Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3175/2016 ~ М-2589/2016 от 28.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2016 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Смоляк Ю.В.,

с участием:

ответчика Низамутдиновой Р.Р.,

при секретаре Колодяжной П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–3175/2016 по исковому заявлению АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Низамутдинову Марату Минулловичу, Низамутдиновой Рамзие Равильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – АО «АИЖК») обратилось в Ставропольский районный суд Самарской области с указным исковым заявлением, в котором просит взыскать с соответчиков Низамутдинова Марата Минулловича, Низамутдиновой Рамзии Равильевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (состоящую из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам в размере <данные изъяты>, задолженности по пени в размере <данные изъяты>), расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат общей площадью 47,4 кв.м, расположенную на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: № запись в ЕГРП о праве собственности Ответчиков на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в силу закона объекта от ДД.ММ.ГГГГ за №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Низамутдиновым М.М., Низамутдиновой Р.Р. и ЗАО Коммерческий банк «ФИА-Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщикам Истцом был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 120 месяцев, под 10,55 % годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 47,4 кв.м, расположенной на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: №. Заемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора и в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав созаемщикам денежные средства. Однако, созаемщики неоднократно допускали нарушение сроков оплаты кредита.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Низамутдинов М.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не сообщил, возражений по существу заявленных требований суду не представил.

Ответчик Низамутдинова Р.Р. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, предоставил соответствующее заявление, последствия признания исковых требований, предусмотренных ст. 173 ГПК ей разъяснены и понятны.

Суд принимает признание иска ответчиком, т.к. оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов третьих лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком и принятия его судом выносится решение об удовлетворении исковых требований.

Заслушав ответчика Низамутдинову Р.Р., исследовав материалы гражданского дела, принимая во внимание признание иска ответчиком, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование исковых требований истцом представлены следующие доказательства:

- расчет задолженности;

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- график ежемесячных платежей;

- закладная;

- требования о досрочном истребовании задолженности;

- список внутренних почтовых отправлений;

- отчет № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры;

- договор купли-продажи квартиры;

- выписка из ЕГРП;

- банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Низамутдиновым М.М., Низамутдиновой Р.Р. (далее по тексту – «Заемщики» / «Залогодатели») и ЗАО Коммерческий банк «ФИА-Банк» (далее по тексту – «Первоначальный кредитор» / «Первоначальный залогодержатель») был заключен кредитный договор № (далее по тексту – «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщикам Перовначальным кредитором был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 120 месяцев, под 10,55 % годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 47,4 кв.м, расположенной на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: №

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора кредит предоставляется двумя частями: часть 1 в размере <данные изъяты> подлежит возврату в течение 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.3.2.1 Кредитного договора); часть 2 в размере <данные изъяты> подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа – последнее число каждого календарного месяца (п.3.1.6.2), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.2.7 Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего <данные изъяты> (п.1.1.6 Кредитного договора). Размер разового планового платежа (который может быть произведен либо за счет собственных средств Заемщиков, либо Пенсионным Фондом РФ по заявлению Заемщика в порядке установленном ФЗ от 29.12.2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей») на дату подписания договора составляет <данные изъяты> и включает в себя сумму по возврату части 2 кредита и уплате начисленных на часть 2 кредита процентов (п.1.1.7 Кредитного договора).

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, а также копией Банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании Договора купли-продажи квартиры № б/ от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право общей совместной собственности Заемщиков на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий Кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.5.2, 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением соответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Соответчики Низамутдинов М.М. и Низамутдинова Р.Р. нарушили условия по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт неисполнения должником обязательств по договору установлен в судебном заседании, подтверждается письменными материалами дела и не оспорен ответчиком.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которой задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, задолженность по пени - <данные изъяты>

Расчет задолженности подтвержден материалами гражданского дела и ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере – <данные изъяты>

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, т.е. одним из оснований расторжения договора является существенное нарушение его условий одной из сторон.

Неуплату начисленных платежей и процентов суд признает существенным нарушением договора со стороны ответчиков, в связи с чем, полагает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.4 Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.1.5 Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – ЗАО Коммерческий банк «ФИА-Банк» (далее по тексту – Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.4.4.4 кредитного договора кредитор имеет право уступить право требования по кредитному договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Согласно ч. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы ООО «Тольяттинское ипотечное агентство», реорганизованному ДД.ММ.ГГГГ в АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В связи с неисполнением соответчиками обязательств по погашению кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии с пп. 9 п.1 ст.14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты>, что подтверждается заключением независимого оценщика – Отчетом № об оценке рыночной и ликвидационных стоимостей квартиры, изготовленном Индивидуальным предпринимателем Ткаченко В.И. ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного Отчета истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере залоговой стоимости, указанной в Закладной, а именно: <данные изъяты>

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору <данные изъяты>) к рыночной стоимости предмета ипотеки – квартиры <данные изъяты>) составляет 50,68 %, что больше 5 %, предусмотренных п.3 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Отчет № ИП Ткаченко В.И., изготовленный ДД.ММ.ГГГГ, содержит полное описание проведенных исследований, измерений, анализов и расчетов. Приведены источники сведений о ценах.

С учетом указанных обстоятельств, суд полагает, что Отчет № об оценке рыночной и ликвидационных стоимостей квартиры, изготовленный Индивидуальным предпринимателем Ткаченко В.И. ДД.ММ.ГГГГ, является объективным, произведенные расчеты достоверными и достаточными для определения начальной продажной цены заложенного имущества.

Истец при предъявлении настоящего требования просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1204000,00 рублей.

С учетом изложенного выше и принимая во внимание отсутствие возражений со стороны соответчиков, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определяя стоимость заложенного имущества, суд принимает во внимание отчет № об оценке рыночной и ликвидационных стоимостей квартиры, изготовленный ИП Ткаченко В.И. ДД.ММ.ГГГГ, отсутствие возражений со стороны соответчиков, а также тот факт, что в соответствии со ст. 28.2 Закона РФ «О Залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» получатели государственного сертификата на материнский капитал вправе распорядиться средствами (частью средств) материнского капитала, в частности, направив их на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией.

Ответчики реализовали свое право на использование средств материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по кредитному договору.

То есть, при приобретении квартиры не были использованы средства материнского капитала – она была приобретена за счет заемных средств, эти денежные средства использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей в спорной квартире не определяется (до момента снятия обременения – то есть исполнения обязательств перед кредитором с пп. «ж» п.13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 года № 862) и их права не нарушаются.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, гл. IX, ст.78 Закона об ипотеке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку соответчиками в судебное заседание не представлено документов подтверждающих освобождение их от уплаты государственной пошлины, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с соответчиков в пользу истца государственной пошлины в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Низамутдинова Марата Минулловича и Низамутдиновой Рамзии Равильевны в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 610 184 рублей 83 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 527976,36 рублей, задолженность по процентам в размере 53901,35 рубля, задолженность по пени в размере 28307,12 рублей.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат общей площадью 47,4 кв.м, расположенную на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: №, запись в ЕГРП о праве собственности Ответчиков на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в силу закона объекта от ДД.ММ.ГГГГ за №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1204000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Низамутдинова Марата Минулловича и Низамутдиновой Рамзии Равильевны в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9301 рубля 85 копеек, по 4650 рублей 93 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Ставропольский районный суд Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 августа 2016 года.

Судья