Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6033/2021 ~ М-5838/2021 от 07.09.2021

дело № 2-6033/2021

Решение

Именем Российской Федерации

30 ноября 2021 года                    г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Кудряковой Ю.С.,

при секретаре Зайцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Банка ВТБ (ПАО) к Соколову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, расторжении кредитного договора,

по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице Смоленского филиала к Соколову ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Соколовым ФИО6, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих заключен кредитный договор № на сумму 1 930 000 рублей сроком возврата кредита 170 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка на дату заключения кредитного договора установлена 12,5 % годовых и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2. индивидуальных условий (исключение заемщика из реестра участников НИС). Процентная ставка до даты наступления наиболее раннего из событий, предусмотренных пп. 3.5.1.3.1 и 3.5.2. Индивидуальных условий, ежегодно перерассчитывается в соответствии с правилами, предусмотренными п. 3.5.1. Индивидуальных условий 21 января очередного календарного года. Процентный период – месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 20 490,00 рублей. Целевое назначение – для приобретения в индивидуальную собственность Предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> количество комнат 1 (одна), общая площадь 34,4 кв.м., кадастровый № Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ПАО). По состоянию на текущий день законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО). Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в силу п.п. 3.9. и 3.10. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, уплате начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику в силу п. 7.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование банка ответчиком по состоянию на текущий день не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 795 209,73 руб., в том числе: 1 604 225,81 рублей – сумма задолженности по кредиту; 169 785,36 рублей – начисленные проценты за пользование Кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 12 449,31 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 8 749,25 рублей – пени на сумму просроченного долга (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Истец Банк ВТБ (ПАО), ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 450, 348-350, 809, 819, ГК РФ, ст. 5, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с Соколова А.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 795 209,73 руб., в том числе: 1 604 225,81 рублей – сумма задолженности по кредиту; 169 785,36 рублей – начисленные проценты за пользование Кредитом; 12 449,31 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; 8 749,25 рублей – пени на сумму просроченного долга; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> количество комнат 1 (одна), общая площадь 34,4 кв.м., кадастровый № определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 2 741 600,00 рублей; взыскать Соколова А.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 176,05 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда принято исковое заявление ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Соколову А.С. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении договора целевого жилищного займа.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком Соколовым А.С. был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в целях приобретения помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Соколова А.С. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выданного Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – кредитор), находящегося по адресу: <адрес> состоящей из 1-й комнаты, находящегося на 9 этаже, общей площадью 34,4 кв.м., договорной стоимостью 2 841 583,96 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора целевого жилищного займа с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение находится одновременно в залоге у кредитора Банка ВТБ 24 (ЗАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №

ДД.ММ.ГГГГ закрыт именной накопительный счет участника НИС Соколова А.С. на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения – ДД.ММ.ГГГГ, поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика – участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 2 240 922,63 руб. Ввиду досрочного увольнения Соколова А.С. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого Соколов А.С. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, что им не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Соколова А.С. составляет 2 240 922,63 руб., в том числе 2 123 059,80 руб. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей по кредитному договору, 91 702,26 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,25 % годовых с даты исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ; 26 160,57 руб. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека», ссылаясь на ст.ст. 15, 309, 310, 330, 348, 349, 350, 434 ГК РФ, ст. ст. 46, 50, 51, 54, 77, 78 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», ст. ст. 14,15 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п.п. 75, 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, просит суд: расторгнуть договор целевого жилищного займа, взыскать с Соколова А.С. денежные средства в размере 2 240 922,63 руб., в том числе 2 123 059,80 руб. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей по кредитному договору, 91 702,26 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,25 % годовых с даты исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ 26 160,57 руб. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % годовых; взыскание произвести, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, кадастровый (или условный) № расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 841 583,96 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (ПАО), третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека», извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просивших рассмотреть дело в отсутствие своих представителей.

Ответчик Соколов А.С. в судебное заседание не явился, извещен телеграммой.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из спорных правоотношений сторон, между кредитной организацией и Соколовым А.С., а также последним и федеральным учреждением по жилищному обеспечению военнослужащих, возникли обязательственные отношения, регулируемые нормами Гражданского кодекса РФ по займу и федеральным законодательством в области обеспечения прав военнослужащих.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     По правилам ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие – граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с указанным Федеральным законом (п. 8 ст. 3 закона).

В силу ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы.

Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 117, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (пункт 76).

Согласно п. 80 проценты, начисленные на сумму задолженности начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая последним днем месяца, предшествующего месяцу начала платежей по графику возврата задолженности, погашаются участником равными платежами в течение всего срока возврата задолженности, указанного в этом графике. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются ежемесячно, начиная с месяца начала погашения участником задолженности в соответствии с графиком возврата задолженности, с 1-го по последнее число месяца включительно (далее - процентный период) (п. 81).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган в соответствии с пунктом 89 Правил обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган в соответствии с пунктом 89 Правил обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключением военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Соколовым ФИО7 являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих заключен кредитный договор № на сумму 1 930 000 рублей сроком возврата кредита 170 месяцев с даты предоставления кредита (п. 3.2., п. 3.3.). Процентная ставка на дату заключения кредитного договора установлена 12,5 % годовых и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2. индивидуальных условий (исключение заемщика из реестра участников НИС). Процентная ставка до даты наступления наиболее раннего из событий, предусмотренных пп. 3.5.1.3.1 и 3.5.2. Индивидуальных условий, ежегодно перерассчитывается в соответствии с правилами, предусмотренными п. 3.5.1. Индивидуальных условий 21 января очередного календарного года (п. 3.5.). Процентный период – месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 3.6.). Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 20 490,00 рублей (п. 3.4.).

