Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1114/2019 ~ М-924/2019 от 04.03.2019

Дело № 2-1114/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2019 года г. Саранск

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Померановой Л.Д.,

с участием в деле:

истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество), его представителя Шабаевой Е. А., действующей по доверенности № 776000/1292-д от 11 мая 2018 года,

ответчика Павлова О. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Павлову О. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Павлову О.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований истец указал, что 5 марта 2014 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Павлов О.Ю. заключили кредитный договор №629/4418-0000007, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит на потребительские нужды в размере 1360000 рублей под 26,2 % годовых на срок по 5 марта 2019 года.

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем Банк потребовал от него досрочного исполнения обязательств по возврату кредита. Однако, требования Банка не удовлетворены и составляют, с учетом снижения штрафных санкций, по состоянию на 17 февраля 2019 года 2350249 руб. 13 коп., из которых:

1126887 руб. 76 коп. – основной долг,

606207 руб. 86 коп. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 15 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

281003 руб. 77 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

336149 руб. 74 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года.

20 февраля 2013 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Павловым О.Ю. был заключен кредитный договор № 629/0818-0001052, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит на потребительские нужды в размере 1200000 рублей под 26,7 % годовых на срок по 20 февраля 2018 года.

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно не позднее 15 числа каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем за ним образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 17 февраля 2019 года требования Банка составляют, с учетом снижения штрафных санкций, 857250 руб. 86 коп., из которых:

427 732 руб. 03 коп. – основной долг,

147 584 руб. 09 коп. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 15 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

83 258 руб. 54 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

198 976 руб. 20 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В связи с чем истец просит суд взыскать с Павлова О.Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №629/4418-0000007 от 5 марта 2014 года в общей сумме по состоянию на 17 февраля 2019 года 2350249 руб. 13 коп., задолженность по кредитному договору №629/0818-0001052 от 20 февраля 2013 года в общей сумме по состоянию на 17 февраля 2019 года 857250 руб. 86 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 24237 руб. 49 коп.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) Шабаева Е.А. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Павлов О.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал, факт наличия задолженности не оспаривал, просил о снижении суммы взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим мотивам.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из материалов дела следует, что 5 марта 2014 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Павловым О.Ю. был заключен кредитный договор №629/4418-0000007, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские нужды в размере 1360000 рублей на срок по 5 марта 2019 года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи по условиям кредитного договора.

В соответствии с пунктами 2.2 - 2.4 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 26,2 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

Заемщик обязан ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 16 числа предыдущего по 15 число текущего календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов даты очередного платежа.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.4 Договора.)

Согласно пункту 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

При заключении вышеуказанного кредитного договора ответчиком было также подписано уведомление о полной стоимости кредита, согласно которому он ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №629/4418-0000007 от 5 марта 2014 года путем перечисления денежной суммы в размере 1360 000 рублей на счет Павлова О.Ю., что подтверждается выпиской по лицевому счету последнего.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Истец направил ответчику письменное уведомление от 23 декабря 2018 года о досрочном истребовании оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом, а также иных сумм, предусмотренных условиями Кредитного договора.

Требования Банка по кредитному договору №629/4418-0000007 от 5 марта 2014 года до настоящего времени ответчиком не исполнены и составляют с учетом снижения истцом размер штрафных санкций по состоянию на 17 февраля 2019 года включительно 2350249 руб. 13 коп., из которых:

1126887 руб. 76 коп. – основной долг,

606207 руб. 86 коп. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 15 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

281003 руб. 77 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

336149 руб. 74 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года.

Также, согласно материалам дела 20 февраля 2013 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Павловым О.Ю. был заключен кредитный договор №629/0818-0001052, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские нужды в размере 1200000 рублей на срок по 20 февраля 2018 года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи по условиям кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 26,7 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

В силу пунктов 2.3 – 2.4. Договора заемщик обязан ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 16 числа предыдущего по 15 число текущего календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов даты очередного платежа.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности).

