Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1027/2012 ~ М-917/2012 от 13.06.2012

Дело № 2-1027/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск – Уральский

Свердловской области                    20 июля 2012 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Никитиной М.Н.

при секретаре Щелконоговой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гостевских Л.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Гостевских Л.Ф. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование иска указано на то, что 12.02.2007 года между Банком и Гостевских Л.Ф. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере <******>, а Заемщик обязался погасить задолженность путем выплаты ежемесячных платежей <******>. Согласно справке о размере задолженности Банк свое обязательство исполнил. Заемщик же свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору не исполняет. В связи с чем, Банк просит взыскать с Гостевских Л.Ф. задолженность по кредиту <******>.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного разбирательства, не явился, представив в материалы дела заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, и указав, что иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик Гостевских Л.Ф. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно надлежащим образом, причин уважительности неявки, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по заявленным исковым требованиям не представила. С согласия стороны истца судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Отношения между Банком и Гостевских Л.Ф. полностью соответствуют этим правилам.

Как видно из материалов дела, 12.02.2007 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Гостевских Л.Ф. предоставляется кредит на сумму <******>, а она в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму путем выплаты ежемесячных платежей в размере <******>. При этом условия договора прописаны в Условиях Договора об использовании карты и Тарифах ООО «ХКФ Банк» по потребительскому кредитованию, которые являются неотъемлемым приложением к договору №.

Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о движении денежных средств по счету Гостевских Л.Ф.

Однако, как следует из справки по счету, расчета задолженности и не оспорено ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Гостевских Л.Ф. условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Гражданский кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 811), а также п. 3 Главы 6 Условий Договора об использовании карты Банк вправе в случае нарушения заемщиком предусмотренных договором обязательств, в том числе при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору в течение <******>, потребовать незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы кредита и процентов.

В соответствии с Условиями Договора об использовании карты Гостевских Л.Ф. ежемесячно уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений и телефонных звонков, однако ответчик в добровольном порядке требования Банка не исполнила. В порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данные обстоятельства какими-либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнуты не были.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 Главы 6 Условий Договора об использовании карты в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору, Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами Банка по Карте, действующими на момент возникновения просроченной задолженности. Согласно абз. 2 п.3 Условий Договора об использовании карты в случае несвоевременного неисполнения Заемщиком требования о полном погашении задолженности по Договору, Банк вправе по собственному выбору потребовать взыскания неустойки согласно Тарифам Банка по Карте или процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по оплате основного долга, задолженности по оплате процентов за пользование кредитом и штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору и штрафа за ненадлежащее исполнение обязательства, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации какими либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был.

В соответствии с п.7 Главы 4 Условий Договора об использовании карты за проведение операций по Текущему счету, обслуживание Лимита овердрафта и обслуживание Карты, а также выполнение иных операций Заемщик выплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка по Карте, действующими на момент проведения операции.

Согласно Тарифам Банка по потребительским кредитам, а также расчету задолженности, Гостевских Л.Ф. обязана выплачивать комиссии за обслуживание Лимита овердрафта, комиссии за снятие наличных и комиссии за страховку, задолженность по которой в сумме <******> Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, положения кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии не соответствует закону, поэтому, в силу указанных обстоятельств с ответчика не подлежит взысканию сумма комиссии за предоставление кредита в размере <******>.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту <******>.

При этом суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований Банка о взыскании с Гостевских Л.Ф. убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <******>, поскольку доказательств, подтверждающих произведенные расходы, в материалы дела не представлены.

Кроме того, в исковом заявлении Банк просит взыскать с Гостевских Л.Ф. сумму уплаченного агентского вознаграждения в размере <******>. В материалах дела имеется агентский договор № от (дата), заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Однако доказательств, свидетельствующих о понесенных истцом расходов на выплату агентского вознаграждения в размере <******>, в материалах дела не имеется. В связи с чем, суд считает необходимым отказать Банку в заявленных требованиях в данной части.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <******>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12.02.2007 ░░░░ ░ ░░░░░ <******>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                         ░.░.░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.09.2012 ░░░░.