Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3909/2019 ~ М-2411/2019 от 30.05.2019

                                       Дело №

                        УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2019 года                                         г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего

судьи Медведской Г.А.,

при секретаре Генцелевой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Глотов С.Е. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы, неустойки, убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Глотов С.Е. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы, неустойки, убытков, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор № от 06.01.2019 года. При заключении договора на получение кредита и открытие текущего счета, банк при одобрении данной оферты исходил из того, что заемщик будет обязан подключиться к «Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», «Программе добровольной страховой защиты ТС», «программе добровольного страхования ЕГАП», а также к «Программе страхования непредвиденных расходов на оплату юридических услуг по коллективному договору страхования имущественных интересов физических лиц №2 от 17.07.2017г.». Таким образом, при перечислении суммы кредита на счет Заемщика, Банк прибавил к сумме кредита в размере 400 000 рублей сумму комиссий за подключение дополнительных услуг, а также сумму за подключение заемщика к указанным программам добровольного страхования в размере 241 836,76 рублей. Изначально кредит был одобрен на сумму 641 836,76 рублей, банк незаконно подключили истца к программам страхования и дополнительным услугам. 14.01.2019 года истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил отключить его от дополнительных программ и услуг и выдать оставшуюся сумму кредита в размере 241 836,76 рублей. В ответ на данную претензию банк отключил истца от вышеперечисленных программ страхования и дополнительных услуг, вернул на счет списанную сумму, а после снова списал в размере 241 836,76 рублей, в счет частичного погашения кредита.

Просит незаконно списанную со счета сумму денежных средств по кредитному договору № от 06.01.2019 года в размере 241 836,76 рублей, убытки в размере 40 000 рублей, убытки, в связи с необходимостью уплаты процентов за подключение к навязанным услугам в размере 2 781,10 рублей, неустойку за период с 25.01.2019 по день вынесения решения суда в размере 3% в день от невыплаченной суммы по кредитному договору с даты решения по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф.

Истец – Глотов С.Е. исковые требования поддержал, просил требования удовлетворить.

Представитель истца – Тимофеев И.И. (по доверенности) позицию доверителя поддержал.

Ответчик – ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в своих возражениях, просил в удовлетворении исковых требований отказать. Просили применить ст. 333 ГК РФ.

Третьи лица – АО «АльфаСтрахование», ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «СК КАРДИФ», в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, причины не явки суду не известны.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, огласив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как следует из ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с Указаниями Банка России "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 8 Указаний Банка России предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 ст. 5 Федерального закона от № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как установлено судебным разбирательством и подтверждено материалами дела, 06.01.2019 между Глотовым С.Е. и ПАО "Совкомбанк" заключен договор потребительского кредита № в размере 641 836,76 руб. под 18,70% годовых сроком на 48 месяцев; при выдаче кредитных денежных средств банком Глотовым С.Е. открыт счет №.

06.01.2019 года Глотов С.Е. подписал заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, плата за участие в Программе составила 241 836,76 руб. В пункте п. 3 заявления указано о поручении банку произвести оплату за счет кредитных средств путем списания со счета Глотова С.Е. денежных средств в счет уплаты за программу страхования в размере 112 963, указанные денежные средства удержаны ПАО "Совкомбанк" с кредитного счета Глотова С.Е. в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

06.01.2019 г. истцом была оформлена услуга «Гарантия отличной ставки», что подтверждается Заявлением-офертой к Договору потребительского кредита № от 06.01.2019 г., в соответствии с п. 17.2. истец просит подключить его к Программе «Гарантия Отличной Ставки 9,9%» и осуществить без дополнительного распоряжения с его стороны списание денежных средств за указанную выше услугу, согласно тарифов Банка, с его банковского счета...», что подтверждается подписью истца. Согласно тарифам Банка данная услуга составила 31 450,00 руб., которая была списана Банком в соответствии с распоряжением клиента.

06.01.2019 г. истцом было подписано Заявление на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Cold.

