Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2112/2014 ~ М-2284/2014 от 25.08.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2014 года город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Пивак Ю.П.,

при секретаре Кузнецовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2112/14 по иску открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Семкиной Наталии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ОАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Семкиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 03.11.2011 между ОАО НБ «ТРАСТ» и Семкиной Н.А. заключен кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора от 31.10.2011 №. Договор № заключен в офертно-акцептной форме. Кредит по договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах, тарифах по карте, тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а условия по карте, тарифы, тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой заявления и договора №

В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 90 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили в офертно-акцептной форме новый кредитный договор №. В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

В настоящее время задолженность ответчика составляет 120 087 руб. 32 коп., в том числе сумма основного долга 87 909 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом 32177 руб. 76 коп.

Просит суд взыскать с ответчика Семкиной Н.А. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» сумму задолженности в размере 120 087 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 601 руб. 75 коп.

В судебном заседании представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Деев С.В. заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Семкина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила.

Представитель истца Семкиной Н.А. по доверенности Кузьмин А.В. исковые требования признал частично, указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Семкиной Н.А. была предоставлена кредитная карта с разрешенным лимитом 500000 руб. под 51,10 % годовых. Исходя из условий кредитного договора, Семкина Н.А. имела право снимать денежные средства с карточки под оговоренный процент. За период времени с 31.10.2011 по 31.03.2014 Семкиной Н.А. была снята денежная сумма в размере 93000 руб., внесена 87000 руб. Учитывая разницу между денежной суммой, снятой Семкиной Н.А. с карты и внесенной суммой, ее задолженность составляет 38177 руб. 76 коп.

Суд, выслушав мнение представителя истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Деева С.В., представителя ответчика Семкиной Н.А. по доверенности Кузьмина А.В., изучив письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31.10.2011 между ОАО НБ «Траст» и Семкиной Н.А. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 212 350 руб. 13 коп. на срок 24 мес. с даты, следующей за датой предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом составил 33,49 процентов годовых.

Кредитный договор № включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, кредитов на неотложные нужды, тарифы по кредитам на неотложные нужды, тарифы по международной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, график платежей.

В заявлении о предоставлении кредита заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а условия по карте, тарифы, тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой заявления и договора №

В заявлении ответчик также выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Согласно п. 5.8 условий по расчетной карте за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами.

Из тарифного плана усматривается, что минимальный платеж по погашению задолженности составляет 5 % от кредитного лимита, но не более суммы задолженности кредита на конец расчетного периода.

П. 5.10 условий по расчетной карте установлено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.13 условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неоплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения).

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили 03.11.2011 в офертно-акцептной форме новый кредитный договор №.

Судом установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 90 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

На основании части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его час­ти вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В нарушение условий по расчетной карте и положений вышеуказанных правовых норм ответчик не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

Поскольку ответчик погашение кредита не производил в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и упла­ты начисленных процентов.

На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика составляет 120 087 руб. 32 коп., в том числе сумма основного долга 87 909 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом 32177 руб. 76 коп.

Правильность расчета задолженности, представленного истцом на общую сумму 120087 руб. 32 коп. судом проверена, сомнений не вызывает.

Расчет, представленный представителем ответчика Семкиной Н.А. по доверенности Кузьминым А.В. произведен неверно и не может быть принят судом.

В этой связи суд полагает возможным удовлетворить исковое требование ОАО НБ «ТРАСТ» и взыскать в его пользу с ответчика Семкиной Н.А. задолженность по кредитному договору в размере 120 087 руб. 32 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 3601 руб. 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Семкиной Наталии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Семкиной Наталии Александровны в пользу открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 120 087 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3601 руб. 75 коп., а всего 123 689 (сто двадцать три тысячи шестьсот восемьдесят девять) руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Советский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Советский районный суд. г. Тулы.

Председательствующий