Решение по делу № 2-92/2016 (2-873/2015;) ~ М-2/831/2015 от 25.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2016 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гориной Р.М.,

при секретаре судебного заседания Свириной А.Ю.,

с участием ответчика Бруштунова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-92/16 по иску Общества с ограниченной ответственностью «БАНК ПСА Финанс РУС» к Бруштунову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «БАНК ПСА Финанс РУС» обратилось в суд с иском к Бруштунову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям.

08 октября 2012 года в соответствии с кредитным договором № ---, заключенным между истцом и ответчиком - заёмщиком, банком были предоставлены денежные средства в размере --- (--- рубль --- копеек) на срок до 08 октября 2015 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи (марка 1), год выпуск --- г., идентификационный № --- кузов № --- цвет серо-коричневый.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору 08 октября 2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога имущества № --- (Договор залога).

В соответствии с п. 10 Кредитного договора ответчик обязан обеспечивать наличие денежных средств, в размере минимального ежемесячного платежа на счете, указанном в кредитном договоре, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение ст. 307, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в нарушение п.10 Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом подтверждается следующими документами: кредитным договором; платежным поручением о переводе денежных средств на счет продавца автомобиля; историей погашений по кредитному договору.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 05 ноября 2015 г. составляет --- (--- рублей --- копейки) из которых:

- Единовременная комиссия за обслуживание: --- рублей

- Комиссия за обслуживание: --- рублей;

- Текущий долг по кредиту: --- руб.

- Срочные проценты на сумму текущего долга: --- руб.

- Долг по погашению кредита (просроченный кредит) - --- руб.

- Долг по неуплаченным в срок срочным процентам - --- руб.

- Повышенные проценты на просроченный кредит - ---- руб.

- Повышенные проценты на просроченные проценты - --- руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 23 кредитного договора истец вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и иных платежей, если ответчик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов.

Согласно ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества ( за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что действующее законодательство не запрещает залогодателю продавать либо иным образом отчуждать заложенное имущество. Учитывая вышеизложенное и руководствуясь условиями кредитного договора, а также статьями 15, 309, 353, 811, 810, 348 ГК РФ, и статьями 3, 139, 140, 194-199, ГПК РФ, просят суд:

- Взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере --- (--- рублей --- копейки);

- Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере --- (--- рублей --- копеек).

Представитель истца ООО «Банк ПСА Финанс РУС» в лице филиала Московского банка по доверенности Нагорская Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Бруштунов А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что два года он вносил платежи за кредит в полном объеме, а один год платил по --- тыс. рублей. С пятого платежа ему стали начислять штрафные санкции (с марта месяца), хотя он не нарушал размер платежей. С 29.03.2013г. банк выставил сумму просрочки, хотя он платил исправно. Далее долг нарастал, хотя он и платил постоянно. Из расчета видно, что проценты росли и росли. Он просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку, так как он считает неустойку несоразмерной долгу. В 2014 году у него было банкротство, и он не мог платить полную сумму кредита, сейчас тоже не может из-за тяжелого финансового состояния. У него есть все квитанции по оплате кредита. Полная стоимость кредита, который он брал, составляет – --- рубля. Он платил кредит, хоть и неполными суммами, поэтому по его расчетам он остается должен банку около --- рублей, так как общая сумма его выплат составила --- рублей. Он не мог вносить платежи полностью, так сложились обстоятельства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом,пени) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд вправе уменьшить её размер, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства(статья 333 ГК РФ).

Статьёй 333 ГК РФ, по смыслу которой уменьшение размера ответственности является правом суда, а наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности, определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств (к таковым в данном случае можно отнести, длительное исполнение обязательств в полном объёме, далее частичное исполнение обязательств большая часть, в связи с тяжелым материальным положением, обстоятельства непреодолимой силы. Таким образом, должник не отказывался от исполнения требований по кредиту в полном объёме).

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии, пределы её соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 22.04.2004 № 154-0 часть первая статьи 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание указанные выше положениям также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, считает обоснованным и просит суд применить к сложившимся правоотношениям сторон ст. 333 ГК РФ.

Сумма основного долга по кредиту № --- от 08.10.2012г.- --- руб.--- коп. Согласно оплаты по кредитному договору --- сумма выплат составляет --- руб.--- коп., остаток основного долга --- руб.---коп. Пеня, штрафы за просрочку----руб.---коп.

--- руб.--- коп.- --- руб.-- коп.= --- руб. ---коп.- штрафные санкции, это очень много в соотношении к сумме долга и кредита.

Оплата по кредиту № --- в полном объёме производилась 24 месяца в сумме- --- рублей, частичное погашение кредита сроком 12 месяцев в размере - --- рублей, что является большей частью.

Штрафные санкции стали начислять в начале платёжного периода с 29.03.2013г., как мог быть начислен штраф, если обязательства выполнялись в полном объёме.

Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, выслушав ответчика Бруштунова А.А., исследовав и оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 08.10.2012 года между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Бруштуновым А.А. был заключен кредитный договор №----, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме --- рубль --- копеек на срок до 08 октября 2015 года (36 месяцев), под --- % годовых, для покупки автотранспортного средства (л.д.16-17).

На основании указанного кредитного договора ООО «Банк ПСА Финанс РУС» осуществило 10.10.2012 года перечисление суммы кредита в размере --- рубль --- коп. на счет Бруштунова А.А. №---, открытый в ООО «Русфинанс Банк» с последующим перечислением денежных средств на расчетный счет организации-продавца автотранспортного средства. (л.д. 16-20).

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №--- от 08 октября 2012 года, между истцом и ответчиком был заключен договор залога имущества № ---, согласно которому залогодатель предоставил залогодержателю в залог транспортное средство: модель – (марка 1), год выпуска --- г., идентификационный № ---, двигатель № ---, ----, кузов № ---, цвет серо-коричневый.

По условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств, в размере минимального ежемесячного платежа --- руб. на своем счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, с которого истец производит их списание в безакцептном порядке в счет погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика по учету до востребования, до дня истечения срока кредита. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки равной --- % и количество дней процентного периода.

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки кредитор вправе взимать с заемщика неустойку по просроченным процентам, которая составляет --- % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, а также неустойку по просроченной сумме основного долга, которая составляет ---% от суммы, не погашенной в срок очередной части основного долга за каждый день просрочки (л.д. 16-17).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Однако свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполнял, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивал. В этой связи образовалась задолженность в размере --- рублей --- копейки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору № --- от 08.10.2012г., Бруштунов А.А. была ознакомлен с условиями кредитного договора, с памяткой по погашению кредита, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредиты, о чём свидетельствует его подпись (л.д.16-17, 20, 25).

Однако, ответчик Бруштунов А.А. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком.

Из расчета задолженности по кредитному договору № --- от 08.10.2012г. общая сумма задолженности Бруштунова А.А. по состоянию на 05.11.2015г. составила --- (--- рублей) --- копейки, из которых долг по погашению кредита – --- (---) рублей --- копеек, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – ---(---) рубля --- коп., повышенные проценты (неустойка) на просроченный кредит - --- (---) рублей --- коп., повышенные проценты (неустойка) на просроченные проценты – --- (---) рубля --- коп.

Исследовав представленные доказательства, суд считает обоснованными доводы истца о наличии у ответчика задолженности перед истцом.

Ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не опровергнут. Данный расчет судом проверен, он составлен арифметически верно, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и установленным в ходе судебного разбирательства фактическим обстоятельствам дела и данным расчетом суд руководствуется при вынесении решения.

Расчет задолженности, приведенный ответчиком Бруштуновым А.А., суд считает неверным, не соответствующим условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам.

До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении кредита ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, не вызывают у суда сомнений, сторонами не оспорены.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из расчета задолженности Бруштунова А.А., представленного истцом, следует, что неустойка, начисленная на сумму просроченного кредита, составляет --- рублей. В данном случае суд считает начисленную банком неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ по заявлению ответчика и уменьшить сумму неустойки на --- рублей, то есть до --- рублей.

Таким образом, сумма задолженности с учетом снижения неустойки составляет ---(---) рублей --- коп.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебном заседании доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил, а судом таковых в ходе разбирательства по делу добыто не было.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к Бруштунову А.А. требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть с Бруштунова А.А. надлежит взыскать в пользу истца госпошлину в сумме --- рублей --- копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БАНК ПСА Финанс РУС» к Бруштунову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бруштунова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАНК ПСА Финанс РУС» задолженность по кредитному договору № --- от 08.10.2012 года в размере ---(---) рублей --- коп., в том числе:

- задолженность по кредиту – --- (--- ) рублей --- копеек,

- задолженность по процентам – --- (---) рубля --- копеек,

- повышенные проценты на просроченный кредит – --- (---) рублей --- копеек,

- повышенные проценты на просроченные проценты --- (---) рубля --- копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Бруштунова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАНК ПСА Финанс РУС» расходы по оплате государственной пошлины в размере --- (---) рублей --- копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2016 года.

Судья Р.М.Горина