Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-759/2017 ~ М-575/2017 от 04.07.2017

Дело № 2– 759/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач                                  23 августа 2017 года

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,

с участием ответчика Карташовой О.В.

при секретаре судебного заседания Колякиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Карташовой Ольге Викторовне, Кожевяткиной Ольге Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса №3349/39/07 Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Карташовой О.В., Кожевяткиной О.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска указал, что 04.02.2013 года между АО «Россельхозбанк» и Карташовой О.В. был заключен Кредитный договор № 1339071/0020, в соответствии с которым размер кредита составил 100 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 19% годовых, график возврата кредита определен приложением 1 к кредитному договору, окончательный срок возврата кредита 05.02.2018 г.

Во исполнение обязательств Банка по Кредитному договору Истец перечислил на текущий счет Карташовой О.В. денежные средства в размере 100 000 рублей. В настоящее время, в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, платежи по кредитному договору прекратились.

Неисполнение обязательств по возврату кредита/процентов послужило основанием для направления истцом заемщику Карташовой О.В. требования о досрочном возврате задолженности.

Исполнение обязательств ответчика, возникших из кредитного договора, обеспечено путем предоставления истцу поручительства физического лица Кожевяткиной О.В. по договору поручительства физического лица №1339071/0020–001 от 04.02.2013 г.

Пункт 2.1 договора поручительства предусматривает солидарную ответственность поручителя и заемщика перед истцом по кредитному договору.

Письменные требования о досрочном возврате задолженности по кредиту ответчиками не исполняются.

Общая сумма задолженности по Кредитному договору № 1339071/0020 от 04.02.2013 г. на 01.06.2017г. составляет 65 547 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 14 999 руб. 91 коп.; просроченный основной долг – 37 119 руб. 35 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 277 руб. 73 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 240 руб. 06 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 910 руб. 50 коп.

Просит взыскать солидарно с Карташовой Ольги Викторовны, Кожевяткиной Ольги Валерьевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № 1339071/0020 от 04.02.2013 г. в размере 65 547 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 14 999 руб. 91 коп.; просроченный основной долг – 37 119 руб. 35 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 277 руб. 73 коп. за период с 12.02.2013 г. по 01.06.2017г. и по момент возврата суммы задолженности; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 240 руб. 06 коп. за период с 11.03.2016г. по 01.06.2017 г. и по момент возврата суммы задолженности; пеня за несвоевременную уплату процентов – 910 руб. 50 коп. за период с 11.03.2016г. по 01.06.2017 г. и по момент возврата суммы задолженности, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 167 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик Карташова О.В. согласна с заявленными банком требованиями.

Ответчик Кожевяткина О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 04 февраля 2013 года между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Карташовой О.В. заключен кредитный договор № 1339071/0020, по условиям которого последней был выдан кредит в размере 100 000 рублей под 19 % годовых сроком возврата до 05 февраля 2018 года (л.д. 12–15).

Денежные средства в сумме 100 000 рублей были зачислены Карташовой О.В. на ее счет, что подтверждается копией банковского ордера от 04.02.2013 г. (л.д. 24).

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.7. Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит.

Согласно п. 4.8 Кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» заключил договор поручительства с Кожевяткиной О.В. № 1339071/0020–001 от 04 февраля 2013 г. (л.д. 8–10).

Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1 договоров поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Карташовой О.В. своих обязательств по кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользованием кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности должника. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Из материалов дела следует, что в соответствии со ст. 58 ГК РФ ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» было преобразовано в АО «Российский сельскохозяйственный банк», следовательно, права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Как следует из представленного расчета задолженности по указанному кредитному договору, Карташова О.В. неоднократно нарушала обязанность по возврату займа (л.д. 18–23).

22 февраля 2017 года истцом ответчику Карташовой О.В. и 09 марта 2017 г. поручителю по указанному кредитному договору Кожевяткиной О.В. были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена (л.д. 25–26).

Общая сумма задолженности по Кредитному договору № 1339071/0020 от 04.02.2013 г. на 01.06.2017г. составляет 65 547 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 14 999 руб. 91 коп.; просроченный основной долг – 37 119 руб. 35 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 277 руб. 73 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 240 руб. 06 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 910 руб. 50 коп.

