Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-433/2016 ~ М-227/2016 от 08.02.2016

Дело № 2 – 433 28 марта 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд гор.Иваново

в составе председательствующего судьи Коноваленко И.Ю.

при секретаре Перекладовой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в гор. Иваново

28 марта 2016 года

дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Александровой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Александровой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что … года между сторонами был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты № …, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме …руб. под 32 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 4.1 Условий кредитования. В соответствии с пунктом 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита или его части и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере … руб. По состоянию на 21 декабря 2015года общая задолженность ответчика перед банком составляет …руб., из них: просроченная ссуда – … руб., просроченные проценты – … руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – … руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – … руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, однако, оно осталось без исполнения. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с Александровой Т.Г. сумму задолженности по кредитному договору в размере …руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме … руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Александрова Т.Г. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, имеется ее заявление о рассмотрении дела в отсутствии сторон (л.д.48). В ранее представленных письменных возражениях на исковое заявление указала о несогласии с заявленными исковыми требованиями по тем основаниям, что при заключении кредитного договора ответчик не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, и то, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов других лиц. В связи с чем права ответчика были в значительной степени ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь противоречит Закону «О защите прав потребителей». Также Александрова Т.Г. на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просила снизить размер подлежащих взысканию неустоек в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов в виду их несоразмерности последствиям нарушения ею обязательств по кредиту.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что …года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Александровой Т.Г. был заключен договор о потребительском кредитовании (в виде акцептованного заявления оферты) № …, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на 60 месяцев в сумме … руб., под 32% годовых (л.д. 28-31). Указанный договор заключен путем направления Александровой Т.Г. ООО ИКБ «Совкомбанк» заявления-оферты со страхованием, подписанного ответчиком, и акцепта его банком. Указанный договор является смешанным, поскольку в нем имеются условия о договоре банковского счета, договоре о потребительском кредитовании и о подключении к программе страхования.

По вышеуказанному договору Александрова Т.Г. приняла на себя обязательства производить погашение кредита в соответствии с графиком платежей, возвратить полученный кредит и уплатить причитающиеся проценты.

Согласно графику платежей Александрова Т.Г. была обязана, начиная с … года вносить банку сумму в размере … руб.

Из выписки по счету заемщика следует, что Александрова Т.Г. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит. Всего ответчиком по кредиту внесено … руб.

Неисполнение Александровой Т.Г. обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, предварительно банком ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате образовавшейся задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 37)

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, подписанного Александровой Т.Г., указано, что она ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Таким образом, истец, подписывая заявление-оферту на получение кредита, действовала по своей воле и в своем интересе, в связи с чем, суд полагает, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам. Учитывая изложенное, суд находит возражения Александровой Т.Г. по заявленным исковым требованиям не состоятельными.

По состоянию на 21 декабря 2015года задолженность ответчика перед банком составила …руб., из них: просроченная ссуда – … руб., просроченные проценты – … руб.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он является обоснованным, составленным в соответствии условиями кредитного договора. Ответчик каких-либо возражений относительно расчета либо иного расчета задолженности не представила.

Истцом заявлены ко взысканию с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере … руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере … руб.

Ответчик со ссылкой на статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просила снизить размер подлежащей взысканию с нее неустойки (штрафных санкций).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства законодатель предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Таким образом, снижение в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера неустойки является правом суда, которым он может воспользоваться в результате всесторонней оценки обстоятельств дела и представленных по нему доказательств.

Суд считает, что подлежащие взысканию начисленные штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом против суммы заявленных исковых требований соразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для снижения штрафа суд не усматривает, и взыскивает с Александровой Т.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - … руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - … руб.

Таким образом, суд считает заявленные требования законными и подлежащими удовлетворению, и полагает возможным взыскать с Александровой Т.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере …руб.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование истца приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере …руб.

Поскольку требования истца признаны судом обоснованными в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме … руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Александровой Т.Г о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Александровой Т.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № … в размере … руб. и расходы по оплате госпошлины в размере … руб.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Решение суда в окончательной форме принято 1 апреля 2016года

Согласовано для размещения на Интернет-сайте суда

Судья: