Дело №2-2230/2016 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2016 г. г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.
при секретаре Муштаковой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 к Зайцевой <данные изъяты>, Зайцеву <данные изъяты>, Гвоздилиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 обратилось в суд с иском к Зайцевой <данные изъяты>., Зайцеву <данные изъяты>.,Гвоздилиной <данные изъяты>. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска истец ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 указал, что 21 апреля 2014 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 и созаемщиками Зайцевой <данные изъяты>, Зайцевым <данные изъяты>, Гвоздилиной <данные изъяты> был заключен кредитный договор № <данные изъяты> о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» (Молодая семья) в сумме <данные изъяты> рубле под 13.0 процентов годовых на срок 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> и земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира : Новосибирская область, город Новосибирск, ул. Кавалерийская, д.<данные изъяты>
Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет после:
-надлежащего оформления договора обеспечения исполнения обязательств по Договору согласно п.2.1.1 Договора;
- предоставления (обеспечения предоставления) созаемщиками кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости, договора и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компанией страховой премии за весь период страхования;
- предоставление кредитору подписанного Договора купли-продажи объекта недвижимости;
- подтверждения фата оплаты созаемщиками части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у него денежных средств в размере не менее <данные изъяты> рублей, предоставления кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
-оформления графика платежей;
- заключения к договору о вкладе, указанному в п.1 1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со всех текущих, просроченных платежей и неустойки по договору;
- составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной;
- оформления с кредитором договора аренды индивидуального сейфа, акта приема-передачи в пользование индивидуального сейфа / дополнительного (ых) соглашения (ий) к договору (ам) аренды индивидуального (ых) сейфа (ов) на допуск к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщиками было предоставлено кредитору: залог объекта недвижимости (п.2.1 кредитного Договора).
Согласно договора купли-продажи объектов недвижимости (земельного участка и индивидуального жилого дома) от 21 апреля 2014 года продавец Рухмакова <данные изъяты>, обязуется передать, а покупатель Зайцева <данные изъяты> обязуется принять и оплатить в соответствии с условиями настоящего договора следующее недвижимое имущество, именуемое : индивидуальный жилом дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м, литер А,А1,этажность 1, мансарда, инвентарный номер <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: РФ, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом 400; земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>
В соответствии с договором купли-продажи от 21 апреля 2014 года часть стоимости объектов в сумме <данные изъяты> рубле (в том числе 5600000 за жилой дом и <данные изъяты> за земельный участок) оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором. С момента государственной регистрации права собственности покупателя, в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102 – ФЗ, квартира считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от 21 апреля 2014 года, заключенного между Зайцевой <данные изъяты>, Зайцевым <данные изъяты> и Гвоздилиной <данные изъяты> и ОАО «Сбербанк России».
Согласно п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% о его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении денежных средств в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
В связи с несвоевременным внесением созаемщиками платежей по договору, была осуществлена реструктуризация задолженности, а именно предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 08 месяцев с соответствующим увеличением срока действия кредитного договора. В связи с этим 20 октября 2014 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору и составлен график платежей № 2 с учетом изменений, внесенных в договор. Однако платежи в счет погашения процентов по кредиту также не поступали.
Созаемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.
В адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена.
В настоящее время ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 14 января 2016 года в сумме <данные изъяты> рублей из которых:
- просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.
- просроченные проценты <данные изъяты> руб.
- неустойка за просрочку основного долга -<данные изъяты> руб.
- неустойка за просрочку процентов- <данные изъяты> руб.
Истец просит взыскать с Зайцевой <данные изъяты> Зайцева <данные изъяты>., Гвоздилиной <данные изъяты> в свою пользу задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 21 апреля 2014 года по состоянию на 14 января 2016 года в сумме <данные изъяты> руб. из которых:
- просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.
- просроченные проценты -<данные изъяты> руб.
- неустойка за просрочку основного долга -<данные изъяты> руб.
- неустойка за просрочку процентов- <данные изъяты> руб.
и уплаченную взыскателем государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, находящийся по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> и земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>принадлежащей на праве собственности Зайцевой <данные изъяты>. Реализацию заложенного объекта недвижимости произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости предмета залога, установленной в кредитном договоре ( п.2.1.2) и составляющей <данные изъяты> руб. (л.д. 5-6)
В судебном заседании представитель истца – Ахтименко Ю.Н., действующая на основании доверенности от 09 июня 2016 года сроком по 02 апреля 2017 года, исковые требования поддержала в полном объеме, дала аналогичные пояснения.
