Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1032/2020 (2-4302/2019;) ~ М-3618/2019 от 16.12.2019

№ 2-1032/2020 года (публиковать).

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2020 года.

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Обуховой М.А.,

при секретаре – Смирновой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Быков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику Быков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 127 000 руб. сроком погашения до <дата>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 396 годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> у него образовалась задолженность в размере 325399,85 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № А40-154909\2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, истец просил взыскать с Быков А.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк » в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №ф от <дата> в размере 266241,63 рублей за период с <дата> по <дата>, в том числе: сумма основного долга – 123136,00 руб., сумма процентов – 92028,17 руб., штрафные санкции – 51077,46 руб.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6246,99 руб.

В судебное заседание истец АКБ « Пробизнесбанк » (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» явку представителя не обеспечил, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, почтовое уведомление от <дата> в деле, в порядке, предусмотренном ч.2 ст. 113 ГПК РФ.

Ответчик Быков А.В. в судебное заседание не явился, извещен в деле почтовое уведомление от <дата> и представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения, согласно которым считает, что истцом пропущен срок исковой давности к части исковых требований истца за период с <дата> по <дата>, показывая свой пересчет задолженности. А также ссылается на оплаты по 8817 рублей чек ордера от <дата> и от 21.01.2016г. А также в письменном виде подано заявление о снижении размера неустойки.

В судебном заседании представитель ответчика –Гобозев С.Б., действующий в суде по доверенности, письменные возражения, расчеты, оплаты и снижение неустойки поддержал и просил также применить пропуск срока исковой давности к части исковых требований указанных у ответчика.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

<дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Быков А.В. был заключен кредитный договор №ф по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 127 000 руб. со сроком возврата до <дата> под 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, ставка процента составляет 54,75% годовых (п. 4 кредитного договора).

Стороны достигли соглашения о договорной подсудности споров - Первомайскому районному суду г.Ижевска (п.18 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (п.6 кредитного договора).

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по счету Быков А.В. расчёта задолженности, ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика заказной почтой направлено требование № от <дата> о погашении задолженности по кредиту, причитающихся процентов и пени, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика по состоянию на <дата> по кредитному договору составляет 325399,85 руб., в том числе: - сумма основного долга 123136,00 руб., - сумма процентов 192028,17 руб., штрафные санкции – 110235,68 руб. ( без учета снижения )

В соответствии с решением Арбитражного суда <адрес> от 28.10.2015г. по делу № А40-154909\15-101-162 АКБ " Пробизнесбанк " (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора; далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов условиям кредитного договора, а также требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда истцу стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор между сторонами заключен <дата> сроком до <дата>.

Из представленной в материалы дела выписки по счету, расчету задолженности, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору образовалась <дата>, поскольку периодический платеж в счет погашения задолженности, подлежащий внесению 20 числа за август 2015 года внесен не был, последний платеж в счет погашения задолженности, согласно графику платежей, внесен ответчиком за июль 2015 года – 20 июля.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 (ред. от <дата>) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

В судебном заседании установлено, что <дата> истец обратился мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности (истец направил заявления почтой). <дата> по заявлению истца мировым судьей судебного участка № Первомайского района г. Ижевска УР был вынесен судебный приказ, по которому с ответчика в пользу истца была взыскана кредитная задолженность в размере 304698,61 рублей.

<дата> указанный судебный приказ отменен мировым судьей в связи с потупившими от ответчика возражениями.

Иск в суд федеральный суд подан <дата>.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Соответственно, <дата> по 05.02.2019г срок исковой давности прервался.

Учитывая, что требования истца с <дата> по 07.02.2019г заявлены, то и период исковых требований истца с <дата> по <дата> истек срок исковой данности даже и на дату подачи судебного приказа – <дата>. Например 21.08.15г 3х-летний истекает 21.08.2018г, а заявление на судебный приказ подано <дата> т.е. за истечением срока, аналогично и по требованиям по <дата>.г.

Период с 20.12.2015г истекает 20.12.2018г, а приказ подан 27.11.2018г то срок не истек, однако не истекшая его часть менее 6 месяцев, а потому срок продлевается на 6 месяцев с отмены приказа т.е. с <дата> + 6 месяцев до 05.08.2019г, а иск подан в суд <дата> Т.е. срок исковой давности к данным требованиям истек.

Далее период с <дата> по 27.11.2018г= 2г10м 7д, и с <дата> + 1м23д = <дата>, иск же подан 09.12.2019г, т.е. срок давности истек

При таком исчислении по каждому платежу, срок исковой давности истек по <дата>.г т.е. <дата>- <дата> + 2г2м 7д и с <дата> + 9м 23 д = 28.11.2019г иск же подан <дата>.г

<дата> – <дата> + 2г 1м 7д и с <дата> + 10м 27 д = <дата>, а иск подан <дата> т.е. срок данности Не пропущен.

Таким образом при выше указанном расчете, срок исковой давности истек по требованиям истца за период с <дата> по <дата> пропущен. Указанные периоды подлежат исключению из расчета задолженности.

С учетом установленных судом обстоятельств, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные суммы по платежам за <дата> по <дата>, в том числе:

- срочный основной долг 52708,45 рублей.

- сумма просроченного основного долга составит : 70427,54- 30335,55 = 40 091,99 руб.

- сумма срочных процентов -1997,76 рублей

- сумма просроченных процентов 89613, 23 -28683,97 = 60929,26 рублей

- сумма процентов на просроченный основной долг – 0

-штраф по двойной ставке на основной долг – 23964,71- 3597,41= 20 367,30рублей

- штраф по двойной ставке на просроченные проценты - 27112,75-3197,93= 23 914,82 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки – штрафные санкции 51077,46 рублей, указанная неустойка рассчитана истцом исходя из двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора (п.12) предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную уплату ежемесячного платежа в виде уплаты пени в размере:

- с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности;

- начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12 кредитного договора).

Кредитный договор заключен между сторонами <дата>, то есть после начала действия     Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (<дата>), в связи с чем, ограничения по размеру неустойки, установленные данным законом к правоотношениям сторон применимы.

В соответствии с ч.21 ст. 5     Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из расчета, представленного истцом, следует, что им в период начисления процентов за пользование кредитом по ставке, установленной кредитным договором, производилось начисление неустойки в размере, превышающем 20%, за период с 20.01.2016г по <дата> расчет производится из 22 и 21 %, что противоречит вышеуказанному ограничению, установленному ч.21 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела а также то, что установленная и истребуемая значительно превышает размер ключевой ставки Банка России, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, соотношение суммы просроченного обязательства и суммы истребуемой неустойки, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и о наличии оснований для снижения размера неустойки до однократной ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды просрочки, т.е. до 20367,3 + 23914,82= 44 282 :2 =22141,06 рублей.

Всего взысканию подлежит сумма 177 868,52 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6246,99 руб с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы истца по уплате госпошлины в указанном размере подлежат отнесению на ответчика.

С учетом, что судом применена пропуск срока исковой давности к части заявленных истцом требований, и судом произведен пересчет всех заявленных истцом сумм, госпошлина подлежит взыскании пропорционально удовлетворенной части. 177 868,52 х100 : 266 241,63 = 66,81 %. От суммы 6246,99 – 66,81 %= 4 173,61 рублей.

Суммы указанные ответчиком, как оплаченные - по 8817 рублей чек ордера от <дата> и от 21.01.2016г., включены в расчеты истца при исчислении суммы просроченных процентов, обоснованно..

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Быков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Быков А.В. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от <дата> за период с <дата> по 07.02.2019г года в размере 177 868,52 рублей, в том числе:

- срочный основной долг - 52708,45 рублей.

- сумма просроченного основного долга составит - 40091,99 руб.

- сумма срочных процентов -1997,76 рублей

- сумма просроченных процентов - 60929,26 рублей

- сумма процентов на просроченный основной долг – 0

- штраф на основной долг и просроченные проценты - 22141,06 руб.

Взыскать с Быков А.В. пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 173,61 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.

Мотивированная часть решения изготовлена : 25. 03.2020 года.

Судья :          М.А. Обухова