Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-678/2013 (2-3952/2012;) ~ М-3755/2012 от 18.12.2012

Дело № 2-678

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2013 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска под председательством судьи Софиной С.Г.,

при секретаре Востриковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» к Баженовой Е.А., Баженову Э.С,, Баженову А.С. о расторжении договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Баженовой Е.А., Баженову Э.С,, Баженову А.С. с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от -Дата- заемщикам –залогодателям Баженовой Е.А., Баженову Э.С., Баженову А.С. истец АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) предоставил целевой кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для приобретения в общую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: .... Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен -Дата- на счет Баженовой Е.А.

В соответствии с п.3.1. договора за пользование кредитом Ответчики уплачивают Банку проценты. В силу п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита ответчики уплачивают банку неустойку в виде пени <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом ответчики уплачивают банку неустойку в виде пени <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на -Дата- рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

Начиная с -Дата- года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не вносятся в полном объеме. Банком предъявлены требования в соответствии с п. 5.1 договора о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые были получены -Дата- и -Дата-. Задолженность ответчиков на -Дата- составляет <данные изъяты>. Просили расторгнуть кредитный договор от -Дата-, взыскать с ответчиков солидарно сумму <данные изъяты>, начиная с -Дата- до даты вступления решения в законную силу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, исходя из суммы основного долга и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления судебного решения в силу. Обратить взыскать на квартиру по адресу: ... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры <данные изъяты> рублей, взыскать госпошлину.

Представитель истца АКБ «Ижкомбанк» ОАО Богданова А.В. действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала. Уточнила сумму, подлежащую взысканию с ответчиков и просила взыскать основной долг <данные изъяты>, неуплаченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за непогашение кредита <данные изъяты>, пени за непогашение процентов <данные изъяты>. Также взыскивать с -Дата- до даты вступления решения в законную силу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, исходя из суммы основного долга, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Ответчики Баженова Е.А., Баженов Э.С., Баженов А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещена лично. О причинах неявки не сообщили. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

-Дата- АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) заключил кредитный договор с Баженовой Е.А., Баженовым Э.С., Баженовым А.С., согласно которого предоставил целевой кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: ....

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. перечислен платежным поручением № от -Дата- на счет Баженовой Е.А.

Согласно п.1.2 Кредитного договора «Заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором», а именно 15,7% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита до фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора процентная ставка устанавливается <данные изъяты>% годовых.

Обеспечением исполнения обязательства является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком.

В соответствии с пунктом 3.2 проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 договора с учетом положений п. 3.13.1 и п. 3.13.2 договора.

Согласно п. 5.2 и п. 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщики уплачивают неустойку в виде пени из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункта 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств более трех раз в течении 12 месяцев и т.д.

В нарушение условий договора платежи Ответчиками вносились несвоевременно и не в полном объеме, с -Дата- г. погашение кредитной задолженности прекратилось.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное количество последних того же рода и качества. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчики, принявшие на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполняли надлежащим образом, с -Дата- года прекратили вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. В связи с указанными обстоятельствами истцом неоднократно предлагалось досрочно погасить долг в полном объеме и уплатить начисленные проценты. Данные требования остались без удовлетворения ответчиками. В связи с существенным нарушением ответчиками условий кредитного договора истец вправе требовать расторжения кредитного договора досрочно, поскольку лишается возможности возвратить сумму кредита и получить причитающиеся проценты за счет ответчиков.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиками.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с неисполнением ответчиками обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за нарушение срока оплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей за период с -Дата- по -Дата- подлежит снижению до <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию денежная сумма в размере основной долг - <данные изъяты>, неуплаченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за непогашение кредита <данные изъяты>, неустойка за непогашение процентов <данные изъяты>. Также подлежат удовлетворению требования взыскивать с -Дата- до даты вступления решения в законную силу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, исходя из суммы основного долга, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

-Дата- в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики Баженова Е.А. и Баженов Э.С. передали в залог АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) квартиру ... площадью 50,4 кв.м., кадастровый номер №.

Права залогодержателя удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Данные правовые нормы конкретизированы в кредитном договоре, согласно п.4.4.2 которого Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1 договора.

Как усматривается из материалов дела, Ответчики в установленные сроки своих обязательств по договору не выполняли. Истцом неоднократно направлялись требования в адрес ответчиков о досрочном исполнении обязательства, которые не были исполнены ответчиками.

При этом суд отмечает, что размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».

Истец просит установить первоначальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества. Ответчики в ходе рассмотрения дела не возражали против указанной стоимости. Учитывая то обстоятельство, что с момента оценки имущества пошло незначительное время, суд полагает, что начальная продажная стоимость квартиры должна быть установлена в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца, соответственно, согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в долевом порядке по отношению к каждому из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) к Баженовой Е.А., Баженову Э.С,, Баженову А.С. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от -Дата-, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» ОАО и Баженовой Е.А., Баженовым Э.С,, Баженовым А.С..

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) солидарно с Баженовой Е.А., Баженова Э.С,, Баженова А.С. задолженность по кредитному договору в размере: основной долг - <данные изъяты>, неуплаченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойку за непогашение кредита <данные изъяты>, неустойку за непогашение процентов <данные изъяты>.

Взыскивать в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) солидарно с Баженовой Е.А., Баженова Э.С,, Баженова А.С. с -Дата- до даты вступления решения в законную силу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, исходя из суммы основного долга, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Взыскать с Баженовой Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) государственную пошлину <данные изъяты>.

Взыскать с Баженова Э.С, в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) государственную пошлину <данные изъяты>

Взыскать с Баженова А.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ОАО) государственную пошлину <данные изъяты>.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г.Софина