Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6/2022 (2-529/2021;) ~ М-410/2021 от 23.09.2021

Дело №2-6/2022

УИД 67RS0020-01-2021-000893-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2022 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего судьи      О.М. Горчаковой,

При секретаре                Н.В. Гуровой,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала к Синявской В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала (далее - Банк), с учетом уточненных требований, обратилось в суд с иском к Синявской В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что 09.01.2018 между Банком и ФИО1 заключено соглашение №1843161/0001, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 59 000 рублей, а последний обязался возвратить данную сумму в срок до 09.01.2023 и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 16% годовых. 12.07.2018 заемщик умер, единственным принявшим наследство наследником является супруга Синявская В.В. По состоянию на 15.09.2021 образовалась задолженность в размере 39 696 руб. 11 коп., которую истец просит взыскать с Синявской В.В в свою пользу, а также 1390 руб. 88 коп. в возврат госпошлины.

В судебном заседании представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Боровикова Т.Н. заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным выше основаниям. Пояснила, что после смерти заемщика ответчик действительно осуществляла погашение кредита путем внесения денежных средств на свой счет, с которого по ее распоряжению производились списания в счет погашения долга и уплаты процентов.

Ответчик Синявская В.В. и представитель ответчика Багузова С.Ю. требования считали обоснованными частично, не оспаривали, что ФИО1 был взят кредит, после его смерти ответчик осуществляла возврат кредита, однако денежные средства необоснованно списывались в первую очередь на погашение процентов, а не в счет основного долга. Также с учетом уплаченной ответчиком суммы в счет погашения кредита, предъявленная ко взысканию сумма задолженности превышает стоимость наследственного имущества.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ст.1152 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ст.1112 ГК РФ.

В силу положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что 09.01.2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №1843161/0001, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 59 000 руб. с уплатой 16% годовых за пользование кредитом, сроком возврата не позднее 09.01.2023.

В свою очередь заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, который является неотъемлемой частью соглашения.

С условиями предоставления кредита заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в соглашении (л.д.10-13), в графике погашения кредита (л.д.14), а также в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.15-20).

В силу п.4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) возврат кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании представленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств, достаточных для погашения соответствующего обязательства.

Согласно п.4.1.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в т.ч. просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с пунктами 4.2.2 и 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита (включительно).

Как следует из п.4.7 Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п.4.8 Правил).

Выдача кредита Банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 59 000 руб. на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 09.01.2018 (л.д.21) и выпиской по счету (л.д.22).

12.07.2018 ФИО1 умер (л.д.32).

АО СК «РСХБ-Страхование» письмом от 11.12.2018 сообщило Банку об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты (л.д.34).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.8-9) по состоянию на 15.09.2021 образовалась задолженность в общей сумме 39 696 руб. 11 коп., в том числе:

- основной долг – 29 467 руб. 33 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 10 228 руб. 78 коп.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности оснований не имеется.

Из наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1 (л.д.85-109) усматривается, что с заявлением о принятии наследства 14.11.2018 обратилась супруга наследодателя Синявская В.В. Другие наследники по закону первой очереди – дочери ФИО2 и ФИО3 заявили об отказе от причитающегося им по всем основаниям наследственного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось, в пользу его жены Синявской В.В., что подтверждается соответствующими заявлениями.

25.01.2019 и 06.03.2019 Синявской В.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю автомобиля марки «ВАЗ 2115», 2005 года выпуска, регистрационный знак: № идентификационный номер: №; на огнестрельное гладкоствольное оружие марки ТОЗ-34, 1996 года выпуска; денежные средства на счетах в Смоленском РФ АО «Россельхозбанк» (<данные изъяты>).

Рыночная стоимость указанного ТС в соответствии с отчетом об оценке ООО «Геотехплан» №6700/241018Р-010 по состоянию на дату смерти наследодателя составляла 72 500 руб., оружия марки ТОЗ-34 – 8700 руб. (л.д.92-94).

<данные изъяты>

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику заемщика имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, составляет <данные изъяты>

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что Синявская В.В., как наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя ФИО1 в пределах указанной стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, материалами дела подтверждено, что после смерти ФИО1 Синявская В.В. осуществляла погашение задолженности по кредитному договору, что подтверждено копиями приходных кассовых ордеров (л.д.184-187), выпиской по счету на имя Синявской В.В. (л.д.196-197) и расчетами задолженности, представленными истцом (л.д.8, 195). Согласно данным доказательствам, Синявской В.В. были уплачены денежные суммы: 20.02.2019 в размере 6531 руб., 27.03.2019 в размере 7355 руб. 23 коп., 11.04.2019 – 5000 руб., 14.05.2019 – 2000 руб., 18.06.2019 – 2000 руб., 16.07.2019 – 12 969 руб., всего на сумму 35 874 руб. 39 коп. Внесенные денежные суммы зачтены Банком в первую очередь счет уплаты процентов, а затем в счет основного долга, что полностью соответствует положениям ст.319 ГК РФ и п.4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Поскольку размер задолженности по кредитному договору с учетом уплаченной наследником суммы превышает стоимость наследственного имущества, с Синявской В.В. подлежит взысканию сумма в размере 16 563 руб. 02 коп., определенная как разница между стоимостью наследственного имущества (52 437 руб. 41 коп.) и размером исполненных после смерти наследодателя обязательств (35 874 руб. 39 коп.).

При таких обстоятельствах заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (41,72%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ №1843161/0001 ░░ 09.01.2018, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░ ░░░░░░░ 16 563 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 580 ░░░░░░ 28 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░░