Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-816/2017 (2-4767/2016;) ~ М-3766/2016 от 20.12.2016

Дело № 2-816/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2017 года           г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредитБанк» к Сафронову АВ о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к ответчику Сафронову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 831197,88 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 788671,94 руб.; штрафные проценты 3939,37 руб.; проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу 38586,57 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль OPEL ASTRA № двигатель № кузов №, год выпуска: 2014, цвет черный металлик, для погашения задолженности ответчика по кредитному договору, установить начальную продажную цену автомобиля в размере 578000 руб. Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии с кредитным договором от -Дата- истец предоставил ответчику кредит в размере 852118,65 руб. на срок до -Дата- под 18,9% годовых для оплаты части стоимости автомобиля OPEL ASTRA VIN№, двигатель № кузов №, год выпуска: 2014, цвет черный металлик, по цене 850000 руб. в ООО «Лео Смарт Центр», оплаты страховой премии 70864,41 руб. по договору имущественного страхования ТС за 1 год, оплаты страховой премии 102254,24 руб. по договору страхования жизни и трудоспособности.

Свои обязательства истец выполнил, перечислив на счет заемщика № в АО «ЮниКредитБанк» сумму кредита 852118,65 руб.

В соответствии с условиями договора (п. 6) погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежедневно по 1 календарным дням месяца, равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет 22058 руб.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал в залог банку автомобиль

В соответствии с п. 12 договора за несвоевременное погашение задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности не выполняет, задолженность по кредиту не погашает.

В связи с объявлением заемщику случая досрочного истребования текущая задолженность переоформлена в просроченную. Начисление штрафных процентов приостановлено -Дата-.

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий договора, банк имеет право, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ -Дата- банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение трех рабочих дней с даты получения требования. Задолженность ответчиком не погашена, договор не расторгнут.

Для установления начальной продажной стоимости предмета залога истец, в связи с тем, что предоставление ответчиком автомобиля для определения его стоимости невозможно ввиду уклонения его от контактов с банком, просит определить нормативы определения остаточной стоимости, в соответствии с которыми стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов на сайте www.comru.ru Коэффициент остаточной стоимости автомобиля 2014 года выпуска при среднем пробеге от 15000 до 30000 км в 2016 году составляет 0,68. Стоимость нового автомобиля 2014 года согласно договору купли-продажи составила 850000 руб. С учетом указанного выше коэффициента стоимость автомобиля на момент обращения взыскания составит 578000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал.

Представил суду платежные документы по частичной оплате кредитной задолженности за период с -Дата- по дату судебного заседания.

Дело на основании ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.

В соответствие со ст. ст. 819 - 820 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятий предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с заявлением на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства в соответствии с Общими условиями предоставления ЗАО «ЮниКредитБанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, анкетой, а также с заявлением на комплексное банковское обслуживание.

В соответствии с кредитным договором (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) от -Дата- истец предоставил ответчику кредит в размере 852118 руб. 66 коп. на срок до -Дата- под 18,9% годовых с целью оплаты части стоимости автомобиля OPEL ASTRA VIN: №, год выпуска: 2014, по цене 850000 руб. в ООО «ЛеоСмартЦентр», оплата страховой премии 70864,41 руб. по договору имущественного страхования ТС за 1 год, оплата страховой премии 102254,24 руб. по договору страхования жизни и трудоспособности.

Согласно п.п. 10, 22 договора заемщик передает в залог банку автомобиль OPEL ASTRA VIN: № стоимостью 850000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

Свои обязательства истец выполнил, перечислив на счет заемщика № в АО «ЮниКредитБанк» сумму кредита 852118 руб. 66 коп.

В соответствии с условиями договора (п.10) погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком равными аннуитетными платежами в 1 день каждого месяца и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 22058 руб.

В соответствии с п. 12 договора за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

В соответствии с указанными в заявлении (оферте) на получение кредита, анкете (на получение кредита) условиями, это заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ), акцептом на которую является открытие Банком счета на имя ответчика, являющихся кредитным договором. Истец акцептовал данную оферту путем перечисления на лицевой счет ответчика кредитных средств в сумме 852118 руб. 66 коп. что подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, кредитный договор между Банком и ответчиком был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст.ст. 819, 820, 845, 851 ГК РФ. Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик неоднократно не производил погашение сумм, причитающихся истцу по договору, в сроки, установленные графиком, полностью прекратил исполнять обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать досрочного исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Пунктом 2.5.2. (пп.1) Общих Условий, а также положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право банка требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не выполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате основного долга и/или процентов в размере и сроки, установленные договором.