Ответчики Зайцева <данные изъяты> Зайцев <данные изъяты> Гвоздилина <данные изъяты> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела (л.д.123,124,125).
Представитель ответчика Зайцевой <данные изъяты>. – адвокат по назначению суда Захарова И.В., действующая по ордеру № 92 от 15 августа 2016 года, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что права Зайцевой <данные изъяты>. нарушены, поскольку согласно условиям кредитного договора, истец должен был обратиться с иском в Третейский суд, а не в федеральный суд общей юрисдикции, также, в случае удовлетворения требований истца, просила уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Представитель ответчика Гвоздилиной <данные изъяты> – Воронин А.А., действующий на основании доверенности от 05 ноября 2015 года сроком на 1 год, в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ
Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителей ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В судебном заседании установлено, что 21 апреля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 и Зайцевой <данные изъяты>., Зайцевым <данные изъяты> Гвоздилиной <данные изъяты>. был заключен кредитный договор №<данные изъяты> (л.д.8-12), в соответствии с которым, ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 предоставило Зайцевой <данные изъяты> Зайцеву <данные изъяты> Гвоздилиной <данные изъяты>. кредит «Приобретение готового жилья» (Молодая семья) в сумме <данные изъяты> руб. под 13.0 процентов годовых на приобретение объекта (ов) недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> и земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> сроком на 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
В соответствии с п.2.1., 2.1.2 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с п. 3.1 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет после:
-надлежащего оформления договора обеспечения исполнения обязательств по Договору согласно п.2.1.1 Договора;
- предоставления (обеспечения предоставления) созаемщиками кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога – объект(ы) недвижимости, договора и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компанией страховой премии за весь период страхования;
- предоставление кредитору подписанного Договора купли-продажи объекта недвижимости;
- подтверждения фата оплаты созаемщиками части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у него денежных средств в размере не менее 800000 рублей, предоставления кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
-оформления графика платежей;
- заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со всех текущих, просроченных платежей и неустойки по договору;
- составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной;
- оформления с кредитором договора аренды индивидуального сейфа, акта приема-передачи в пользование индивидуального сейфа / дополнительного (ых) соглашения (ий) к договору (ам) аренды индивидуального (ых) сейфа (ов) на допуск к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц;
В соответствии с п.4.1,4.2,4.3 договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщикми ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности о кредиту со следующего дня зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Периодом, за который начисляются проценты за пользованием кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа з каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п.5.3.4 Договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или утрате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно графику платежей от 21 апреля 2014 года размер аннуитетного платежа по кредитному договору составил <данные изъяты> рубля, последний аннуитетный платеж <данные изъяты> руб., срок возврата кредита 180 месяцев (л.д. 13-15)
21 апреля 2014 года ответчиком Зайцевой <данные изъяты> в Новосибирское отделение № 8047 ОАО «Сбербанк России» представлено заявление на зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на ее расчетный счет ( л.д.16).
21 апреля 2014 года между Рухмаковой <данные изъяты>. и Зайцевой <данные изъяты>. был заключен договор купли-продажи объектов недвижимости (земельного участка и индивидуального жилого дома), согласно которому Рухмакова Н.В. должна передать в собственность Зайцевой <данные изъяты>., а Зайцева <данные изъяты>. принять и оплатить в соответствии с условиями договора недвижимое имущество: индивидуальный жилой дом, назначение : жилое общей площадью <данные изъяты> кв.м, Литер А,А1, этажность 1, мансарда, инвентарный номер: <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер <данные изъяты> расположенный по адресу (местоположению): РФ, Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>; земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. категория земель: земли населенных пунктов – занимаемый индивидуальным жилым домом, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу (местоположению): установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка ориентира: Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>. Цена объектов недвижимости составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей стоимость индивидуального жилого дома; <данные изъяты> <данные изъяты>) стоимость земельного участка.
Согласно п.2.2 данного договора расчет между сторонами производился в следующем порядке: часть стоимости в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) рублей оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя до подписания настоящего договора; оставшаяся часть стоимости объектов в сумме <данные изъяты>(семь миллионов двести тысяч) рублей (в том числе <данные изъяты> рублей за жилой дом и <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей за земельный участок) оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю ОАО «Сбербанк России» (л.д. 17-18).
21 апреля 2014 года Зайцева <данные изъяты>. оплатила Рухмаковой <данные изъяты> денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в качестве первоначального взноса за проданные по договору купли-продажи объекты недвижимости (земельный участок и индивидуальный жилой дом) от 21 апреля 2014 года, что подтверждается распиской (л.д. 18).
