Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2826/2012 ~ М-2242/2012 от 21.03.2012

Гражданское дело № 2-2826\2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 16 мая 2012 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе председательствующего судьи Антропова В.Р.,

с участием представителя истца по нотариальной доверенности Малыгина ФИО9 представителя ответчика по письменной доверенности Калининой ФИО10 представителя «Запсибкомбанк» ОАО по письменной доверенности Саранчук ФИО11

при секретаре Вьюшковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рябовой ФИО12 к ООО СК «Тюмень-Полис» о взыскании страхового возмещения,

Установил:

Рябова ФИО13 обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Тюмень-Полис» о взыскании страхового возмещения в размере 1.292.376 рублей. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Рябовым ФИО14 и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договором был предусмотрен, в том числе и страховой риск: «смерть Застрахованного в результате несчастного случая». Договор страхования заключался во исполнение условия договора ипотечного кредитования № №/07И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Рябовым ФИО15. и «Запсибкомбанк» ОАО. ДД.ММ.ГГГГ Рябов ФИО16. умер. Согласно справке о смерти № 269 от ДД.ММ.ГГГГ, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти Рябова ФИО17 явилось острое отравление окисью углерода (в результате пожара). Рябова ФИО18. обратилась к ответчику ООО СК «Тюмень-Полис» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ за выплатой страховой суммы. Однако ей в страховом возмещении было отказано. Отказ мотивирован тем, что смерть Застрахованного в результате острого отравления окисью углерода в результате пожара не считается страховым событием и не покрывается страхованием, поскольку застрахованный Рябов ФИО19 на момент смерти находился в алкогольном опьянении. Считает отказ незаконным. Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1.292.376 рублей.

Истица Рябова ФИО20 в суде не явилась, извещена, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Представитель истца по нотариальной доверенности Малыгин ФИО22. настаивал на требованиях доверительницы по доводам, изложенным в иске, объясняя суду, что смерть Рябова ФИО21 наступила не в результате алкогольного опьянения, а в результате отравления окисью углерода, считает, что смерть наступила в результате несчастного случая. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Тюмень-Полис» - Калинина ФИО23 иск не признала, суду пояснила, что договор страхования действительно был заключен, условия страхования стороне по договору вручены, отказ в выплате страхового возмещения связан с тем, что смерть Рябова ФИО24 наступила вследствие нахождения его в состоянии сильного алкогольного опьянения, и согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела, причина пожара установлена – неосторожное обращение с огнем именно Рябова ФИО25

Представитель третьего лица «Запсибкомбанк» ОАО Саранчук ФИО26. в суде полагала иск обоснованным, для банка важно гашение кредита, имеется иск банка к истцу по настоящему делу в рамках другого дела, рассматриваемого Тюменским районным судом.

Заслушав представителей истца, ответчика и третьего лица, исследовав материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению.

К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

Фактические обстоятельства дела стороны не оспаривают, а именно: то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между Рябовым ФИО27. и ответчиком страховой компанией, заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договором страхования предусмотрен, в том числе и страховой риск: «смерть Застрахованного в результате несчастного случая». Договор страхования заключался во исполнение условия договора ипотечного кредитования № 0403283/07И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Рябовым ФИО28 и «Запсибкомбанк» ОАО. ДД.ММ.ГГГГ Рябов ФИО29 умер. Согласно справке о смерти № 269 от ДД.ММ.ГГГГ, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти Рябова ФИО30. явилось острое отравление окисью углерода (в результате пожара). Изложенное подтверждается, помимо пояснениям представителей сторон и письменными доказательствами: полисом страхования от несчастных случаев и болезней № 027334 (л.д.10), условиями страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.11-29), договорами ипотечного кредитования и поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-40), мемориальным ордером № 1354 (л.д.41), свидетельством о госрегистрации права на квартиру в <адрес>, из которого следует, что умерший является собственником этой квартиры (л.д.42), медицинским свидетельством о смерти (л.д.43), копией постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46), которое никем не обжаловано, ответом страховой компании на обращение о выплате страхового возмещения (л.д.48).

