Решение по делу № 2-583/2020 ~ М-638/2020 от 06.07.2020

Дело 2-583/2020

                                                                        УИД 22RS0008-01-2020-000877-50

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

03 сентября 2020 года                               <адрес>

Заринский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Шкляр С.В.

при секретаре                    ФИО4

              рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

       Общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» обратилось в Заринский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк». Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать кредитную карту. ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере № руб.

Представители истца, третьего лица в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности. Пояснила, что получила кредитную карту ОТП Банка, активировала ее, пользовалась ею до ДД.ММ.ГГГГ. Потом карту потеряла, банк прислал новую, но активировать ее не смогла. Последний раз платила ДД.ММ.ГГГГ. Платила не всегда вовремя, поскольку то подрабатывала, то лежала в больнице.

Согласно представленного ответчиком письменного возражения, с мая по ноябрь 2016 года ею на погашение кредитной задолженности была выплачена сумма в размере № руб. (платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), которая не была учтена истцом при расчете задолженности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ). Оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО2, обращаясь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на получение потребительского кредита, заключила кредитный договор № на сумму № рублей, одновременно в пункте 2 указанного заявления ответчик просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора.

Таким образом, указанная просьба является самостоятельной офертой, направленной на заключение иного договора с банком в случае акцепта содержащегося в заявлении предложения путем открытия счета и предоставления банком ФИО2 банковской карты с последующей ее активацией ответчиком.

Факт получения банковской карты, пользование ею при совершении покупок, ответчик в судебном заседании не оспаривал.

В связи с указанным, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере № руб. и процентов за пользование кредитом в сумме № руб.

Что касается требований истца о взыскании комиссий в размере № руб., суд учитывает следующее.

Как следует из подробного расчета задолженности по договору, сумма задолженности по комиссиям в размере 1 № руб. складывается из задолженности по следующим комиссиям:

- комиссии за смс-информирование в размере № руб.

- комиссии за обслуживание карты в размере № руб.

- комиссии за получение выписки в размере № руб.

При этом, из представленных тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» следует, что плата за предоставление выписки составляет 0 руб.

Таким образом, оснований для взыскания задолженности по комиссии за получение выписки не имеется.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика задолженность по комиссиям в размере № руб. (№.).

Доводы ответчика о том, что истцом не были учтены платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму № руб. опровергаются материалами дела.

Согласно имеющегося в материалах дела подробного расчета задолженности, истцом учтены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. (№ руб. - в счет основного долга, № руб. – в счет процентов, № руб. – в счет комиссий), ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. (№ руб. – в счет основного долга, № руб. – в счет процентов, № руб. - в счет комиссий), ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. (№ руб. - в счет основного долга,       № руб. - в счет процентов, № руб. - в счет комиссий), ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. (№ руб. - в счет процентов, № руб. – в счет комиссий). Всего на сумму № руб.

Доказательств оплаты истцу задолженности ДД.ММ.ГГГГ ответчик не представил.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд признает не обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.3. «Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования» в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 8.4.4.5. «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» Общие условия кредитования» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму №

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» направило в адрес ответчика досудебную претензию (требование) о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (почтовый идентификатор №), что подтверждается реестром на отправку почтовой корреспонденции.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с указанными выше пунктами «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» Общие условия кредитования», которые ни кем не оспорены, приведенными выше положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и установленными обстоятельствами срок исковой давности не истек.

Делая такой вывод, суд исходит из того, что момент востребования наступил с даты получения ответчиком ФИО2 досудебной претензии (требования), в суд исковое заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности не истек.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования частично в сумме № руб., в том числе основной долг – № руб., проценты за пользование кредитом – № руб., комиссии - № руб.

     В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины    в сумме 1 844, 91 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – № № руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Заринский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья Заринского

            городского суда                        С.В. Шкляр