Предоставление кредита заемщику подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3.1. индивидуальных условий кредитного договора целевое назначение – для приобретения в индивидуальную собственность Предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п.п. 7.1.1., 7.1.2. правил предоставления и погашения кредита, являющихся составной частью кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки и/или перерасчета размере платежа согласно Договору. Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных договором.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочки.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 795 209,73 руб., в том числе: 1 604 225,81 рублей – сумма задолженности по кредиту; 169 785,36 рублей – начисленные проценты за пользование Кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 12 449,31 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 8 749,25 рублей – пени на сумму просроченного долга (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Представленный Банком ВТБ (ПАО) расчёт суд находит правильным и обоснованным, совершённым в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 7.4.1. Кредитного договора банк вправе потребовать у Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа за счет собственных средств на срок более чем 45 календарных дней (если заемщик является участником НИС) и 15 календарных дней (если заемщик исключен из реестра участников НИС).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил Соколову А.С. требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые оставлены ответчиком без исполнения.

Учитывая изложенное, в виду того, что Соколов А.С. свои обязательства по возврату долга не выполнил, задолженность по кредиту подлежит досрочному взысканию с ответчика в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) на основании ст.ст. 809-811, 816 ГК РФ.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 5.1. индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.

В силу п. 3.6. Правил предоставления и погашения кредита, являющегося составной частью кредитного договора требования Российской Федерации как залогодержателя подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований Кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Закона «Об ипотеке» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке требования РФ удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации ипотеки №. Залог (ипотека) квартиры в пользу Российской Федерации зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №

Таким образом, данная квартира, приобретенная с использованием средств целевого жилищного займа и ипотечного кредита, находится одновременно в залоге Банка ВТБ (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной Соколовым А.С. и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

Законным владельцем закладной по состоянию на текущий день является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Следует иметь в виду, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрена периодичность платежей как для возврата основной суммы долга, так и для уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке).

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, условия кредитного договора, вышеназванные положения Закона об ипотеке, суд приходит к выводу о том, что в данном случае истец Банк ВТБ (ПАО) имеет право обратить взыскание на квартиру в связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств.

Предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

Денежная оценка предмета ипотеки, составленная ООО «Аудит и консалтинг», на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 427 000,00 рублей.

Вместе с тем, в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 80 % от цены, указанной в экспертном заключении (3 427 000,00 руб. х 80 /100), т.е. в сумме 2 741 600,00 рублей.

Разрешая требования Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик Соколов А.С. существенно нарушил условия кредитного договора, прекратил его исполнение путем внесения ежемесячных платежей, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Также, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком Соколовым А.С. был заключен договор целевого жилищного займа №, предметом которого является предоставление заемщику, являющегося участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Целевой жилищный заём предоставляется в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора).

В силу п. 3 договора целевой жилищный займ предоставляется заемщику в размере 911 583,96 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – кредитор), находящегося по адресу: <адрес> состоящего из 1-й комнаты, находящегося на 9 этаже, общей площадью 34,4 кв.м., договорной стоимостью 2 841 583,96 рублей (п. 3.1.); для погашение обязательств по ипотечному кредиту (п. 3.2.).

Квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ закрыт именной накопительный счет участника НИС Соколова А.С. на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ, поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ввиду исключения Соколова А.С. из реестра участников НИС без права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счету, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

ФГКУ «Росвоенипотека» ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. № №) был направлен график возврата задолженности, с получением которого Соколов А.С. был обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена под. «в» пункта 85 Постановления правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов, участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно абз. 2 п. 8 договора целевого жилищного займа проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения ответчика – ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 4,25 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Соколова А.С. составляет 2 240 922,63 руб., в том числе 2 123 059,80 руб. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей по кредитному договору, 91 702,26 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,25 % годовых с даты исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ 26 160,57 руб. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный ФГКУ «Росвоенипотека» расчёт суд находит правильным и обоснованным, совершённым в соответствии с условиями договора целевого жилищного займа, Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что Банком ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в силу приоритетного права законного владельца закладной – Банка ВТБ (ПАО) на получение сумм, вырученных от реализации имущества, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) как предшествующего залогодержателя.

Поскольку ответчик Соколов А.С. существенно нарушил Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца Банка ВТБ (ПАО) по оплате государственной пошлины в размере 29 176,05 руб. подтверждены документально, денежные средства в общей сумме 29 176,05 руб. подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░8 - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░9

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 795 209,73 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

1 604 225,81 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

169 785,36 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

12 449,31 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

8 749,25 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 29 176 ░░░. 05 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░12 - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░13

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░14 ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 240 922,63 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

2 123 059,80 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

91 702,26 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 4,25 % ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – ░░.░░.░░░░

26 160,57 ░░░. - ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░15 ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 4,25 % ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 (░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░ 34,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ 2 741 600 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                        ░░░░░░░░░ ░.░.