Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4113/2021 ~ М-3422/2021 от 14.05.2021

№ 2-4113/2021

10RS0011-01-2021-009275-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2021 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Бингачовой Е.М.,

при секретаре Коваленко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Купчигина Д.С. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования, страхователю выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по договору страхования выступает сам страхователь. Разделом 1 Полиса № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что страхование страхователя осуществляется на основании Особых условий, подготовленных на основании Правил страхования от несчастных случаев № и Общих правил страхования финансовых рисков физических лиц №. При этом Особые условия являются неотъемлемой частью Полиса № от ДД.ММ.ГГГГ. Существенные условия страхования, определяющие страховые риски и страховые суммы при их наступлении отражены в Разделе 5 Полиса № от ДД.ММ.ГГГГ. Так, в соответствии с разделом 5 Полиса, страховыми рисками, являются: смерть застрахованного лица в период действия страхования в результате COVID-19 (п. 4.3.1. Особых условий) с страховой суммой <данные изъяты> руб.; первичное диагностирование у застрахованного лица в период действия страхования COVID-19 (п.4.3.2. Особых условий) с страховой суммой <данные изъяты> руб., возникновение у застрахованного лица непредвиденных расходов на оплату юридических услуг, необходимых и оказанных застрахованному лицу в целях правовой защиты его интересов в связи с привлечением застрахованного лица в качестве ответчика по гражданскому делу или возбуждением в отношении застрахованного лица дела об административном правонарушении (п. 4.6. Особых условий) с страховой суммой <данные изъяты> руб. Срок действия договора страхования составляет 1 год с даты вступления договора страхования в силу. ДД.ММ.ГГГГ у истца диагностировано заболевание COVID-19, диагностирование заболевания COVID-19 является первичным. В связи с наступлением страхового случая, истец обратился к страховщику с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения, приложив к заявлению все необходимы документы. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в выплате страхового возмещения отказано по причине прохождения лечения амбулаторно, без размещения в стационаре, что по мнению ПАО СК «Росгосстрах» не доказывает тяжесть течения заболевания COVID-19. Претензионным письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предложено в добровольном порядке произвести выплату страхового возмещения. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований истца отказано. Решением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № по заявлению Купчигина Д.С. в удовлетворении требований истца также отказано со ссылкой отсутствие доказательств тяжести течения заболевания. Считает отказ в выплате страхового возмещения не обоснованным. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечена Служба финансового уполномоченного.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Купчигина Д.С. к ПАО СК «Росгосстрах» в части взыскания неустойки оставлены без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом установленного федеральным законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора.

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен. Его представитель Шадрин Г.С., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Касьянова Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала относительно исковых требований, в удовлетворении иска просила отказать.

Служба финансового уполномоченного явку своего представителя в судебное заседание не обеспечила, извещены о слушании дела.

Суд, заслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, медицинскую карту, приходит к следующим выводам.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст.1 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ). В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Купчигиным Д.С. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования (полис №).

Сторонами достигнуто соглашение по существенным условиям страхования. Договор заключен на один год с даты вступления договора страхования в силу. Договор вступает в силу с 00.00 час. 15-го дня с даты вручения полиса страхователю при условии уплаты страховой премии в полном объеме. Страховыми рисками являются в том числе первичное диагностирование у застрахованного лица в период действия страхования COVID-19 (страховая сумма – <данные изъяты> руб.). Страховая премия в размере <данные изъяты> руб. оплачена истцом в полном объеме Выгодоприобретателем по всем страховым случаям является застрахованное лицо либо его законные наследники.

В период действия договора страхования у истца диагностировано заболевание COVID-19, что подтверждается представленными документами и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в результате заболевания короновирусной инфекцией. Ответчиком в удовлетворении заявления отказано. Претензия истца также оставлена ответчиком без удовлетворения.

Не согласившись с указанным отказом, истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с заявлением о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страховой выплаты по договору добровольного страхования.

Решением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № истцу отказано в удовлетворении его заявления.

Не согласившись с указанным заявлением, истец обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между Купчигиным Д.С. и ПАО СК «Росгосстрах» являются Особые условия, подготовленные на основании Правил страхования от несчастных случаев №, Общих правил страхования финансовых рисков физических лиц №.

В соответствии с п.10.1 Правил страхования от несчастных случаев № страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Пунктом 1.2.3 Особых условий страхования определено, что под заболеванием COVID-19 понимается - диагностированная врачом-специалистом остро протекающая патология, вызываемая вирусом COVID-19, характеризуется тяжелой формой течения: пневмонией с острой дыхательной недостаточностью; острым респираторным дистресс-синдромом; сепсисом; септическим (инфекционно-токсическим) шоком.

В соответствии с п.4.4 Особых условий COVID-19 должна характеризоваться признаками, указанными в пункте 1.2.3 Особых условий.

При этом Особыми условиями определено, что не являются страховыми случаями по рискам, указанным в п.п.4.3.1, 4.3.2 настоящих Особых условий, если такие события наступили в результате: острой респираторной вирусной инфекции легкого течения; пневмонии без дыхательной недостаточности; применения застрахованным лицом лекарственных веществ без назначения врача, терапевтических или оперативных методов лечения, которые застрахованное лицо применяет по отношению к себе или поручает другому без назначения врача; несоблюдения застрахованным лицом требований противоэпидемического режима, установленного органами государственного санитарно-эпидемиологического надзора; болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него, а также ее последствий; пребывания застрахованного лица в местах лишения свободы.

Согласно представленным в материалы дела документам, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Купчигин Д.С. находился на амбулаторном лечении в <данные изъяты>, поставлен клинический диагноз короновирусная инфекция, вызванная COVID-19 (не подтвержденная лабораторным тестированием ПЦР РНК DARS-Cov-2), сопутствующие заболевания: <данные изъяты>. Острая дыхательная недостаточность отсутствует.

Каких-либо доказательств наличия тяжелой формы протекания заболевания в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлено. При таких обстоятельствах, заявленное истцом событие не может быть отнесено к страховому по условиям, заключенного между сторонами договора, в связи с чем основания для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения отсутствуют.

Принимая во внимание, что нарушений прав истца действиями ответчика не установлено, оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания компенсации морального вреда не имеется.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований судом не усматривается.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Купчигина Д.С. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.М.Бингачова

Мотивированное решение составлено 16.07.2021.