Согласно статье 934 ГК РФ, по договору личного страхования страховщик обязан за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя.

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Законом, статьей 421 ГК РФ, предусмотрена свобода сторон в заключение договора.

Как видно из полиса страхования от несчастных случаев и болезней серия ДНС-И № 027334 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), застрахованными являются имущественные интересы Рябова ФИО31 связанные с причинением вреда его жизни и здоровью. В силу условий договора, к страховым рискам относится инвалидность Застрахованного в результате несчастного случая, смерть Застрахованного в результате несчастного случая.

Из медицинского свидетельства о смерти серия 71 № 020783 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43) установлено, что причина смерти Рябова ФИО32 – отравление окисью углерода, в результате пожара в <адрес>.

Как видно из не оспоренного никем постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46), причиной пожара является неосторожное обращение с огнем со стороны погибшего при пожаре гражданина Рябова ФИО33

Основанием возникновения обязательства ответчика по выплате страхового возмещения является наступление только предусмотренного в договоре события - страхового случая.

В силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой случай это событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Под несчастным случаем, согласно п. 3.6 условий страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 13), понимается, в том числе, – фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие: телесное повреждение (травма) – повреждение в организме человека, вызванное действием факторов внешней среды (ушиб, ранение, разрыв связок, и т.д., случайные повреждения органов или удаление в результате нападения животных и т.д.); случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми) недоброкачественными пищевыми продуктами кроме пищевой токсикоинфекции. Под смертью в результате несчастного случая понимается смерть Застрахованного лица в течение срока действия договора страхования или в течение одного года после его прекращения, явившаяся следствием несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования.

Толкуя договор страхования, в порядке ст. 431 ГК РФ, суд приходит к убеждению, что несчастный случай - это ничто иное, как неблагоприятное внешнее физическое воздействие, имеющее непредвиденный, непреднамеренный и неожиданный для застрахованного лица характер, которое повлекло за собой смерть или нанесло существенный вред здоровью застрахованного.

Из материалов дела видно, что при исследовании трупа медицинскими экспертами было установлено, что моче трупа Рябова ФИО34 обнаружен этиловый спирт в концентрации 5,8 промилле, а в крови трупа 3,1 промилле (л.д.48), что также никем не оспаривается.

Общеизвестным является, что данное количество этилового спирта в биологических средах свидетельствует о тяжелейшем алкогольном опьянении Рябова ФИО35. незадолго до его смерти.

Доказательств того, что кто-либо привел Рябова ФИО36 в такое состояние, суду не представлено, поэтому суд делает вывод, что Рябов ФИО37. самостоятельно довел себя до состояния сильного алкогольного опьянения, при этом, как суд делает вывод, к сохранению своего здоровья относился небрежно и безразлично.

Труп Рябова ФИО38 согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела обнаружен и находился в районе расположения котельной сгоревшего дома, как пришли к выводу органы следствия, вероятной причиной пожара является неосторожное обращение с огнем со стороны погибшего при пожаре Рябова ФИО39 Поскольку неосторожное обращение с огнем Рябов ФИО40 допустил в состоянии сильного алкогольного опьянения, что явилось причиной его смерти, такое наступление смерти Рябова ФИО41 нельзя признать страховым случаем, поскольку смерть связана с доведением Рябовым ФИО42 себя в такое состояние, которое не позволило ему разумно действовать в момент возникновения опасности для его жизни.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска должно быть отказано, доводов, которые бы явились безусловным основанием к удовлетворению иска истица и ее представитель суду не представили.

РУКОВОДСТВУЯСЬ ст. ст. 194-199, 320-321 ГПК РФ, суд

             Решил:

В иске Рябовой ФИО43 к ООО СК «Тюмень-Полис» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 21 мая 2012 года