Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5247/2017 ~ М-4650/2017 от 05.09.2017

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец, АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1183371 руб. 56 коп., в том числе по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1108113 руб. 92 коп., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 37884 руб. 81 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 19879 руб. 54 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов – 17493 руб. 29 коп., обратить взыскание на принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 49,2 кв.м., состоящей из двух комнат, и определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 1840000 руб. при реализации на публичных торгах.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор на основании Заявления на получение кредита № № ******, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1149 000 руб. сроком на 240 месяцев с процентной ставкой 12,5 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком ежемесячно (с ДД.ММ.ГГГГ) по 27 число в виде ежемесячного платежа, определяемого по формуле, приведенной в п. 1.16 кредитного договора и составляющего 13066 руб. 60 коп. Заемные средства были перечислены ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской по счету ответчика за указанную дату. Кредит предоставлен для приобретения в собственность ответчика недвижимого имущества: - 2/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 49,2 кв.м., состоящей из двух комнат, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ В отношении 1/2 доли в праве собственности на указанную квартиру заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору. Права акционерного общества «Райффайзенбанк» как залогодержателя удостоверены записью об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за регистрационным номером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Просрочки исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору начались с декабря 2016 г., а последнее поступление денежных средств в сумме 13100 руб. было ДД.ММ.ГГГГ, однако денежных средств на счетах не хватило для полного погашения возникшей просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном исполнении обязательства. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1183371 руб. 56 коп. Согласно экспертному заключению, сделанному по заявке истца оценщиком – ООО «Аналитическое агентство оценки», рыночная стоимость заложенной квартиры ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2300000 руб. Истец просит об установлении начальной продажной стоимости в размере 1840000 руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, отзыв на исковое заявление не представила.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке, против чего представитель истца в заявлении не возражал.

Изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности иска в связи со следующим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (ФИО6 до регистрации брака) и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № № ****** (далее-кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит – 1149000 руб. (п. 1.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Процентная ставка – 12,5 процентов годовых, уплачиваемых Заемщиком за пользование Кредитом с даты предоставления Кредита (п. 1.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Стороны договорились о том, что процентная ставка, указанная в п. 1.4 Договора устанавливается в размере: 1). Процентная ставка, указанная в п. 1.4 Договора, увеличенная на 0,5 процента годовых, если Заемщиком не исполнено обязательство, предусмотренное пп. 6 или пп. 7 п. 2.5.1 Договора; 2). Процентная ставка, указанная в п. 1.4 Договора, увеличенная на 1,0 процента годовых, если Заемщиком одновременно не исполнены обязательства, предусмотренные пп. 6 или пп. 7 п. 2.5.1 Договора (пп. 1.5.1 п. 1.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Цель кредита – приобретение доли 2 в недвижимом имуществе, указанном в п. 1.11 Договора. На дату подписания настоящего Договора собственником доли 2 в недвижимом имуществе является: ФИО4 (п. 1.10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Недвижимое имущество – квартира по адресу: 620141, <адрес>, состоящая из 2 жилых комнат, имеющая общую площадь 49,2 кв.м. (п. 1.11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Доля 1 в недвижимом имуществе – 1/2 доли в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество, принадлежащая ФИО1 на праве собственности; Доля 2 в недвижимом имуществе - 1/2 доли в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество, принадлежащая Продавцу на праве собственности на дату подписания Договора (пп. 1.11.2, пп. 1.11.2 п. 1.11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Владелец квартиры: ФИО1 (пп. 1.12.1 п. 1.12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Дата осуществления ежемесячного платежа - последний день каждого Процентного периода (п. 1.14 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Размер ежемесячного платежа (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) 13066 руб. 60 коп. (п. 1.15 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов Заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период, последующие ежемесячные платежи (за исключением последнего) в размере, определяемом по формуле: размер ежемесячного платежа = ОСЗ * ПС/1 - (1+ПС) - (кол. мес.), где ОСЗ – остаток суммы Кредита на расчетную дату (в валюте Кредита); ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной настоящим Договором (в процентах годовых); Кол. мес. – количество полных Процентных периодов, оставшихся до окончания Срока Кредита (п. 1.16 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Полная стоимость кредита составляет: 13,87 % процентов годовых с Даты предоставления Кредита. 15,01 % процентов годовых с даты возникновения условий, перечисленных в п. 1.5 Договора (п. 1.18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты по Кредиту начисляются Кредитором ежедневно, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день окончания срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета Процентной ставки, установленной Договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Райффайзенбанк» обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно выписку по счету ответчик ФИО2 надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлен расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 183 371 руб. 56 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 108 113 руб. 92 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 37 884 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 19 879 руб. 54 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов – 17 493 руб. 29 коп.

Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет задолженности суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчиком доказательства погашения задолженности перед истцом не представлены, требования истца не оспорены, контррасчет задолженности суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд считает требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 183 371 руб. 56 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 1 108 113 руб. 92 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 37 884 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 19 879 руб. 54 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 17 493 руб. 29 коп., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пп. 2.6.4.1, пп. 2.6.4.3 п. 2.6.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и об уплате неустойки (при наличии) при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных Договором. В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств Недвижимое имущество в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, истцом было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № CTR/177184/CBD от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1163603 руб. 65 коп., в случае неисполнения настоящего требования в указанный срок, Банк имеет право в судебном порядке обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств недвижимое имущество.

Следовательно, ответчик надлежащим образом извещен о предъявлении к нему требований по оплате задолженности.

В соответствии с отчетом ООО «Эксперт-оценка» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость объекта оценки: <адрес>, общей площадью 49,20 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составила 2300100 руб.

Указанный отчет ответчиком не оспорен, иной отчет рыночной стоимости заложенного имущества не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 840 000 руб.

Как видно из представленных истцом документов, заемщик допустил просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Возражений относительно приведенного истцом расчета начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчика не поступило, связи с чем суд находит данную стоимость верной, требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, подлежащими удовлетворению.

Истец заявил требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче иска, в размере 20 116 руб. 86 коп.

В подтверждение оплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 116 руб. 86 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 20 116 руб. 86 коп. на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 183 371 руб. 56 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 1 108 113 руб. 92 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 37 884 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 19 879 руб. 54 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 17 493 руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 20 116 руб. 86 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 840 000 руб. 00 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Бабкина