Доказательств возврата истцу предоставленного кредита, уплаты процентов по кредиту, неустойки ответчиками не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчики не оспорили, у суда отсутствуют основания считать рассчитанную истцом сумму задолженности ответчиков не соответствующей кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пункт 2.1 договора поручительства № 1339071/0020–001 предусматривает солидарную ответственность Кожевяткиной О.В. перед истцом по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Пункт 2.4. Договора поручительства предусматривает обязанность поручителя после получения письменного уведомления Истца о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору погасить задолженность перед Истцом по Кредитному договору.

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению выданного кредита, Банк направил поручителю 09.03.2017 г. уведомление о необходимости погасить сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на дату погашения, однако, до настоящего момента, указанная задолженность не погашена (л.д. 26).

Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенных между банком и Кожевяткиной О.В. договора поручительства, его срок, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств (пункт 4.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Согласно пункту 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. данной статьи, действовавшей до 01 июня 2015 г. – п. 4 ст. 367 ГК РФ) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязывается погашать кредит равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательства по уплате основного долга заемщик перестал исполнять с 01 октября 2015 г., в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителю требования о взыскании денежных средств.

Между тем банк обратился в суд с иском лишь 04 июля 2017 г., то есть более чем через год после наступления годичного срока, предусмотренного пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, для предъявления иска к поручителю.

Таким образом, действие договора поручительства Кожевяткиной О.В., в части возврата денежных средств за период до 04 июля 2016 г. прекратилось.

С учетом положений ст. 330, 809, 811 ГК РФ, п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» суд считает законными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых на сумму основного долга по день фактической уплаты.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д. 15).

Следовательно, требования о взыскании процентов за пользование кредитом по момент фактического исполнения обязательств, заявлены обоснованно.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности и необходимости удовлетворения заявленных истцом требований по взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению с ответчиков в пользу истца также в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 361,363, 367,811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Карташовой Ольги Викторовны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 1339071/0020 от 04.02.2013 г. с 13.10.2015 г. по 12.07.2016 г. в размере 17 954 (семнадцать тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 83 копеек, в том числе:

15 000 руб. 03 коп. – сумма просроченного основного долга;

1204 руб. 04 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 13.10.2015 г. по 12.07.2016 г., а также с 13.07.2016 г и по момент возврата суммы задолженности (сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 19%, разделить на 365/366 (количество дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которое начисляются проценты);

1 541 руб. 32 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 12.02.2013г. по 12.07.2016 г. и по момент возврата суммы задолженности (сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка);

209 руб. 44 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 11.03.2016г. по 12.07.2016 г. и по момент возврата суммы задолженности (сумму процентов, на которую начисляется неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка).

Взыскать с Карташовой Ольги Викторовны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы в сумме 718 (семьсот восемнадцать) рублей.

Взыскать солидарно с Карташовой Ольги Викторовны, Кожевяткиной Ольги Валерьевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 1339071/0020 от 04.02.2013 г.за период с 13.07.2016 г. по 01.06.2017 г. в размере 47 592 (сорок семь тысяч пятьсот девяносто два) рубля 72 копейки, в том числе

14 999 руб. 91коп. – сумма основного долга;

22 119 руб. 32 коп. – сумма просроченного основного долга;

5 073 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 13.07.2016 г. по 01.06.2017 г. и по момент возврата суммы задолженности (сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 19%, разделить на 365/366 (количество дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которое начисляются проценты);

4 698 руб. 74 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 13.07.2016г. по 01.06.2017 г. и по момент возврата суммы задолженности (сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка);

701 руб. 06 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 13.07.2016г. по 01.06.2017 г. и по момент возврата суммы задолженности (сумму процентов, на которую начисляется неустойка умножить на двойную процентную ставку рефинансирования Банка России, действующую на дату расчета неустойки, разделить на 365/366 (количество дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляется неустойка).

в остальной части иска к Кожевяткиной О.В. – отказать.

Взыскать с Карташовой Ольги Викторовны, Кожевяткиной Ольги Валерьевны солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы в размере 1 449 (одна тысяча четыреста сорок девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья ____________________________ Л.Н. Черновская

Решение в окончательной форме изготовлено 28 августа 2017 г.