заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий.

В материалах дела имеется график платежей по договору о потребительском кредитовании, которым определены размеры платежей с 17.03.2017 по 14.09.2018.

Как следует из пункта 8 договора исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в приложении № 2 к договору.

Из приложения № 2 указаны адреса пунктов приема оплаты платежей Банк «СИБЭС» (АО), а также адреса пунктов приема оплаты платежей ООО МКК «ТФА» в Томской области.

В соответствии с п. 24.1 договора сумму в размере 78434,07 руб. заемщик просит направить получателю ООО МКК «ТФА» по указанным реквизитам с назначением платежа «перечисление денежных средств по распоряжению Гербранд Д.В. по договору <номер обезличен> от 13.03.2017.

В соответствии с пп. 1 п. 26 указанного договора лицом, имеющим право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика, является ООО МКК «ТФА», где в сведениях об обязательстве плательщика в основном договоре указывается: в счет исполнения обязательств заемщика по возмещению затрат, произведенных поручителем, а так же в счет уплаты штрафной неустойки, на основании п. 2 Договора об условиях предоставления Поручительства по дог. <номер обезличен> от 17.03.2017, наименование получателя: Банк «СИБЭС» (АО)» - кредитор.

Также Гербранд Д.В. обратился в ООО МКК «ТФА» с заявлением о предоставлении потребительского займа, в котором просил предоставить ему займ на следующих условиях: нецелевой займ без поручительства физического лица в сумме 60 000 руб., с процентами по двум процентным ставкам: 3738,02 % годовых в течение 3 календарных дней с даты предоставления займа, 32 % годовых с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по первой ставке.

В материалах дела имеется договор потребительского займа <номер обезличен> от 13.03.2017 между ООО МКК «ТФА» и Гербранд Д.В., по условиям которого сумма займа составила 60 000 руб., срок пользования заемными средствами -18 месяцев, срок возврата займа – 14.09.2018, процентная ставка 3738,02 % годовых в период с даты предоставления займа по 17.03.2017, 32 % годовых в период с 18.03.2017 по 14.09.2018.

Одновременно с этим Гербранд Д.В. обратился в ООО МКК «ТФА» с заявлением, в котором сообщил, что намерен заключить с Банк «СИБЭС» (АО) договор о потребительском кредитовании с целью получения кредита за счет средств банка, на условиях, указанных в разделе «Б» заявления, просит агентство предоставить за него поручительство перед банком в обеспечение его обязательств по кредитному договору на условиях, указанных в заявлении, в том числе, гарантируя агентству полную уплату всех уплаченных за нее банку либо списанным банком сумм и возмещение иных убытков, понесенных агентством в связи с исполнением за нее обязательств перед банком по кредитному договору (п.1, 2)

Указанное заявление следует рассматривать как предложение – оферту о заключении договора об условиях предоставления поручительства (п. 3).

Из п. 4 заявления следует, что заемщик принимает условия договора о предоставлении поручительства, а так же подтверждает об уведомлении, того, что агентство является банковским платежным агентом, который в силу Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» вправе принимать платежи физических лиц, и в случае внесения им (заемщиком) или его представителем денежных средств в счет исполнения его обязательств по кредитному договору в кассу агентства, которое так же является платежным агентом, он просит агентство направлять денежные средства на исполнение его обязательств по кредитному договору в порядке указанном в разделе «Г» заявления.

Разделом «Г» указанного заявления определен порядок направления агентством как банковским платежным агентом денежных средств в банк в счет погашения обязательств клиента по договору, а именно перечисление денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов по кредиту - не позднее следующего рабочего дня после того, как клиент предоставит денежные средства агентству.

Из пояснений истца в судебном заседании следует, что денежные средства получены им единожды, ООО «ТФА» выступало как поручитель ответчика.

Таким образом, на основании содержания исследованных договоров о потребительском кредитовании и займе, заявлений Гербранд Д.В. в адрес ООО МКК «ТФА» и Банк «СИБЭС» (АО), пояснений истца в судебном заседании, суд приходит к выводу, что истцом был заключен кредитный договор с Банком «СИБЭС» (АО), ООО «ТФА» выступало поручителем по указанному договору и в соответствии с условиями договора осуществляло прием средств от заемщика для последующего перечисления кредитору по исполнении обязанности по оплате задолженности со стороны заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 383 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1 ст. 388 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора о потребительском кредитовании) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следует из п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Согласно п. 13 договора о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 17.03.2017, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того в силу п. 23 кредитор имеет право уступить права (требования) по настоящему договору третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу и т.д. (т.е. уступка прав требований может осуществлялся неограниченное число раз), при этом допускается передача прав требований по договору лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями.

Права требования по договору потребительского займа (кредита) <номер обезличен> от 17.03.2017, заключенному между Банк «СИБЭС» (АО) и Гербранд Д.В., неоднократно передавались, в частности, ООО «Дары океанов», ООО «ВайтстоунКапитал», ООО МКК «Тиара», что подтверждается имеющимися в материалах дела уведомлениями о переходе прав требования, направленными в адрес Гербранд Д.В.

При этом, согласно уведомлению ООО «Дары Океанов» от 12.04.2018, платежи в счет исполнения обязательств по договору можно вносить в кассу платежного агента ООО МКК «ТФА».

Определением Арбитражного суда Омской области от 23.01.2018 по делу А46-6974/2017, опубликованном на официальном сайте https://kad.arbitr.ru, договор цессии от 27.04.2017, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) иООО «Дары океанов» признан недействительной сделкой, применены последствия недействительности сделки путем восстановления прав и обязанностей Банка «СИБЭС» (АО) по договорам займа и/или договорам о потребительском кредитовании, принадлежащих Банку «СИБЭС» (АО) на дату заключения договора цессии (уступки права требования) от 27.04.2017 между Банком «СИБЭС» и ООО «Дары океанов».

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В случае признания договора цессии (уступки права требования) недействительной сделкой, все неблагоприятные последствия недействительности сделки относятся на кредиторов, являющихся сторонами договора цессии.

Таким образом, судебный спор о действительности цессии права заемщика- должника не затрагивает: свои обязательства он исполняет в соответствии с условиями своего кредитного договора, кредиторы же вправе между собой решить вопрос о принадлежности средств, полученных от должника в зависимости от итога оспаривания сделки цессии.

Представленными истцом кассовыми чеками, приходными кассовыми ордерами подтверждается внесение денежных средств в счет оплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме (л.д.32-39).

Согласно справке ООО «ТФА» от 29.01.2020 от Гербранд Д.В. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 17.03.2017 за период с 12.04.2017 по 12.04.2018 внесены денежные средства: 12.04.2017 – 5 418,72 руб., 12.05.2017 – 5 418,72 руб., 13.06.2017 – 5392,16 руб., 12.07.2017 – 5392,16 руб., 11.08.2017 – 5392,16 руб., 12.09.2017 – 5392,16 руб., 12.10.2017 – 5392,16 руб., 13.11.2017 – 5392,16 руб., 12.12.2017 – 5392,16 руб., 12.01.2018 – 5392,16 руб., 12.02.2018 – 5392,16 руб., 12.03.2018 – 5392,16 руб., 12.04.2018 – 5500 руб., а всего 70259,01 руб.

Согласно приходным кассовым ордерам за период с 11.05.2018 по 17.06.2020 Гербранд Д.В. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании <номер обезличен> от 17.03.2017 в ГК «Агентство по страхованию вкладов» внесены денежные средства в общей сумме 24175 руб. (л.д. 37-39).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных документов следует, что общая сумма внесенных платежей погашает задолженность истца по кредитному договору. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Гербранд Д.В. добросовестно ежемесячными платежами исполнял обязательства заемщика в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита, в период 12.04.2017 по 12.04.2018 вносил платежи в кассу платежного агента в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании, при этом заемщик не принимал непосредственного участия в осуществлении банковских операций по переводу средств в адрес кредитора, все необходимые действии производило ООО МФО «ТФА», осуществлявшее принятие от заемщика денежных средств, а с 11.05.2018 по 17.06.2020 Гербранд Д.В. вносил платежи непосредственно конкурсному управляющему Банка «СИБЭС» (ААО) – ГК «Агентство по страхованию вкладов», то есть действовал добросовестно, надлежащим образом выполнил свои обязанности по возврату кредита.

Вместе с тем, 07.08.2017 Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес Гербранд Д.В. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 17.03.2017 в размере 79424,95 руб.

25.12.2019 Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес Гербранд Д.В. направлено уведомление, согласно которому общая сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 17.03.2017 составляет 112020,81 руб.

