Решение по делу № 2-168/2017 (2-6459/2016;) ~ М-4984/2016 от 18.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13.01.2017г Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кавериной О.В.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ЗАО АКБ «Альта-Банк» о включении в реестр требований обязательств перед вкладчиками

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 предъявил к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ЗАО АКБ «Альта-Банк» иск о включении в реестр требований обязательств перед вкладчиками. В обоснование требований указывает, что 12.01.2016г заключил с Красногорским филиалом ЗАО АКБ «Альта-Банк» договор срочного банковского вклада физического лица «Гармония», по условиям которого он внес в банк денежные средства (вклад) в размере 1 340 000 руб, что подтверждается приходным кассовым ордером от 12.01.2016 №, открыт счет вклада № на следующих условиях: срок вклада - с 12.01.2016г по 11.07.2016г, процентная ставка по вкладу - 9,3% годовых.

КБ «Альта-Банк» (ЗАО) является участником системы обязательного страхования вкладов.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-402 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-31573/16 КБ «Альта-Банк» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на год, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится ГК «АСВ» в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

В качестве банка-агента для выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ «Альта-Банк» (ЗАО) Агентством избран АО «Россельхозбанк».

В банке-агенте, куда он, истец, обратился по вопросу выплаты страхового возмещения по вкладу, сообщили, что реестр обязательств банка перед вкладчиками он не включен.

26.02.2016г обратился к ответчику с заявлением о несогласии с размером возмещения, с приложением документов, подтверждающих обоснованность требования.

Письмом ГК «АСВ» от ДД.ММ.ГГГГ ему отказано во внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения.

С таким решением ответчиков он, истец, не согласен, просит обязать ответчиков включить сумму вклада в реестр обязательств перед вкладчиками.

Представитель истца поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" и третьего лица ЗАО КБ «Альта-Банк» просил в удовлетворения исковых требований отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях относительно заявленных требований.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, допросив свидетеля, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.835, 836 ГК РФ право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.

Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).

Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:

привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Из материалов дела следует, что 12.01.2016г между Красногорским филиалом ЗАО КБ «Альта-Банк» (банк) и ФИО1 заключен договор срочного вклада физического лица "Гармония», по условиям которого вкладчик передал банку во вклад до востребования денежные средства в размере 1 340 000 руб, а банк обязался возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Банком совершена приходная запись о поступлении на счет ФИО1 № № денежной суммы в размере 1 340 000 руб, в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер N 55 от 12.01.2016г.

Также судом установлено, что по состоянию на 12.01.2016г в банке имел счет третье лицо по делу ФИО4

Приказом Банка России от 08.02.106г у ЗАО КБ «Альта-Банк» отозвана лицензия, а решением Арбитражного суда <адрес> от 07.04.2016г банк признан несостоятельным (банкротом).

Истец в соответствии с положениями Федерального закона РФ N 177 от 23.12.2003г "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, в чем ему было отказано.

В обоснование отказа ГК «Агентство по страхованию вкладов» сослалось на то обстоятельство, что технические записи по счету истца не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения банковских операций, целью чего была попытка неправомерного получения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов

Суд считает такой отказ обоснованным.

Предписанием Главного управления по Центральному федеральному округа <адрес> России от 26.01.2016г, с 27.01.2016г сроком на 6 месяцев в отношении ЗАО КБ «Альта-Банк» введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами кредитной организации, во вклады; привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами кредитной организации, на банковские счета; открытие банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами кредитной организации.

Причиной введения таких ограничений послужила проблема неплатежеспособности банка и неисполнение обязательств перед клиентами, что было установлено в ходе проверки.

По состоянию на 12.01.2016г сформирована официальная картотека неисполненных платежных поручений по счетам 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету) на сумму 350 465 860 руб 34 коп.

12.01.2016г на имя ФИО1 банком открыт счет № № одновременно, путем оформления приходной записи в бухгалтерской отчетности банка по счету кассы № на указанный счет истца вносится сумма в размере 1 340 000 руб, а также вносятся деньги на счета других десяти физических лиц (включая ФИО4) в том же размере, в ту же кассу в тот же день в течение менее трех минут, что подтверждается выпиской по счету кассы.

Из выписок по счетам, представленным ответчиками, видно, что увеличение остатка по счету ФИО1 произведено за счет средств снятых в этот же день в это же время в той же кассе банка со счета ФИО4 № путем совершения расходных технических записей на сумму 17 420 000 руб.

Между тем, и ФИО1, и ФИО4 являются учредителями ООО «Спецтехстрой».

Анализируя собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на 12.01.2016г (заключение договора банковского вклада), ЗАО КБ «Альта-Банк» был неплатежеспособен, а его клиенты, включая истца и третье лицо, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Таким образом, денежные средства не могли быть внесены истцом ДД.ММ.ГГГГ на свой счет, открытый в ЗАО КБ «Альта-Банк», поскольку указанные действия были совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Учитывая, что в день заключения между сторонами договора банковского вклада операций по снятию и внесению денежных средств фактически не проводилось, оснований для выплаты истцу страхового возмещения не имелось.

В судебном заседании 22.11.2016г и 14.12.2016г и 22.11.2016г допрошены свидетели ФИО5 и ФИО6 их показания оглашались.

Свидетель ФИО7 пояснила, что с 2012г по май 2016г являлась начальником отдела по работе с физическими лицами Красногорского филиала ЗАО КБ «Альта-банк». Как правило, после Нового года народу было много.

В январе 2016г вклады открывались в обычном режиме, указаний о приостановлении приема вкладов не было.

В ее, свидетеля, обязанности, входило: идентификация клиента, открытие счета, распечатка приходного кассового ордер.

После приема в кассе денежных средств ставилась печать и подпись кассира, после чего в программе отражается, что деньги должны быть на счетах.

12.01.2016г договоры заключила не только она, свидетель, а еще трое сотрудников.

Оформление договора без фактического внесения денежных средств невозможно.

Свидетель ФИО8 пояснила, что в январе 2016г работала в Красногорском филиале ЗАО КБ «Альта-Банк» заведующей кассой, принимала деньги от истца. Клиент вносил деньги в кассу банка, предъявлял ордер, деньги и кассир ставит свою подпись при получении денег. Операции по приему денег много времени не занимают, фактически 12.01.2016г деньги клиентами вносились и снимались, время совершения операция соответствует техническим записям.

О проблемах в банке стало известно только ДД.ММ.ГГГГг.

К показаниям свидетелей в части платежеспособности банка по состоянию на 12.01.2016г суд относится критически, они опровергаются данными картотеки неисполненных платежных поручений по счетам 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету) по состоянию на 12.01.2016г на сумму 350 465 860 руб 34 коп, наличие неисполненных обязательств истцом не оспорено.

Выводы суда показания свидетелей не опровергают.

При таких обстоятельствах ФИО1 следует отказать в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении иска к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ЗАО АКБ «Альта-Банк» о включении в реестр требований обязательств перед вкладчиками – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:                            О.В. Каверина