ПАО « Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению ответчикам кредита в размере <данные изъяты>. исполнило, что подтверждается копией мемориального ордера № <данные изъяты> от 21 апреля 2014 года (л.д. 75), выпиской по счету (л.д. 66), отчетом о всех операциях (л.д.71-75, 128-129).
Зайцева <данные изъяты> приобрела в собственность индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: г. Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>, что подтверждается копией договора купли продажи (л.д.17-18), копией свидетельства о государственной регистрации права; имеется ограничение права: ипотека в силу закона (л.д.37-38).
В обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору оформлена закладная между залогодателем Зайцевой <данные изъяты>. и первоначальным залогодержателем ОАО «Сбербанк России», предметом ипотеки является жилой дом, этажность 1, мансарда, общей <данные изъяты> кв. м., Литер А,А1, расположенный по адресу, РФ, Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. категория земель: земли населенных пунктов – занимаемый индивидуальным жилым домом, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу (местоположению): установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>. ; согласно отчета № <данные изъяты> от 02 апреля 2014 года Агентства независимой оценки ООО «Эталон» оценочная стоимость указанного предмета залога составляет <данные изъяты>) рубля (л.д.19-26), залоговая стоимость указанного предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта 10 (десять) процентов составляет <данные изъяты>; ипотека и закладная зарегистрированы в Управлении Росреестра по НСО (л.д.43-47).
В связи с несвоевременным внесением созаемщиками платежей по договору, была осуществлена реструктуризация задолженности, а именно предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 08 месяцев с соответствующим увеличением срока действия кредитного договора. В связи с этим 20 октября 2014 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору (л.д.39) и составлен график платежей № 2 с учетом изменений (л.д.40-42).
Судом установлено, что ответчики Зайцева <данные изъяты> Зайцев <данные изъяты>., Гвоздилина <данные изъяты>. нарушали условия кредитного договора в части своевременного погашения займа и процентов за пользование им, несвоевременно внося ежемесячные платежи, что подтверждается отчетом о всех операциях (л.д. 71-75,128-129).
По состоянию на 14 января 2016 года задолженность по кредитному составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты>. - неустойка за просрочку процентов; <данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку основного долга; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты (л.д.27).
15 декабря 2015 года было направлено в адрес места жительства Зайцевой <данные изъяты> Гвоздилиной <данные изъяты>., Зайцева <данные изъяты>. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке, которое должно быть исполнено не позднее 11 января 2016 года (л.д.29-33).
До настоящего времени требование о погашении задолженности ответчиками не исполнено, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.27-28), отчетах об операциях (л.д.128-129).
Расчет задолженности был проверен судом (л.д.27-28), оснований не доверять ему у суда не имеется, возражений по представленному расчету в силу ст.56 ГПК РФ от ответчиков не поступило.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании представителем ответчика Зайцевой <данные изъяты>.– адвокатом по назначению Захаровой И.В., действующей на основании ордера № 92 от 15 августа 2016 года и представителем ответчика Гвоздилиной П.М.- Ворониным А.А. действующим на основании доверенности от 05 ноября 2015 года сроком на 1 год, было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.
Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела
По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5% в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 10,5 % годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и превышает сумму долга. По мнению суда, начисленный размер неустойки –<данные изъяты> руб. несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки - <данные изъяты> руб. и основного долга - <данные изъяты> руб. и размер неустойки 182,5% годовых.
Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков Зайцевой <данные изъяты>., Зайцева <данные изъяты>., Гвоздилиной <данные изъяты> в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 21 апреля 2014 года по состоянию на 14 января 2016 года в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.
Истец просит обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, находящийся по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> и земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>, принадлежащей на праве собственности Зайцевой <данные изъяты> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст.50 ФЗ «ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Согласно ст.69 ФЗ «ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
Как установлено судом ранее жилой дом, находящийся по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> и земельный участок по адресу: расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> находятся в залоге ПАО «Сбербанк России» (л.д.43-47).
В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п.2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, находящийся по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты> и земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.-принимая во внимание отчет № <данные изъяты> Агентства независимой оценки ООО «Эталон» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества расположенного по адресу: Новосибирска область, город Новосибирск, ул. Кавалерийская, дом 400 (л.д.19-26), в соответствии с которым рыночная стоимость объекта оценки составила <данные изъяты> руб. Также суд принимает во внимание, что ответчики не возражали против определения начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.
