Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1916/2014 ~ М-865/2014 от 09.04.2014

Дело №2-1916/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Емельяново 11 ноября 2014 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Метлицкой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Дегтяренко ФИО5 к Открытому акционерному обществу Банк «Открытие» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» (далее КРОО «Защита потребителей»), выступая в интересах Дегтяренко А.А., обратилась в суд с иском к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» о взыскании страховой премии в размере 92081 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1561,54 рублей, неустойки в размере 92081 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей и штрафа в размере 50% от присужденной ко взысканию суммы.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Дегтяренко А.А. заключен кредитный договор на сумму 641000 рублей, в рамках которого заемщику было навязано условие о страховании. Исполняя договорные обязательства, Дегтяренко А.А. оплатил страховую премию в размере 92081 рубль. Ссылаясь на то, что действия банка ущемляют права заемщика как потребителя, истец просит взыскать с ответчика сумму уплаченной Дегтяренко А.А. страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами. Поскольку в добровольном порядке после предъявления претензии банк не удовлетворил требования заемщика, истец просит взыскать с ответчика неустойку и компенсацию морального вреда, а также штраф.

В судебное заседание представитель КРОО «Защита потребителей» не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Истец Дегтяренко А.А. в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ОАО Банк «Открытие», извещенный о дате и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, в котором с требованиями КРОО «Защита потребителей» не согласился, указав, что договор страхования заключен с Дегтяренко А.А. по его желанию, сумма страховой премии в размере 92081 рубль возвращена Дегтяренко А.А. ДД.ММ.ГГГГ года.

Представитель третьего лица – ОАО «Открытие Страхование», извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Дегтяренко А.А. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 641000 рублей сроком на 60 месяцев под 25,9 % годовых.

На основании письменного заявления, адресованного страховой компании ОАО «Открытие Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ года, Дегтяренко А.А. выразил согласие заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, условие о страховании было включено в кредитный договор.

Подписывая заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года, истец указал, что проинформирован о том, что страхование является добровольным, договор страхования от несчастных случаев и болезней может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования, по его усмотрению, и его наличие не влияет на принятие ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» решения о предоставлении кредита, а также не ставит условия кредитования в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования.

Таким образом, при кредитовании Дегтяренко А.А. выразил желание на заключение договора личного страхования. При этом, истец был уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставление кредита; условия страхования были определены непосредственно между страховщиком (ОАО «Открытие Страхование») и страхователем (застрахованным лицом) – Дегтяренко А.А.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал истцу такую услугу, как страхование жизни и здоровья, и именно у этого страховщика, суду истцом не представлено. Кроме того, не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк, в случае отсутствия страховки не предоставил бы Дегтяренко А.А. кредит, в то время, как условия заключенного договора прямо предусматривают возможность предоставления кредита и без условий страхования.

При таких обстоятельствах, включение в кредитный договор условия, касающегося страхования заемщика, не противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Более того, страхование трудоспособности заемщика, является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Страховая премия в размере 92081 рубль на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет ОАО «Открытие Страхование» ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, на что указывают сведения, представленные в выписке из лицевого счета на имя Дегтяренко А.А.

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о страховании истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные его подписи на кредитном договоре и заявлении о страховании.

Поскольку услуга по страхованию была предоставлена исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, у суда отсутствуют правовые основания для признания в соответствии с положениями ст. ст. 166 - 168 ГК РФ недействительным условий кредитного договора в части уплаты страховой премии, и, как следствие, для взыскания убытков в виде уплаты страховой премии, процентов на сумму страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Дегтяренко ФИО6 к Открытому акционерному обществу Банк «Открытие» о защите прав потребителя, признании условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части заключения договора страхования и уплаты страховой премии недействительными, взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме (14.11.2014 года).

Председательствующий: