Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-361/2018 ~ М-285/2018 от 11.04.2018

Дело № 2-361/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года                           г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пойда А.Н.,

при секретаре судебного заседания Юркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сенченко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с исковым заявлением к Сенченко Д.В. о взыскании задолженности по Соглашению № от Д.М.Г., по состоянию на Д.М.Г. в размере 162 382 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг – 91 384 рубля 24 копейки, просроченный основной долг – 36 286 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 34 711 рублей 81 копеек, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 26,9 % годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по Соглашению в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 4 447 рублей 65 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») и Сенченко Д.В. было заключено Соглашение № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставило Заемщику кредит в размере 127 700 рублей, а Заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 26,9 % годовых и полностью возвратить кредит до Д.М.Г.. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление кредита произведено в безналичной форме на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером о выдаче кредитных средств. Согласно п.6 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В нарушение установленного Кредитным договором графика погашения кредита, очередные платежи по возврату основного долга и процентов Заемщиком своевременно внесены не были. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом. В установленный требованием срок обязательства по досрочному возврату кредита со стороны Заемщика исполнены не были. Требования Банка остались без ответа и удовлетворения. Таким образом, по состоянию на Д.М.Г. задолженность Заемщика перед АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору составляет 162 382 рубля 49 копеек. Заемщик в сроки, установленные Кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием требовать возврата Заемщиком задолженности по Кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств.

Представитель истца Томского регионального филиала АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сенченко Д.В., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что Д.М.Г. между АО "Российский Сельскохозяйственный банк) и Сенченко Д.В. заключен кредитный договор, состоящий в силу п. 1.10 и 1.11 Индивидуальных условий кредитования потребительского кредита на неотложные нужды без обеспечения.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования договор заключается путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Соглашение № от Д.М.Г., содержащее индивидуальные условия кредитного договора, подписано со стороны кредитора управляющим ДО № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» К., со стороны заемщика Сенченко Д.В. Таким образом, письменная форма кредитного договора сторонами была соблюдена.

Согласно п.п. 1-6, 11 индивидуальных условий, сумма кредита, предоставленного Сенченко Д.В. составила 127 700 рублей, окончательная дата возврата кредита – Д.М.Г., срок действия договора 24 месяца, процентная ставка – 26,9% годовых, периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – погашение задолженности по договору осуществляется ежедневно при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Датой погашения задолженности является дата списания денежных средств со счета, дата платежа – 25 число каждого месяца, цель использования кредита - на неотложные нужды.

Выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на номер счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо перечисление на банковские счета третьих лиц (п. 17 соглашения).

В п. 14 соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления кредита.

Подписав кредитный договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, и обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив Д.М.Г. на счет Сенченко Д.В. сумму кредита в размере 127 700 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от Д.М.Г., выпиской по лицевому счету.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 10% от суммы общей ссудной задолженности, сумма начисленных процентов на нельготную задолженность, в случае нарушения условий льготного периода – сумма начисленных на льготную задолженность за предыдущий процентный период. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 26,9 % годовых (п.п. 4., 6.4 Условий предоставления кредита).Таким образом, Сенченко Д.В. ежемесячно должны были вноситься платежи, в размере 10% от суммы общей ссудной задолженности в дату внесения платежа -25.

В нарушение принятых на себя обязательств платежи в счет погашения кредита Сенченко Д.В. производились не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету, вследствие чего задолженность по основному долгу составило – 91 384 рубля 24 копейки, просроченный основной долг – 36 286 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом в период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 34 711 рублей 81 копеек, что отражено в расчете задолженности.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, его обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением ответчиком сроков исполнения обязательств Томским РФ АО «Россельхозбанк» на имя Сенченко Д.В. было направлено требование от Д.М.Г. № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на Д.М.Г. в размере 148 128 рублей 14 копеек в срок не позднее Д.М.Г., что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от Д.М.Г..

Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено, доказательств обратного Сенченко Д.В. в суд не представлено.

АО «Россельхозбанк» обратился к мировому судье судебного участка № Колпашевского судебного района с заявлением о взыскании с Сенченко Д.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 162 382 рубля 49 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2223 рублей 82 копеек. Д.М.Г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Сенченко Д.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 162 382 рубля 49 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2223 рублей 82 копеек. Однако определением мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района от Д.М.Г. указанный судебный приказ отменен, так как от ответчика Сенченко Д.В. поступили возражения относительно его исполнения.

Таким образом, ответчик Сенченко Д.В. знал об имеющейся у него задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ее не погасил.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по основному долгу, просроченному основному долгу и процентам в указанных суммах.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком Сенченко Д.В. обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в связи с чем исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания основного долга в размере 91 384 рубля 24 копейки, просроченного основного долга – 36 286 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом в период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 34 711 рублей 81 копеек подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с Сенченко Д.В. процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 26,9% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по Кредитному договору (Соглашению № от Д.М.Г.) в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., суд учитывает следующее.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации от Д.М.Г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 2 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от Д.М.Г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия о сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа).

Частью 6 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Условиями заключенного сторонами договора не установлено прекращение обязательств сторон окончанием срока действия этого договора. Более того, индивидуальными условиями кредитования установлен срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, и срок возврата кредита - Д.М.Г..

Таким образом, договор признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства, что соответствует положениям вышеприведенных норм закона.

Поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, с условиями кредитного договора Сенченко Д.В. был ознакомлен, подписав договор, согласился с его условиями и обязался их исполнять.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

А потому, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 26,9% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по кредитному договору (Соглашению № от Д.М.Г.) в полном объеме за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., соответствует положениям закона, условиям кредитного договора и подлежит удовлетворению.

С учётом изложенных выше обстоятельств заявленные истцом требования о взыскании с ответчика Сенченко Д.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору (Соглашению) № от Д.М.Г., по состоянию на Д.М.Г. в размере 162 382 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг – 91 384 рубля 24 копейки, просроченный основной долг – 36 286 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 34 711 рублей 81 копеек, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 26,9 % годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по Соглашению в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 447 рублей 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сенченко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Сенченко Дмитрия Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 162 382 (Сто шестьдесят две тысячи триста восемьдесят два) рубля 49 копеек, в том числе: основной долг – 91 384 рубля 24 копейки, просроченный основной долг – 36 286 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом в период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 34 711 рублей 81 копеек.

Взыскать с Сенченко Дмитрия Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 26,9% годовых, начиная с Д.М.Г. по день исполнения обязательств по Кредитному договору № от Д.М.Г. в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после Д.М.Г..

Взыскать с Сенченко Дмитрия Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 4 447 (Четыре тысячи четыреста сорок семь) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья:     А.Н. Пойда

Мотивированный текст решения составлен: 08 мая 2018 года

Судья:     А.Н. Пойда