Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-992/2019 (2-5187/2018;) ~ М-4275/2018 от 23.11.2018

Дело № 2-992/2019

УИД 24RS0032-01-2018-005207-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2019 года                                                                                               г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

с участием представителя истца – Давыдова Г.М.

ответчиков - Кривошеева С.В., Кривошеевой Е.В.

при секретаре Целютине А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ ДельтаКредит» к Кривошеев С.В., Кривошеева Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском Кривошеев С.В., Кривошеева Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования, с учетом уточнений, мотивированы тем, что 25.11.2016 г. между АО «КБ ДельтаКредит» и Кривошеевым С.В. заключен кредитный договор № на сумму 1 915 000 руб., под 13,5% годовых на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под ее залог, на срок 182 мес. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №. При этом Кривошеев С.В. обязался 25 числа каждого месяца производить ежемесячные платежи в счет оплаты кредита, включающие в себя сумму основного долга и процент. 30.11.2016г. в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю оформлена закладная квартиры, осуществлена государственная регистрация ипотеки за №. Согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости предмета залога посредством обращения взыскания на предмет залога. В целях обеспечения исполнения условий кредитного договора заемщиком было предоставлено и поручительство Кривошеевой Е.В. С 26.03.2018г. Кривошеев прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность, которая, по состоянию на 28.05.2019 г., составляет 1 664 744 руб. 32 коп., из которых: основной долг - 1 448 484 руб. 45 коп., проценты – 216 259 руб. 87 коп. Учитывая, что Кривошеев нарушал условия кредитного договора о внесении ежемесячных платежей более 255 дней, Банк, полагает, указанное нарушение является существенным, влекущим его расторжение. Согласно отчету об оценке, общая рыночная стоимость заложенного объекта недвижимости составляет 2 086 997 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры должна составлять 1 669 597 руб. 60 коп.

Истец просит суд с учетом уточненного искового заявления расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25.11.2016 г. между АО «КБ ДельтаКредит» и Кривошеевым С.В.; взыскать солидарно с Кривошеева С.В. и Кривошеевой Е.В. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности в размере 1 664 744 руб. 32 коп., из которых: основной долг – 1 448 484 руб. 45 коп., неуплаченные проценты – 216 259 руб. 87 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, принадлежащее Кривошееву С.В.: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., с установлением начальной продажной цены в размере 1 669 597 руб. 60 коп.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 215 руб. 04 коп., расходы на проведение оценки в размере 5 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 22 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «КБ Дельта Кредит» - Давыдов Г.М. исковые требования с учетом их уточнений поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, указав также, что платежи по кредиту не вносились в период с мая 2018г. по февраль 2019г. С февраля 2019г. внесение платежей возобновлено. Произведенные до 28.05.2019г. платежи были учтены при расчете задолженности.

Ответчики Кривошеев С.В., Кривошеева Е.В. в судебном заседании исковые требования признали частично, указав, что по кредитному договору действительно образовалась задолженность, в связи с халатным отношением Кривошеевой Е.В., которая денежные средства, поступающие от Кривошеева С.В. в счет исполнения обязательств по кредитному договору, не направляла в счет погашения задолженности по кредитному договору, а тратила на личные нужды, согласившись с расчетом задолженности, представленным стороной истца, касаемо основного долга и процентов, указав при этом, что по кредитному договору также был произведен платеж 31.05.2019г. в размере 20 000 руб. Просили не расторгать кредитный и не взыскивать всю сумму задолженности, поскольку в настоящее время платежи по кредитного договору возобновлены и будут производиться. Также просили не обращать взыскание на квартиру, поскольку это является их единственным жильем.

Выслушав явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и поручительством.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (ч.1 ст. 334 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскания по требованиям залогодержателя обращаются на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 названного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскании на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.11.2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и Кривошеевым С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику Кривошееву С.В. кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в сумме 1 915 000 руб., под 13,5 % годовых, на срок 182 месяца.

Денежные средства в размере 1 915 000 руб. были зачислены на счет ответчика Кривошеева С.В. №.11.2016г., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.

По договору купли-продажи квартиры от 25.11.2016г., Кривошеев С.В. приобрел у Крушинской Т.П. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ним в установленном законом порядке 30.11.2016г., одновременно произведена государственная регистрация обременения в виде ипотеки в силу закона.

Таким образом, истцом условия кредитного договора исполнены в полном объеме, денежные средства на счет ответчика перечислены и он ими воспользовался в соответствии с целями, предусмотренными кредитным договором.

По условиям кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца: в течение первых 6 месяцев с даты предоставления кредита в размере не менее 10 000 руб.; начиная с 7 месяца с даты предоставления кредита в размере не менее 20 000 руб.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе, в случае просрочки заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика являются: залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; поручительство Кривошеевой Е.В., с которой 25.11.2016г. заключен договор поручительства №, предусматривающий солидарную ответственность поручителя с заемщиком за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору

Права залогодержателя (АО «КБ ДельтаКредит») по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 30.11.2016г.

Как следует из отчета об оценке квартиры № от 30.10.2018г., выполненного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 086 997 руб.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор вправе обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 5.4.3.).

Возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь срок пользования кредитом, а также уплата сумм штрафов и пеней за нарушение условий кредитного договора (п. 6.4).

20.07.2018 года Банк направил Кривошееву С.В., Кривошеевой Е.В. письмо-требование о досрочном возврате кредита, в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей по возврату основного долга и процентов.