В соответствии с письмом конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес Гербранда Д.В. от 26.03.2020 банк сообщает о получении сведений, подтверждающих оплату денежных средств в счет погашения кредитного договора, и информирует о том, что денежные средства, перечисленные им в ООО МКК «ТФА» с мая 2017 по апрель 2018 в Банк «СИБЭС» не поступали. Банком будут предприняты меры по взысканию денежных средств с третьих лиц, неосновательно удерживающих денежные средства, после судебного решения будет произведена корректировка сведений по его кредитной истории и списание задолженности по кредиту.

По смыслу п. п. 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

В силу ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Согласно отчету Бюро кредитных историй в отношении Гербранд Д.В., у заемщика очень плохой кредитный рейтинг в связи с наличием 181 и более дней просроченной задолженности (6+ месяцев) перед Банком «СИБЭС» (АО) в размере 82026 руб., в истории платежей и просрочек отсутствуют сведения о внесении платежей по кредитному договору с Банком «СИБЭС» (АО) с мая 2017 года.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Гербранд Д.В. добросовестно ежемесячными платежами исполнял обязательство в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита, внесенными истцом платежами в полном объеме исполнены его обязательства по кредитному договору с ответчиком, сведения об исполнении условий договора, платежные документы, подтверждающие произведенные истцом платежи ответчику предоставлены, однако при этом в кредитной истории заемщика Гербранда Д.В. содержатся сведения о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, внесение в кредитную историю сведений об отсутствии задолженности поставлено в зависимость от действий третьих лиц в связи с исполнением договоров цессии при отсутствии нарушения условий договора со стороны заемщика, действия ответчика по представлению в АО «Объединенное кредитное бюро» сведений о наличии у Гербранда Д.В. просроченной задолженности по кредитному договору являются незаконными, нарушают права истца как добросовестного заемщика, в связи с чем исковые требования о признании незаконными действий банка предоставлению недостоверных сведений о наличии у него просроченной задолженности, возложении обязанности направить в адрес информацию об отсутствии просроченной задолженности по договору потребительского кредитования подлежат удовлетворению.

Поскольку Банк «СИБЭС» (АО) является источником формирования кредитной истории, суд приходит к выводу о возложении на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» как на источник формирования кредитной истории обязанности направить в Акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у Гербранда Д.В. задолженности перед Банком «СИБЭС» (АО), в том числе просроченной задолженности, по договору потребительского кредитования <номер обезличен> от 17.03.2017 в связи с прекращением надлежащим исполнением обязательств Гербранда Д.В. по данному договору.

Письмом конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 26.03.2020 подтверждается, что Гербранд Д.В. обращался в банк с документами, подтверждающими внесение денежных средств по кредитному договору и требованием о внесении изменений в кредитную историю.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

Согласно п. 6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ввиду того, что судом установлен факт нарушения прав Гербранда Д.В., с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой, с учетом обстоятельств дела, степени и характера страданий, вызванных нарушением прав заемщика, поскольку кредитная история является общедоступной для неограниченного круга кредитных организаций, а содержащиеся в ней недостоверные сведения о недобросовестном поведении истца при исполнении обязательств по кредитному договору нарушают права и интересы истца, поскольку характеризуют его отрицательно как недобросовестного заемщика, в течение длительного времени препятствуют получению им заемных денежных средств, в том числе ипотечного кредита, в иных кредитных организациях, суд полагает возможным удовлетворить в заявленной истцом сумме в размере 15000 руб.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к выводу также о взыскании в пользу истца штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от сумм, присужденной судом в пользу потребителя исходя из следующего расчета: 15 000 руб. х 50% = 7 500 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Соответственно, с ответчика в доход муниципального образования «Город Томск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Гербранда Д.В. к Банку «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконными действий по предоставлению недостоверных сведений о наличии просроченной задолженности,внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить.

Признать незаконными действия Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по предоставлению в Акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» недостоверных сведений в отношении Гербранда Д.В. о наличии у него просроченной задолженности перед Банком «СИБЭС» (Акционерное общество) по договору потребительского кредитования <номер обезличен> от 17.03.2017, обязательства по которому прекращены надлежащим исполнением.

Обязать Банк «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не позднее 10 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в Акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у Гербранда Д.В. перед Банком «СИБЭС» (Акционерное общество) задолженности, в том числе просроченной, по договору потребительского кредитования <номер обезличен> от 17.03.2017.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Гербранда Д.В. компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 7 500 руб.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в бюджет муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            И.А.Фёдорова

Полный текст решения изготовлен 19.01.2021

УИД 70RS0002-01-2020-006389-92