Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2667/2015 ~ М-1943/2015 от 16.03.2015

Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 21.04.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> ФИО2 <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО3, с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с банком кредитный договор № № ******, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в размере 366100 руб., на срок до 16.12.2019. При этом за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья истцом оплачена страховая премия на основании полиса-оферты № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43573, 95 руб. Также им оплачена страховая премия в размере 22526, 91 руб. от финансовых рисков на основании полиса-оферты № ****** от 15.12.2014. Страховая премия в общем размере 66100, 86 руб. была включена в стоимость кредита, самостоятельно списана банком со счета заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о возврате страховой премии, так как ранее заключил аналогичный договор страхования с ООО «Страховая компания «Северная казна» по другому кредитному договору, однако банк рекомендовал ему обратиться в страховую организацию, претензию добровольно не удовлетворил. По мнению истца, страхование ему было навязано, нарушено право на выбор страховой организации. Сумма страховой премии включена в сумму кредита, в результате чего значительно увеличилась финансовая нагрузка на потребителя. Он не был уведомлен и не давал распоряжения на перечисление денежных средств страховой организации. В связи с изложенным ФИО1 просил взыскать с ответчика общую сумму страховой премии в размере 66100, 86 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки рефинансирования 8, 25% годовых в размере 1287, 59 руб., компенсацию морального вреда – 20000 руб., расходы, связанные с подготовкой документов в суд, - 3000 руб., штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требование потребителя.

В судебном заседании истца ФИО1 доводы и требования, изложенные в иске, поддержал. Дополнительно пояснил, что кредитный договор является действующим, досрочно кредит не погашен, задолженности по договору не имеется. Страховые полисы им получены непосредственно в банке при заключении кредитного договора от сотрудников банка.

Представители ответчика ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела.

В отзыве ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» просило отказать в удовлетворении иска, поскольку общество является ненадлежащим ответчиком, не получало указанные истцом страховые взносы, денежные средства перечислены в страховые организации, личное страхование является способом обеспечения обязательств. Заемщик добровольно изъявил желание застраховаться. Ввиду отсутствия неправомерного получения денежных средств не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оказанию юридических услуг.

Заслушав истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № № ******, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 366100 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-16).

Согласно полису-оферте добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) ФИО1 застрахован в ОАО «АльфаСтрахование» по риску – увольнение (сокращение) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации. Страховая премия составила 22526, 91 руб., срок договора страхования - 1827 дней, страховая сумма – 300000 руб., кредитный договор № ****** от 15.12.2014.

Из полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) следует, что в ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» застрахованы жизнь и здоровье ФИО1 на срок 1827 дней, страховая премия определена в размере 43573, 87 руб., указана страховая сумма по каждому риску, кредитный договор № ****** от 15.12.2014.

В обоих полисах указано, что договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком; акцептом настоящего полиса-оферты является уплата страхователем страховой премии единовременно не позднее 30 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты.

Указанные договоры страхования сторонами не оспариваются, заключены в соответствии с положениями ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что услуга по страхованию ему была навязана, каких-либо распоряжений на перечисление денежных средств в пользу страховой организации он не давал.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что истцом каких-либо доказательств обусловленности заключения кредитного договора страхованием не представлено. Ни кредитный договор, ни договоры страхования не содержат условий, подтверждающих навязывание услуги страхования. Более того, из заявления-анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-40) следует, что ФИО1 выразил желание добровольно застраховать жизнь и здоровье. Факт перечисления ФИО1 страховых премий в указанные страховые организации подтверждается приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ №№ ****** (л.д. 31), 536645 (л.д. 32). Также в подтверждение факта перечисления банком в страховые организации страховых премий банком представлены платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № ****** (л.д. 33-34), № ****** (л.д. 36-37), а также реестры принятых переводов (л.д. 35, 38).

Поскольку судом установлено, что выдача кредита ФИО1 не была обусловлена условием страхования, что банк страховых взносов не получал, страховые премии перечислены в страховые организации, сам банк не оказывает услуги по страхованию, а предоставляет лишь кредит, суд считает, что требования ФИО1 к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о взыскании страховых премий в размере 66100, 86 руб. не подлежит удовлетворению.

Довод истца о том, что им произведено личное страхование по другому кредитному договору, основанием для взыскания страховой премии в данном случае не является.

В связи с тем, что основное требование истца о взыскании страховых премий признано судом неправомерным, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ФИО1 к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам ФИО2 областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> ФИО2 <адрес>.

Судья Гисматулина Д.Ш.

Копия верна судья Гисматулина Д.Ш.