Доводы представителя ответчика Зайцевой <данные изъяты>. – адвоката Захаровой И.В. о том, что стороны кредитного договора согласовали условие о разрешении споров в Третейском суде при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата», в связи с чем данное исковое заявление не подлежит рассмотрению в Калининском районном суде г.Новосибирска, по мнению суда не заслуживают внимания по следующим основаниям:
В соответствии с п.3 дополнительного соглашения №1 к кредитному договору №<данные изъяты> от 21 апреля 2014 года, заключенного 20 октября 2014 года (л.д.39) усматривается, что п.7.3 договора изложен в следующей редакции: Все споры по настоящему договору разрешаются в Третейском суде при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата» в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если: имеется соглашение сторон о передаче данного спора на рассмотрение и разрешение третейского суда и от ответчика до начала рассмотрения дела по существу поступило возражение относительно рассмотрения и разрешения спора в суде.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 04 октября 2012 года N 1831-О "По запросу Приморского районного суда города Санкт-Петербурга о проверке конституционности абзаца шестого статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с положениями пункта 1 статьи 16, пунктов 1 и 2 статьи 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и пункта 2 статьи 1 Федерального закона "О третейских судах в Российской Федерации" в силу абзаца шестого статьи 222 ГПК Российской Федерации соглашение сторон о передаче спора на рассмотрение и разрешение третейского суда является основанием для оставления судом первой инстанции заявления без рассмотрения при условии, что от ответчика до начала рассмотрения дела по существу поступит возражение относительно рассмотрения и разрешения спора в данном суде. При этом разрешение вопроса о достаточности оснований для удовлетворения заявленного ответчиком возражения относится к компетенции судов общей юрисдикции, которые не могут ограничиваться установлением только формальных условий применения норм гражданского законодательства и в случае сомнений обязаны исследовать и оценить всю совокупность имеющих значение для правильного разрешения дела обстоятельств.
В судебном заседании установлено, что от ответчиков по данному гражданскому делу до начала рассмотрения дела по существу не поступало заявлений и ходатайств о невозможности рассмотрения данного спора по существу в гражданском процессе, а соглашение сторон о рассмотрении спора третейским судом свидетельствуют о намерениях сторон рассматривать спор в третейском суде, что однако не является препятствием для обращения любой стороны за защитой своих нарушенных прав и законных интересов в суд, что подтверждается и ст.3 ГПК РФ.
Указания представителя ответчика Зайцевой <данные изъяты> о том, что между Зайцевой <данные изъяты>. и ООО «СК «Оранта» был заключен договор добровольного страхования имущества (л.д.84-86) и наступил страховой случай, по которому в пользу выгодоприобретателя подлежит выплате страховое возмещение, также не заслуживают внимания, так как в судебном заседании не был представлено доказательств как наступления страхового случая, так и обращения в ООО «СК «Оранта» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Представленное сообщение, датированное 17 апреля 2015 года от Зайцевой <данные изъяты>. на имя ООО «Страховая компания «Оранта» (л.д.88) по мнению суда не является доказательством наступления страхового случая, так как не представлено доказательств направления сообщения в страховую компанию и получения страховой компанией данного заявления, не приложены документы, подтверждающие факт наступления события, предусмотренного договором страхования.
При этом, суд отмечает и то обстоятельство, что ответчик Зайцева <данные изъяты> не лишена права на обращение в суд с самостоятельным иском к ООО «СК «Оранта» о взыскании страхового возмещения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 к Зайцевой <данные изъяты>, Зайцеву <данные изъяты>, Гвоздилиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Зайцевой <данные изъяты>, Зайцева <данные изъяты>, Гвоздилиной <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 21 апреля 2014 года по состоянию на 14 января 2016 года в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего – <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - индивидуальный жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер <данные изъяты>, Литер А, А1, этажность:1, мансарда, адрес (местоположение): Российская Федерация, Новосибирская область, г.Новосибирск, ул.Кавалерийская, д.<данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – занимаемый индивидуальным жилым домом, площадью <данные изъяты> кв.м., адрес (местоположение): установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, Калининский район, ул.Кавалерийская, д.<данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.
Судья:(подпись) Л.В.Белоцерковская
Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 августа 2016 года.
КОПИЯ ВЕРНА:
Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела №2-2230/2016 Калининского районного суда г.Новосибирска.
Решение суда не вступило в законную силу «___» _______________________2016г.
Судья: Л.В.Белоцерковская
Секретарь: И.В.Муштакова
Решение суда обжаловано (не обжаловано) и вступило в законную силу «___» __________________________2016г.
Судья: