Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1109/2020 ~ М-1172/2020 от 07.10.2020

             Дело № 2-1109/2020

УИД: 66RS0028-01-2020-002245-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

               ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2020 года                                          город Ирбит

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тюрину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Тюрину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обосновав следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершей не исполнены, задолженность составляет 51 087, 08 рублей, из которых: сумма основного долга - 39 936,18 рублей, сумма процентов -1716,87 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9434,03 рублей. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело №. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Просят взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 просроченную задолженность в размере 51 087,08 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 732,62 рублей.

Определением Ирбитского районного суда от 12.10.2020 в качестве ответчика привлечён наследник принявший наследство после смерти ФИО1 её сын - Тюрин А.В. (л.д.46-52,60).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают (л.д.7).

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.44).

Ответчик Тюрин А.В. в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения» (л.д.63), что суд расценивает надлежащим извещением.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Поскольку ответчик Тюрин А.В. уклонился от получения судебного извещения в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, поэтому в силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебное извещение считается доставленным.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд с согласия представителя истца рассматривает дело в порядке заочного производства (л.д.7).

Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются условия договоров займа.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1,2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты Тинькофф Платинум с тарифным планом Кредитная карта. ТП 7.2 RU. (л.д.20).

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), раздел 1, договором кредитной карты считается – заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банком. Заявление – анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить Универсальный договор. Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление – анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента (п. 2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете), акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п. 2.4).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту основную карту, которая передается лично или доставляется по почте, Клиенту предоставляется ПИН-код (п.3.1, п.3.6, п.3.7). Операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем карты и оспариванию не подлежат (п.4.3). Кредитная карта может быть использована в случае: безналичной оплаты товаров (работ, услуг), получения наличных средств из банкомата, оплата услуг в банкоматах, иных операциях, перечень которых устанавливается банком (п.4.1). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.1, п. 5.2). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, которую клиент обязан оплачивать ежемесячно, при неоплате клиент оплачивает штраф согласно тарифного плана (п.5.8, п.5.11). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет – выписку, при неполучении которой клиент в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки обязан обратиться в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счета – выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.7, п. 5.10). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы и другие дополнительные услуги Банка (п. 7.2.1), в случае несогласия с операцией, совершенной с использованием кредитной карты, Клиент может ее оспорить обратившись в банк устно или письменно (раздел 8), а также вправе расторгнуть договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты расторжения (п. 9.3). Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительных уведомлений Клиента, расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, в этом случае Банк блокирует кредитную карту, договор считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту (п. 7.3.2, п. 9.1). Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п. 5.12). Заключительный счет – документ формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности (раздел 1).

Согласно заявлению-анкете заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими условиями (КБО (со всеми приложениями) и Тарифами, принимает их, обязуется соблюдать (л.д.21, 22, 24-26).

Таким образом, на основании анкеты–заявления, в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, между Банком и ФИО1 был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44 000 рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты №, заёмщик кредитную карту активировал, производил периодически снятие наличных денежных средств и оплату (л.д.14-18).

Вместе с тем, из представленной выписки движения денежных средств по кредитной карте, расчета задолженности видно, что заёмщик не исполняла обязанности по своевременному и полному внесению платежей, как видно, вносимых денежных средств недостаточно для погашения образовавшейся задолженности по основному долгу, в связи с чем, производится начисление штрафов с сентября 2012 года (л.д.14-18).

Как следует из представленного истцом расчёта, по состоянию на март 2018 размер задолженности ФИО1 составил: 51 087, 08 рублей, из которых: сумма основного долга-39 936,18 рублей, сумма процентов-1716,87 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте-9434,03 рублей.

Взимание Банком комиссии за выдачу наличных денежных средств, комиссии за совершение расходных операций в других кредитных учреждениях, платы за предоставление услуги «СМС-банк», платы за программу страховой защиты по мнению суда является обоснованным, исходя из того, что данные суммы являлись платой заемщика за оказанные ему банком услуги, в соответствии с тарифами банка. Взимание банком платы за дополнительные услуги не нарушает прав заемщика и соответствует положениям ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Участие в Программе страховой защиты заемщиков ответчиком была выбрана с её добровольного согласия, предоставление данной услуги не являлось обязательным условием получения кредита. Заемщик не направляла в Банк предложение о заключении договора на иных условиях и несогласии с платой за программу страховой защиты.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по операциям покупок в размере 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы»).

Сформирован и направлен ФИО1 заключительный счёт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Представленный истцом расчет задолженности по договору № судом рассмотрен, проверен, признан объективным и принят судом (л.д.9-13), альтернативного счета ответчиком суду не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла (л.д.46-оборот).

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в переделах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа город Ирбит и Ирбитский район Свердловской области Черемисиной Г.П. после смерти ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № по заявлению о принятии наследства от сына ФИО1 – Тюрина А.В. (л.д.47). Дочь ФИО1 – ФИО6 отказалась от наследства (л.д.47 оборот).

Наследственное имущество ФИО1 состоит из земельного участка и жилого дома, расположенные по адресу <адрес> (л.д.54-55).

Настоящим заявлением наследство по закону Тюрин А.В. принял (л.д.47).

Таким образом, суд считает доказанным наличие у наследника Тюрина А.В., принявшего наследство после смерти наследодателя ФИО1 обязанности отвечать по долгам последней, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определяя соразмерность заявленных истцом исковых требований и стоимости наследственного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено наследственное имущество после смерти наследодателя ФИО1 состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость земельного участка составляет 89 175 рублей, жилого дома 326 066,63 рублей (л.д.54-55).

Учитывая требования изложенные в п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», учитывая стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику Тюрину А.В. суд взыскивает с наследника Тюрина А.В. в пользу кредитора АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору неисполненной заемщиком ФИО1 в размере 51 087, 08 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 1732,62 рублей (л.д.2).

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 087,08 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 39 936,18 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ -1716,87 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 9434,03 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 732, 62 ░░░░░░, ░░░░░ - 52 819,7 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

       ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

.

.

.