Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1592/2015 ~ М-1497/2015 от 22.06.2015

РЕШЕНИЕ

(**)

Именем Российской Федерации

<адрес> 07 августа 2015 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Радаевой О.И.,

при секретаре Костюк Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ПАО) к Николаевой Л.С., Николаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Николаевой Л.С., Николаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ** из которых**. – остаток ссудной задолженности, **. задолженность по процентам, **. задолженность по пени, расходов по уплате государственной пошлины в размере ** а также обратить взыскание на Заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>,
<адрес> - **№ определив способ реализации
вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости Заложенного имущества, определенной в Отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ г., а именно: **

В обосновании заявленных требований истец указал, что Согласно условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ВТБ24 (ПАО) предоставил кредит Николаевой Л.С. в размере ** на срок ** календарных месяцы с даты предоставления кредита для целевого использования: приобретения ** (по адресу: <адрес>, состоит из ** номер № (далее - Квартира)). Квартира приобретена в общую совместную собственность Николаевой Л.С. и Николаевым А.В. на основании Договора купли-продажи с использованием кредитных средств, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с продавцом - ФИО1. Право общей совместной собственности Ответчиков зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ номер регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серия <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> области.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора является ипотека Квартиры в силу закона, зарегистрированная Росреестром ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №. Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Банку - Истцу Должником и зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. Кроме того, в обеспечение кредита между Банком и Николаевым А.В. заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому Николаев А.В. принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от. Сумма ежемесячного платежа определена Сторонами в размере **

Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиком производятся не в соответствии с условиями Кредитного договора.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с условиями Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ** процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п. 7.4,1 Кредитного договора, п. 4,1 Договора поручительства к Ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (уведомления о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанные требования Ответчиками выполнены не были.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиками не погашена. Последний платеж Ответчиками был произведен ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ** в том числе:

- ** - остаток ссудной задолженности;

** - задолженность по процентам за пользование кредитом;

** - задолженность по пени за просроченные проценты по кредиту.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Заложенное имущество оценено в размере **, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО "**": отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

П. 9.5. Кредитного договора предусмотрено, что при возникновении разногласий между Кредитором и Заемщиком по вопросам исполнения настоящего Договора споры по искам и заявлениям Кредитора рассматриваются в суде общей юрисдикции по месту нахождения предмета ипотеки: <адрес>, кроме того, по информации, имеющейся в Банке Ответчики проживают по адресу приобретенной квартиры, указанной выше.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО2, действующий на основании доверенности, о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Николаева Л.С. и Николаев А.В. неоднократно извещались судом по месту жительства, от получения извещений **, судебные извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения», что в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ свидетельствует, что адресаты извещены о слушании дела. Сведений об изменении места жительства ответчики не предоставляли, в связи с чем, суд полагает, признать ответчиков надлежаще извещенными о месте и времени судебного заседания и рассмотреть дело с учетом позиции истца, изложенной в ходатайстве, в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

С учетом позиции истца, суд определил рассмотреть дело в порядке ** производства, поскольку в силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Николаева Л.С. заключили кредитный договор № по которому банк выдал денежные средства в размере **., под ** годовых сроком на ** календарных месяца, для приобретения квартиры по адресу: <адрес> состоит из **., а Николаева Л.С. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (л.д.**).

Согласно договора купли- продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Николаева Л.С. и Николаев А.В. за счет денежных средств, предоставленных Банком ВТБ 24 (ЗАО) Николаевой Л.С. в кредит согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному между Николаевой Л.С. и банком ВТБ 24 (ЗАО), покупает в общую совместную собственность у ФИО1 квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.**).

Судом установлено, что ответчик Николаев А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства № с Банком ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно условиям Договора поручительства (п. 3.1.Договора) Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Николаевой Л.С.., всех её обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ..(л.д.**)..

Из копии графика платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Николаева Л.С. график платежей получила и с полной стоимостью кредита ознакомлена (л.д**).

В материалах дела представлен расчет задолженности от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., которая подтверждает нарушение истцом графика платежей (л.д.**).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Из расчета задолженности по кредиту Николаевой Л.С. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. общая просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет **.

В адрес ответчиков было направлено уведомление банк ВТБ 24 (ПАО) о досрочном истребовании задолженности, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет **.(л.д.**).

В силу требований ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При этом согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 3.8. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет ** от суммы задолженности за каждый день просрочки.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Учитывая, что ответчиком не надлежаще исполняются обязательства по заключенному кредитному договору, задолженность по кредиту, процентам и пеням не погашена, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме **. (из которых: **. сумма задолженности по основному долгу, **. сумма задолженности по процентам, **. сумма задолженности по пени) подлежат удовлетворению.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, выполненного ООО « **» рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет ** и суд принимает данный отчет для определения начальной продажной стоимости квартиры.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращается взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере ** от рыночной стоимости этого имущества, что составляет **.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере **

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между банком ВТБ 24 (ПАО) и Николаевой Л.С..

Взыскать с Николаевой Л.С., Николаева А.В. в солидарном порядке в пользу банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере **. из которых: **. – задолженность по основному долгу, **. задолженность по процентам, ** задолженность по пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме **

Обратить взыскание на Заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес> состоящую из **., общ. площадь ** кадастровый (условный) номер №, определив способ реализации
вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ** рублей

Ответчики вправе подать в суд, принявший ** решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

** решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий

**

**

**