При этом, согласно Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми истец ознакомлен и согласен, что подтверждается индивидуальными условиями Договора потребительского кредита между истцом и ответчиком (п.14), подписанными истцом, следует, что заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему внесенную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика).

Из материалов дела установлено, что банк зачислил плату за подключение к программе страхования в размере 241 836,76 рублей на кредитный счет №, открытый в ПАО "Совкомбанк", в одностороннем порядке произвел списание данной суммы в счет частичного досрочного погашения кредита по договору № от 06.01.2019г. в счет основного долга.

Не согласившись с действиями банка, Глотов С.Е. направил претензию в ПАО "Совкомбанк" с требованием об отмене досрочного гашения кредита и перечислении суммы в размере 241 836,746 рублей, однако банком отказано в удовлетворении претензии путем направления письма за исх. № от 22.05.2019 года.

Из представленных документов в материалы дела следует, что для внесения платы за Программу добровольной и финансовой защиты использованы кредитные средства, что не оспаривалось сторонами.

Таким образом, довод истца о том, что ответчик в нарушение условий договора и действующего гражданского законодательства, незаконно, в отсутствие

согласия истца списал возвращенные денежные средства, внесенные в качестве платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 241 836 руб. 76 коп., поступившие на его счет для погашения основного долга, является необоснованным, не соответствующим представленным доказательствам.

Каких – либо противоречий между индивидуальными условиями кредитования и общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства не установлено при рассмотрении спора.

В связи с чем, требования истца в части взыскания в его пользу с ответчика 241836 руб. 76 коп., а также убытков в размере 2781,10 руб. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки, суд учитывает, что согласно ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков удовлетворения требований, потребителей исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги.

Согласно Общим условиям кредитования Заемщик имеет право в течение 30 дней отказаться от договора страхования. 14.01.2019 г. в Банк поступила претензия от Истца с отказом от всех дополнительных услуг по Договору, которая была удовлетворена 28.01.2019г., что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, ответчиком нарушен установленный законом 10-дневный срок для удовлетворения требований потребителя.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании неустойки подлежащими частичному удовлетворению за период с 25.01.2019 г. по 28.01.2019г. в размере 21 765 рублей 30 коп. (241 836 руб. 76 коп. х 3% х 3 дн.).

Вместе с тем, учитывая, что неустойка за период нарушения ответчиком, установленного 10- дневного срока для добровольного удовлетворения требования истца о возврате денежной взыскана судом в полном размере, то оснований для взыскания неустойки размере 3% в день от невыплаченной суммы по кредитному договору с даты решения суда по дату фактического исполнения обязательства не имеется.

При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения прав истца, в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом характера допущенного ответчиком нарушения, последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком взятых на себя по договору обязательств, следует определить в размере 100 рублей.

Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке.

Предусмотренный статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

Штраф, как и неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Учитывая, установленные по делу обстоятельства, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 10 932 руб. 65 коп. (21765.30 руб. + 100 руб.) /2).

Истцом также заявлено требование о взыскании расходов, понесенных по оплате за оказание юридических услуг в размере 40000 рублей. Указанные требования не подлежат удовлетворению, поскольку каких-либо документов, подтверждающих факт оплаты истцом юридических услуг в заявленном размере суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 1 152 руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по гражданскому делу по иску Глотов С.Е. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы, неустойки, убытков, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Глотов С.Е. неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя за период с 25.01.2019 г. по 28.01.2019г. в размере 21 765 рублей 30 коп., компенсацию морального вреда – 100 рублей, штраф 10 932 руб. 65 коп.

В удовлетворении требований о взыскании денежных средств в размере 241 836,76 рублей, убытков, неустойки размере 3% в день от невыплаченной суммы по кредитному договору с даты решения суда по дату фактического исполнения обязательства, расходов по оплате юридических услуг – отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» госпошлину в доход местного бюджета в размере 1 152 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий                                     Г.А. Медведская