Так, как следует из представленной суду выписки из лицевого счета, принятые на себя обязательства по кредитному договору Кривошеев С.В. исполнял ненадлежащим образом, в период с мая 2018г. по январь 2019г. ежемесячные платежи, предусмотренные договором, им не вносились, в апреле 2018г. платеж был произведен не в полном объеме.

До настоящего времени вышеуказанное требование ответчиками не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 28.05.2019г., общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 664 744 руб. 32 коп., из которых: основной долг - 1 448 484 руб. 45 коп., проценты – 216 259 руб. 87 коп.

Данный расчет задолженности, суд признает правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, с учетом всех выплаченных на тот период заемщиком сумм во исполнение кредитных обязательств, учитывая также, что стороной ответчика данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен.

Вместе с тем, как следует из представленных суду платежных документов, ответчиком Кривошеевым С.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору 31.05.2019г. внесена сумма в размере 20 000 руб., в связи с чем, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору не день принятия решения суда составляет 1 644 744 руб. 32 коп., из которых: 1 428 484 руб. 45 коп. – основной долг, 216 259 руб. 87 коп. – проценты.

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между истцом и ответчиком Кривошеевым С.В. 25.11.2016 г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику был выдан кредит в сумме 1 915 000 руб., под 13,5 % годовых, на срок 182 месяца, своевременное и полное исполнения обязательств по которому со стороны заемщика обеспечено договором поручительства, заключенным с Кривошеевой Е.В., предусматривающим солидарную ответственность с заемщиком, залогом квартиры, находящейся по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности Кривошееву С.В. Ответчик Кривошеев С.В. реально воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по своевременному гашению кредита исполнял не надлежащим образом, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность, которая на сегодняшний день, составляет в размере 1 644 744 руб. 32 коп., из которых: основной долг - 1 428 484 руб. 45 коп., проценты – 216 259 руб. 87 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в его пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 25.11.2016г. подлежат удовлетворению, однако в размере 1 644 744 руб. 32 коп., из которых: основной долг - 1 428 484 руб. 45 коп., проценты – 216 259 руб. 87 коп., с учетом, произведенных ответчиком Кривошеевым С.В. платежей на сумму 20 000 руб.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору, которые исполняются Кривошеевым С.В. ненадлежащим образом, обеспечены залогом недвижимого имущества, принимая во внимание условия договора и вышеуказанные положения закона, учитывая период невнесения заемщиком ежемесячных платежей по кредитному договору, который составил около года, а также размер задолженности по кредитному договору, суд полагает удовлетворить и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: г. Красноярск, ул. Борисевича, д. 9 кв. 63, принадлежащую на праве собственности Кривошееву С.В., определив способ реализации заложенного имущества в виде его продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд учитывает отчет № от 30.10.2018 года, выполненный ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 086 997 руб., 80% от которой составляет 1 669 597 руб. 60 коп. (2 086 997 руб. х 80 % = 1 669 597 руб. 60 коп.).

Суд полагает установить начальную продажную стоимость квартиры в данном размере.

Учитывая период невнесения ответчиком Кривошеевым С.В. ежемесячных платежей по кредитному договору, который составил около года, а также размер задолженности по кредитному договору, суд находит, что со стороны последнего имело место быть существенное нарушение условий договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора № от 25.11.2016г., заключенного между АО «КБ ДельтаКредит» и Кривошеев С.В. также подлежат удовлетворению.

При этом, причины, по которым со стороны ответчика имело место быть данное нарушение, суд убедительными не находит.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков расходов на проведение оценки в размере 5 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 22 000 руб.

Из материалов дела следует, что интересы истца АО «КБ Дельта Кредит» представляли Мечтанова Е.В. по доверенности № от 28.09.2018 года и Давыдов Г.М.

При этом, в материалы дела не представлен ни договор на оказание юридических услуг, ни доказательств, подтверждающих несение расходов на услуги представителей в вышеуказанном размере.

Также, в материалах дела имеется отчет № от 30.10.2018 года, выполненный ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», за составление которого истец просит взыскать с ответчиков 5 000 руб., при этом документы, подтверждающие несение данных расходов истцов в материалы дела также не представлены.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что в отсутствие доказательств несения судебных расходов, требования истца о взыскании с ответчиков расходов за проведение оценки в размере 5 000 руб. и расходов на оплату услуг представителя в размере 22 000 руб. не подлежат удовлетворению, что в свою очередь не лишает сторону истца в последующем обратиться в суд с заявлением о взыскании данных расходом при наличии доказательств несения указанных расходов.

С ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 22 215 руб. 04 коп. по платежному поручению № от 26.10.2018 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к Кривошеев С.В., Кривошеева Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2016г., заключенный между АО «КБ Дельта Кредит» и Кривошеев С.В..

Взыскать солидарно с Кривошеев С.В., Кривошеева Е.В. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от 25.11.2016г. в размере 1 644 744 руб. 32 коп., из которых: 1 428 484 руб. 45 коп. – основной долг, 216 259 руб. 87 коп. – проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 215 руб. 04 коп., а всего 1 666 959 руб. 36 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 669 597 руб. 60 коп.

В удовлетворении требований о взыскании солидарно с Кривошеев С.В., Кривошеева Е.В. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходов на проведение оценки в размере 5000 руб. и расходов на оплату услуг представителя в размере 22 000 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий:                        А.А. Чешуева