Согласно пункту 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

При заключении вышеуказанного кредитного договора ответчиком было подписано уведомление о полной стоимости кредита, согласно которому он ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №629/0818-0001052 от 20 февраля 2013 года путем перечисления денежной суммы в размере 1200 000 рублей на счет Павлова О.Ю., что подтверждается выпиской по лицевому счету последнего.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполнил.

Требование Банка о возврате задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены и составляют с учетом снижения истцом размер штрафных санкций по состоянию на 17 февраля 2019 года включительно 857250 руб. 86 коп., из которых:

427 732 руб. 03 коп. – основной долг,

147 584 руб. 09 коп. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 15 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

83 258 руб. 54 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года,

198 976 руб. 20 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Наличие задолженности ответчика перед истцом подтверждается письменными материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих факт несвоевременного возврата сумм займа и размер образовавшейся задолженности по основному долгу, уплате процентов, начисленных на сумму займа, пени.

В связи с чем требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Павлову О.Ю. о взыскании задолженности по основному долгу и плановым процентам за пользование кредитом по кредитному договору №629/4418-0000007 от 5 марта 2014 года, кредитному договору №629/0818-0001052 от 20 февраля 2013 года являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем суд находит заслуживающим внимание довод ответчика о несоразмерности суммы начисленной неустойки по вышеуказанным кредитным договорам последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При разрешении вопроса о возможности снижения суммы начисленной неустойки, суд исходит из компенсационного характера неустойки, являющейся способом обеспечения исполнения обязательства, обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, на что указывает правовая позиция Конституционного суда России, выраженная в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, а также учитывает конкретные обстоятельства дела.

Таким образом, с учетом характера допущенного ответчиком нарушения условий кредитного договора, размера задолженности, отсутствия доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств, требования разумности и справедливости, а также исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон и требований закона о недопустимости снижения неустойки ниже установленных законом пределов в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, суд считает возможным уменьшить неустойку, начисленную Банком за нарушение ответчиком обязательств.

По кредитному договору №629/4418-0000007 от 5 марта 2014 года сумма пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года подлежит уменьшению до 100000 рублей, сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года – до 50000 рублей.

По кредитному договору №629/0818-0001052 от 20 февраля 2013 года сумма пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года подлежит уменьшению до 50000 рублей, сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 16 октября 2015 года по 17 февраля 2019 года – до 20000 рублей.

Указанная сумма неустойки не противоречит правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и, принимая во внимание длительность нарушения обязательства, суд находит ее обоснованной и соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с Павлова О.Ю. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №629/4418-0000007 от 5 марта 2014 года в общей сумме 1883095 руб. 62 коп., задолженность по кредитному договору №629/0818-0001052 от 20 февраля 2013 года в общей сумме 645 316 руб. 12 коп.

Согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 24 237 руб. 49 коп., что подтверждается платежным поручением № 494 от 28 февраля 2019 года и соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание размер удовлетворенных требований, суд находит, что понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному возмещению в размере 20 842 рубля согласно расчету:

(1883095 руб. 62 коп. + 645 316 руб. 12 коп. - 1000000 руб.) х 0,5 % + 13200 руб. = 20 842 рубля.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Павлову О. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с Павлова О. Ю. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №629/4418-0000007 от 5 марта 2014 года по состоянию на 17 февраля 2019 года в общей сумме 1883095 (один миллион восемьсот восемьдесят три тысячи девяносто пять) рублей 62 копейки.

Взыскать с Павлова О. Ю. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №629/0818-0001052 от 20 февраля 2013 года по состоянию на 17 февраля 2019 года в общей сумме 645 316 (шестьсот сорок пять тысяч триста шестнадцать) рублей 12 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Павлова О. Ю. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 842 (двадцать тысяч восемьсот сорок два) рубля.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова

Мотивированное решение суда составлено 26 октября 2018 года

Судья Е.Ю. Догорова