Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2014 (2-844/2013;) ~ М-719/2013 от 06.12.2013

Дело № год

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ленинск ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Бирюкова А.В.,

при секретаре Фроловой Н.Н.,

с участием представителя истца Костромитин В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Саруханян Г.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Саруханян Г.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ», далее банк, о применении последствий ничтожной сделки в частях, предусматривающих уплату заёмщиком комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере <данные изъяты> рублей, комиссии за расчётное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскании судебных издержек, состоящих из оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и связанных с получением справки о состоянии задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя, указывая, что между Саруханян Г.А. и банком был заключен кредитный договор путем подписания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, т.е. путем направления заемщиком банку предложения (оферты) о заключении кредитного договора на условиях, определенных банком, и акцепта банком названной оферты.

Согласно тексту заявления, заемщик поручает кредитору осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в пункте 2.16 договора, со счета, указанного в пункте 2.15 раздела «Информация о кредите».

В     соответствии с условиями договора комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составила <данные изъяты> руб.
(пункт 2.16 раздела «Информация о кредите»).

Кроме того, согласно пункту 2.8 раздела «Информация о кредите» комиссия за расчетное обслуживание составила 0,99 %.

Из тех сумм, которые были внесены заемщиком для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, он оплачивал ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита по договору:

№

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента была списана единовременно в безакцептном порядке со счета клиента.

Комиссия за расчётное обслуживание уплачивалась заёмщиком ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положения части 2 приведенной статьи запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» судам разъясняется, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том числе из договоров на оказание финансовых услуг (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение).

Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Также из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (пункт 4 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (пункт 1 статьи 779 ГК РФ).

В пунктах 2.8 и 2.16 договора комиссии установлены за совершение таких действий, которые непосредственно не создали для заемщика какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитного договора, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле 779 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ банк (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла данной статьи закона следует, что платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.

Полагает, что по своей сути «комиссия за расчетное обслуживание» является комиссией за ведение ссудного счета в силу следующего.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В силу статьи 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пунктом 14 статьи 4, статьёй 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31 августа 1998 года № 54-П, пунктом 4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, Информационным письмом Центрально Банка Российской Федерации от 29 августа 2003 года № 4 - ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу статьи 845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, условие договора об обязанности заемщика ежемесячно уплачивать денежные средства за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона.

С учетом изложенного ссудный счет не является банковским счетом клиента. Он предназначен для отражения и учета банком-кредитором задолженности клиента перед ним. Ведение ссудного счета - это публичная обязанность банка, которую он должен выполнять независимо от воли клиента: установленные кредитным договором обязательства клиента по выплате комиссии за ведение ссудного счета являются безосновательными, поскольку ведение ссудного счета не относится к банковским операциям и банк при этом не предоставляет клиенту никаких услуг.

В пункте 1 статьи 851 ГК РФ говорится, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает не просто услуги банка, а услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Открытие банком счета связано и обусловлено лишь с заключением кредитного договора с ним.

Таким образом, установленная банком в данном случае ежемесячная комиссия не является предусмотренной статьей 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.

Названная плата не может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу банка, оказываемую потребителю в связи с заключением им кредитного договора,

Иначе говоря, операции, проводимые по счету, открытому заемщику, не являются теми операциями, за совершение которых законодатель предусмотрел плату. Соответственно к ней (к такой плате) не могут применяться правила, закрепленные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В связи с этим, включение в кредитный договор условия о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также комиссии за расчетное обслуживание нарушает его права и не соответствует требованиям закона, в связи с чем, в силу ст.ст. 166 ГК РФ, 167 ГК РФ, 168 ГК РФ договор займа в этой части является ничтожным, а уже уплаченные денежные средства в качестве таких платежей подлежат возврату.

Согласно статье 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

На основании подпункта 1 статьи 1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, возникающих в связи с неосновательным обогащением одного лица за счет другого лица (глава 60 Кодекса), судам следует иметь в виду, что в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В тех случаях, когда денежные средства передаются приобретателю в безналичной форме (путем зачисления их на его банковский счет), следует исходить из того, что приобретатель должен узнать о неосновательном получении средств при представлении ему банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета. При представлении приобретателем доказательств, свидетельствующих о невозможности установления факта ошибочного зачисления по переданным ему данным, обязанность уплаты процентов возлагается на него с момента, когда он мог получить сведения об ошибочном получении средств.

В рассматриваемом случае сделка является недействительной с момента ее совершения.

Истец считает, что начисление процентов обоснованно произведено с даты списания денежных средств со счета заемщика и зачисления указанной суммы на счет банка.

Нормы пункта 1 статьи 395 ГК РФ предусматривают, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

При расчете суммы процентов за пользование чужими денежными средствами истец применял ставку рефинансирования на день предъявления иска.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года предусмотрено, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Расчет процентов за пользование банком чужими денежными средствами (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) выглядит следующим образом:

    с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 % годовых (указание ЦБ РФ от 13 сентября 2012 года № 2873-У);

    размер комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента — 2 490 руб.;

    период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (с 15 августа 2011 года по 02 ноября 2013 года) - 828 дней.

(2490) х 828 х 8,25/36000 = 472,48 руб.

    Расчет процентов за пользование ответчиком чужими денежными средствами (комиссия за расчетное обслуживание) выглядит следующим образом:

    с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 % годовых (указание ЦБ РФ от 13 сентября 2012 года № 2873-У);

    размер комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) — 9 385,88 руб.;

    период пользования денежными средствами, уплаченными в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 797 дней, (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 766 дней, (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 737 дней, (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 705 дней, (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 676 дней.

(<данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (пункт 2 Постановления).

Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с тем, что банк, в нарушение прав заемщика, взыскал в безакцептном порядке денежные средства, он считает, что ему был нанесен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях.

Причиненный ответчиком моральный вред истец оценил в <данные изъяты> рублей.

Для защиты нарушенных прав, консультации, подготовки искового заявления и предоставления интересов в суде он обратился в Общество с ограниченной ответственностью «Финансы и Право», с которым был заключен договор на оказание юридических услуг.

Стоимость юридических услуг по указанному договору составила <данные изъяты> (Тридцать тысяч)рублей.

Истцом для суда была запрошена у банка справка о состоянии задолженности по кредитному договору, стоимость которой составила <данные изъяты> руб.

Понесенные истцом расходы на оплату юридической помощи являются судебными издержками.

В соответствии с частью 1 статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителя предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с частью 2 статьи 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

На день обращения в суд с настоящим исковым заявлением ответчиком не выполнены требования по возврату незаконно уплаченных комиссий.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения уведомлён. Согласно его заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель истца по доверенности Костромитин В.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании отказался от заявленных его доверителем исковых требований в части применения последствий ничтожной сделки в частях, предусматривающих уплату заёмщиком комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере <данные изъяты> рублей, комиссии за расчётное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, поскольку банком указанные средства возвращены истцу в добровольном порядке, в остальной части настаивает на удовлетворении исковых требований истца по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель банка в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлён повесткой, просит суд рассмотреть дело без его участия, возражает против удовлетворения исковых требований истца в полном объёме, о чём указал в возражении, поступившем в суд, согласно которому банком ДД.ММ.ГГГГ добровольно возвращены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за оплаченные истцом комиссию за выдачу кредита и комиссию за расчётное обслуживание счёта, в связи с чем исковые требования истца о взыскании этих денежных средств удовлетворению не подлежат, остальные требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от тех требований, которые банком были удовлетворены добровольно.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца, на удовлетворении которых он настаивает в судебном заседании, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

ДД.ММ.ГГГГ между Саруханян Г.А. и банком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 13,00% годовых с комиссией за расчётное обслуживание в размере 0,99 % ежемесячно. Сумма первого платежа установлена для заёмщика в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, последнего - в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Согласно преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года N 2300-1 потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Таким образом, на правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком (банком), связанные с заключением указанного кредитного договора, распространяются требования Закона «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года N 2300-1.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Истец настаивает, а банк не отрицает того, что банком получено ДД.ММ.ГГГГ от истца за зачисление кредитных средств на счёт клиента <данные изъяты> рублей, в счёт комиссии за расчётное обслуживание - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в сентябре, октябре, ноябре, декабре 2011 года, в январе 2012 года), а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Эти денежные средства банком возвращены истцу в добровольном порядке ДД.ММ.ГГГГ, с учётом требований ст. 168 и п. 1 ст. 166 ГК РФ. Истец в свою очередь отказался от заявленных к банку исковых требований о взыскании <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании подпункта 1 статьи 1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно расчёту, представленному истцом, в связи с неосновательным обогащением банка ввиду пользования последним денежными средствами истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, полученными в счёт комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента, размер процентов, подлежащих взысканию с банка, за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Согласно расчёту, представленному истцом, в связи с неосновательным обогащением банка ввиду пользования последним денежными средствами истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, полученными банком в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ежемесячно на протяжении пяти месяцев, в счёт ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание, размер процентов, подлежащих взысканию с банка, за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчиком возражений относительно обоснованности представленных истцом указанных расчётов не представлено, судом эти расчёты признаются верными.

Таким образом, с банка в пользу истца следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения и неправомерного удержания в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку банком были нарушены права потребителя-истца, с учётом действий ответчика, частично, добровольно исполнившего требования истца, суд приходит к выводу о том, что причинённый банком истцу моральный вред подлежит компенсации в размере 1000 рублей.

На основании п.1 ст.13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При этом в силу п.6 настоящей статьи, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами и о компенсации морального вреда, вытекающие из кредитного договора, не были удовлетворены в добровольном порядке банком и после обращения истца-потребителя в суд с иском, то с ответчика-банка, вопреки доводам последнего, следует взыскать сумму штрафа в пользу истца в размере 50 % от взысканной суммы за пользование чужими денежными средствами и от взысканной суммы в счёт компенсации морального вреда, а именно в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На основании статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из представленного суду истцом договора оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), стоимость оказанных истцу представителем ООО «Финансы и Право» юридических услуг составляет <данные изъяты> рублей.

С учетом характера и объёма оказанных истцу юридических услуг, характера спорных правоотношений, подлежащих исследованию, учитывая то, что сотрудник ООО «Финансы и Право» Костромитин В.Г. участвовал в подготовке дела к рассмотрению ДД.ММ.ГГГГ, а затем в одном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, а также учитывая, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя, уменьшив их размер с учётом требования о разумности и справедливости до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.88, ст. 94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать также сумму расходов, понесённых последним по оплате справки о состоянии задолженности по договору займа, в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Саруханян Г.А. в счёт процентов за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в счёт компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Саруханян Г.А. штраф за нарушение прав потребителя в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Саруханян Г.А. в счёт понесённых судебных издержек, связанных с оплатой услуг представителя - <данные изъяты> рублей, связанных с оплатой справки о состоянии задолженности по договору займа - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Бирюков

Копия верна.

Судья                А.В. Бирюков