-Дата- истцом в адрес ответчика направлялась претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме в течение 3 рабочих дней со дня получения данного требования, которая была оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Суд согласен с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору на -Дата-, поскольку истцом, при исчислении сумм задолженности, не допущено нарушений положений норм ст. 319 ГК РФ, ответчиком платежей в сумме, недостаточной для исполнения денежного обязательства полностью не вносилось, ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца, выпиской по счету ответчика. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил. Доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), не представлено.

С учетом представленных истцом данных по состоянию на -Дата- задолженность ответчика по кредитному договору от -Дата- составляет 831197,88 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 788671,94 руб.; штрафные проценты 3939,37 руб.; проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу 38586,57 руб. Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Из представленных ответчиком в судебное заседание платежных документов от -Дата-, -Дата-, -Дата-, -Дата- следует, что им в счет погашения кредита на дату судебного заседания внесена сумма 94870 руб., что также подтверждается выпиской по счету, представленной банком за период с -Дата- по -Дата- Данную сумму оплаты кредитной задолженности надлежит направить на погашение процентов и основного долга.

С учетом изложенного, по расчету суда с учетом требований ст. 319 ГК РФ, задолженность ответчика на -Дата- составила 736327,88 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 732388,51 руб. (788671,94 – (94870 - 38586,57); штрафные проценты 3939,37 руб.

Поскольку кредитным договором предусмотрена оплата аннуитетными ежемесячными платежами в размере 22058 руб., на дату судебного заседания -Дата- истец, в соответствии с п. 6 кредитного договора и графиком платежей должен был произвести 27 платежей на общую сумму 595566 руб. Ответчиком на дату судебного заседания внесена сумма в погашение кредита 344970 руб.

В ходе производства по делу, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, судом предлагалось ответчику представить дополнительные доказательства, подтверждающие внесение платежей по кредиту в подтверждение погашения просроченной задолженности. Ответчиком таковых доказательств суду не представлено, на дату судебного заседания ответчик не вошел в график платежей по кредитному договору, нарушенное право банка на дату судебного заседания не восстановлено, у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком -Дата- заключен договор залога имущества, согласно которому залогодатель (ответчик) предоставил залогодержателю (истец) в залог приобретаемое транспортное средство OPEL ASTRA VIN: № стоимость предмета залога 850000 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства заемщиком не исполнены.

Согласно паспорту технического средства, договору купли-продажи, карточке учета ТС, автомобиль OPEL ASTRA VIN№, на праве собственности принадлежит ответчику.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены, у него имеется кредитная задолженность в размере 736327,88 руб., указанная задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества обоснован и подлежит удовлетворению. Основания, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.п.3.8., 3.10 Общих Условий, банк вправе обратить взыскание на ТС в судебном порядке. Для обращения взыскания на ТС достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору.

С доводами истца в части определения начальной продажной цены заложенного имущества автомобиля OPEL ASTRA VIN: № в размере 578000 руб., суд соглашается в связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Оснований для предоставления ответчику отсрочки реализации заложенного имущества не имеется, поскольку доказательств наличия уважительных причин суду не представлено, ответчик о предоставлении ему такой отсрочки не заявлял.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом на ответчика, в соответствии со ст. 56 ч. 2 ГПК РФ, определением суда была возложена обязанность в случае непризнания иска, представить возражения по иску, доказательства, опровергающие требования истца.

Ответчиком возражений относительно иска, доводов в их обоснование не представлено, иных, кроме исследованных судом доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось, в связи с чем, суд основывает решение доказательствами, представленными истцом

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «ЮниКредитБанк» к Сафронову АВ о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Сафронова АВ в пользу АО «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 736327,88 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 732388,51 руб., штрафные проценты 3939,37 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль OPEL ASTRA VIN: №, двигатель №, кузов № год выпуска: 2014, цвет черный металлик, для удовлетворения требований АО «ЮниКредитБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 736327,88 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17512 руб., определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 578000 руб.

Взыскать Сафронова АВ в пользу АО «ЮниКредитБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17512 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР через Индустриальный районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                 Д.В.Кочетков