Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-633/2015 ~ М-496/2015 от 15.06.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2015 года                                 г.Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чайкун Н.Г.,

при секретаре Богдановой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лихтина Владимира Николаевича к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Лихтин В.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей по тем основаниям, что между сторонами 09.09.2013г. заключен кредитный договор, согласно которому ему предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. При заключении договора он был подключен к программе страхования, согласно которой с него ежемесячно должно удерживаться 1 800 руб., что за весь период кредита составляет 108 000 руб. 00 коп. Полагает плату за включение в программу страхования жизни ничтожной, поскольку сумма предоставленного кредита значительно увеличивается за счет использования механизма сокрытий реальной переплаты по кредитному договору. Кроме того, банк скрыл от него информацию об оплате посреднических услуг, не разъяснил права на самостоятельное обращение в страховую компанию и на отказ от страхования. Просит суд взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» 108 000 руб. 00 коп. и признать подключение к программе страхования и условие об уплате страховой премии недействительным.

Истец Лихтин В.Н., надлежаще извещённый о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении дела слушанием не просил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1,2 статьи 16 закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» также установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст.935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГГ РФ). В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положения ст.ст. 10, 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» возлагает обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги в условиях её приобретения.

Статьёй 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков (п.1).

Как установлено в судебном заседании, 09.09.2013г. между истцом и ответчиком заключен Договор кредитования № 13/0987/00000/400549, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 300 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 32,5% годовых.

Как следует из заявления о заключении договора, подписанного истцом собственноручно в день заключения договора, истец выразил своё добровольное согласие на принятие банком действий для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней; он уведомлен, что подключение к программе не является условием для получения кредита, и подтвердил, что ему известно о возможности отказа от присоединения к программе; взял на себя обязательство производить банку оплату услуг за присоединение к программе страхования, ему известно, что данная обязанность прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту; ему известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию, но при этом уплаченная страховая премия не подлежит возврату.     Кроме этого, в день заключения договора ему был выдан график погашения кредита, также подписанного истцом, с указанием в нём, в том числе, в графе «сумма платы за присоединение к программе страхования» ежемесячных платежей за данную услугу, которые он своевременно на протяжении более полутора лет погашал ежемесячно и был согласен с этим, поскольку с какой-либо претензией в банк на протяжении такого длительного времени не обращался, хотя имел реальную возможность в разумные сроки обратиться к ответчику с данной претензией, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы.

Таким образом, до истца в доступной форме была доведена информация о данной услуге и размере палаты за её предоставление. Доводы же истца о вынужденном характере заключения договора на условиях, предложенных банком, а также об обязании услуги по страхованию и ее навязывании банком, о том, что ему не была предоставлена возможность получить кредит без услуги по включению в программу страхования, а также о том, что он не был осведомлен банком о подключении его к программе страхования и о возможности отказа и прекращения данной услуги, полностью опровергаются данным заявлением клиента о заключении договора кредитования, которое подписано истцом собственноручно на каждом листе, копия которого вместе с графиком платежей вручена ему на руки.

    Оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к убеждению, что истец, подписав данное заявление, добровольно высказал своё согласие на страхование и произведение оплаты страхового взноса, страхование от несчастных случаев и болезней заёмщику Лихтину В.Н. было предложено банком как мера по снижению риска невозврата кредита при его добровольном согласии на такое страхование, что не противоречит закону, а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, вследствие чего исковые требования Лихтина удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Лихтина Владимира Николаевича к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение одного месяца.

Судья                                Н.<адрес>