Решение по делу № 2-185/2020 от 18.05.2020

                                                             Дело № 2-185/2020

25RS0026-01-2020-000598-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск                                                    03 июля 2020 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н.,

при секретаре Типикиной И.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ярмак ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие ДД.ММ.ГГГГ) обратился в суд с иском к Ярмак М.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ярмак М.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 849326,81 руб. под 19,2% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства №, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 141 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 141 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 433004,36 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 763567,89 рублей, из них: просроченная ссуда – 675607,32 руб., просроченные проценты – 39400,85 руб., проценты по просроченной ссуде – 456,11 руб., неустойка по ссудному договору – 45834,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2120,38 руб., иные комиссии – 149 руб. Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты ответчик передал в залог истцу автомобиль марки №, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 756000 руб. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 428254,58 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Ярмак М.А. в пользу банка сумму задолженности в размере 763567,89 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16835,68 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки №, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 428254,58 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ приняты меры по обеспечению иска в виде запрета органам ГИБДД УВД по Приморскому краю совершать регистрационные действия в отношении транспортного средства марки №, идентификационный номер (VIN) №.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ярмак М.А. в судебное заседание не явилась, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, судебные повестки, направленные по месту регистрации и адресу фактического места жительства ответчика возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что 25.05.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Ярмак М.А. был заключен кредитный договор № на сумму 849326,81 рублей путем акцепта заявления о предоставлении потребительского кредита. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев со сроком возврата 25.05.2023 г. под процентную ставку 19,2% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту установлен в размере 22136,33 руб., последний платеж не позднее 25.05.2023 г. в сумме 22135,6 руб.

Ярмак М.А. была ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в заявлении-оферте к договору потребительского кредита.

Банк свои обязательства по передаче Ярмак М.А. денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме 25.05.2018, что подтверждается выпиской по счету RUR/№ (л.д. 24), тогда как по Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п. 3.1.) ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства погашение кредита и уплата начисленных процентов производится в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика. Срок платежа установлен – по 25 число каждого месяца включительно, размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 22136,33 руб., последний платеж не позднее 25 мая 2023 года в сумме 22135,60 руб.

Также при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по состоянию на 12.05.2020 г. у Ярмак М.А. перед банком образовалась задолженность в размере 763567,89 рублей, из которых: просроченная ссуда 675607,32 руб., просроченные проценты 39400,85 руб., проценты по просроченной ссуде 456,11 руб., неустойка по ссудному договору 45834,23 руб., неустойка на просроченную ссуду 2120,38 руб., иные комиссии 149 руб. (гашение комиссии за смс-информирование). Суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ. Указанный расчет соответствует Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заявлению о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика Ярмак М.А.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3 Заявления о предоставлении потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки №, № шасси отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная максимальная масса: 1628, паспорт транспортного средства серия 78 УС №. Залоговая стоимость предмета залога составляет 756000 руб.

Согласно карточки учета транспортного средства собственником автомобиля марки №, № шасси отсутствует, идентификационный номер (VIN) № является Ярмак М.А. (л.д. 36).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его залоговой стоимостью, указанной в заявлении о предоставлении потребительского кредита, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Поскольку заемщиком Ярмак М.А. ненадлежащим образом выполнялись обязательства по погашению кредита, просроченная задолженность по ссуде и процентам составляет 141 день, в связи с чем, образовалась задолженность, которая не погашается, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно расчета начальной продажной стоимости предмета залога, который соответствует общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства и ответчиком не оспаривается, стоимость предмета залога при его реализации по состоянию на 12.05.2020 путем применения к ней залогового дисконта 43,35% составляет 428254,58 руб.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита стоимость предмета залога (автомобиля) по соглашению сторон определена в размере 756000 рублей, ответчик возражений по поводу стоимости автомобиля не представил, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ его реализации путем продажи автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 428254,58 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16835,68 рублей.

Меры по обеспечению иска на основании ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ярмак ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 763567,89 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 16835,68 рублей, всего взыскать 780403,57 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки №, № шасси отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия 78 УС №, определив способ реализации автомобиля путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 428254,58 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 09.07.2020 г.

                          Судья                        Новоградская В.Н.