Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7674/2016 ~ М-6542/2016 от 05.09.2016

Решение

Именем Российской Федерации

23 сентября 2016 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Первый Республиканский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в поддержание своих требований указал, что 04.07.2012 г. ОАО «Первый Республиканский Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №-№ о предоставлении кредита в размере 250 000 рублей на срок до 27.07.2015 года из расчета годовой процентной ставки в размере 21 процентов годовых, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, рассчитанных по формуле, указанной в п. 3.4. договора, в размере 9 418,77 рублей не позднее 25 числа каждого календарного месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование снежными средствами не уплачивает.

Согласно п. 5.1.2. кредитного договора банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, пенями, штрафами, в том числе, в любом из следующих случаев: при просрочке заемщиком очередного ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.2.6. Кредитного договора, при предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по основаниям, предусмотренным Кредитным договором, Заемщик обязан досрочно возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом сумму пеней в срок не позднее 10 календарных дней со дня получения Заемщиком письменного требования Банка.

Согласно п. 6.1. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки.

Несмотря на направленные ответчику требования, ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору: не произвел возврат кредита и уплату начисленных по кредиту процентов.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «Первый Республиканский Банк» составляет 350058,98 руб. из которых: 18057,28 руб. - задолженность по процентам с 05.07.2012 по 27.07.2015; 18116,99 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу 28.05.2013 по 01.09.2015; 32671,04 руб.- неустойка за просрочку возврата процентов за период с 28.05.2013 по 01.09.2015; 157445,29 руб. - неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 28.05.2013 по 01.09.2015; 123768,38 руб.- сумма основного долга.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 04.07.2012 г. в размере 350058,98 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 701 руб.

12.11.2015г. Промышленным районным судом г. Самары было вынесено заочное решение, которым исковые требования ОАО «Первый Республиканский Банк» удовлетворены.

Определением Промышленного районного суда г. Самары от 05.09.2016г. вышеуказанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его отсутствие, о чем представил ходатайство, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1, представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признали, просили отказать по основаниям изложенных в возражении, истец пояснял, что просрочек платежей у него не было, также нет действительных реквизитов оплаты, оспаривает расчет, несколько месяцев вносил по 10 000 рублей ежемесячно, была переплата, впоследствии вносил сумму в меньшем размере, чем в графике платежей. В случае удовлетворении требований просил снизить неустойку в связи с тяжелым материальным положением.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 04.07.2012 г. ОАО «Первый Республиканский Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №-№ о предоставлении кредита в размере 250 000 рублей на срок до 27.07.2015 года из расчета годовой процентной ставки в размере 21 процентов годовых, на следующих условиях.

Истец обязался предоставить кредит, а ответчик в силу пункта 11. договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование на условиях заключенного договора.

Согласно графика погашения кредита являющегося приложением к кредитному договору №-№ 04.07.2012 года, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9418,77 руб.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. кредитного договора днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств банком на текущий счет заемщика №.

04.07.2012 г. банк предоставил заемщику кредит путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый в банке, исполнив свои обязательства по договору в полном объеме (п. 1.1.кредитного договора).

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 21 (Двадцать один) процентов годовых.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора проценты начисляются за каждый день пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита до даты полного погашения кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. В случае несвоевременного погашения кредита в сроки, установленные кредитным договором, заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в п. 1.3. договора, от суммы просроченной задолженности. Проценты начисляются со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности до дня полного ее погашения, либо до признания просроченной задолженности безнадежной к взысканию в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 3.3. кредитного договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей (единого ежемесячного аннуитетного платежа), размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.4. кредитного договора. Согласно п. 3.5. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п. 3.4. договора, составляет 9 418,77 рублей.

Согласно п. 3.6. кредитного договора ежемесячные платежи заемщик производит 25 числа каждого календарного месяца, начиная с первого дня платежа, следующего за днем представления кредита, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день - в ближайший рабочий день, следующий за днем платежа.

В соответствии с п. 3.7. кредитного договора первый платеж заемщика, включает в себя только платеж по оплате суммы начисленных процентов за период времени, считая с первого календарного дня, следующего за днем предоставления кредита по дату, в которую должен быть совершен первый платеж, включительно.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. кредитного договора днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств банком на текущий счет заемщика №.

04.07.2012 г. банк предоставил заемщику кредит путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый в банке, исполнив свои обязательства по договору в полном объеме (п. 1.1.кредитного договора).

Ответчик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности представленного истцом, у ответчика образовалась задолженность которая составляет 350 058,98 рублей, из них: 18 057,28 руб. - задолженность по процентам с 05.07.2012 по 27.07.2015; 18116,99 руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу 28.05.2013 по 01.09.2015; 32671,04 руб.- неустойка за просрочку возврата процентов за период с 28.05.2013 по 01.09.2015; 157445,29 руб. - неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 28.05.2013 по 01.09.2015; 123768,38 руб. - сумма основного долга.

Ответчик оспаривает расчеты банка и считает, что сумма основного долга составляет 85 602,37 рублей, размер процентов за период с 26.05.2014 года по 27.07.2015 года за 15 месяцев составляет 31 938,75 рублей из расчета ежемесячной суммы процентов 2 129,25 рублей.

Ответчик ссылается, что он не должен нести ответственность по уплате неустоек за период с 28.05.2013 года по 01.09.2015 года и неустойки в сумме 157445,29 рублей за период с 28.05.2013 по 01.09.2015 года, так как обязательства по их оплате не наступили в связи с отсутствием у заемщика сведений о банковских реквизитах.

Ответчик просил суд о снижении размера неустойки в силу статьи 333 ГК РФ.

Ответчик представил в суд квитанции об оплате задолженности по кредитному договору на сумму 112 500 рублей.

Суд не находит подтверждения доводам ответчика в силу следующего.

Как следует из материалов дела, на основании Решения Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 по делу А40-71548/2014 о признании ОАО «ПРБ» банкротом и открытии конкурсного производства, приказом Банка России от 05.05.2014 № ОД-9Ю у ОАО «Первый Республиканский Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 05.05.2014 № ОД-911 была назначена временная администрация ОАО «ПРБ».

В соответствии с пп.5 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации на счета плательщиков в банках отправителях.

В соответствии с п. 3.11 Кредитного договора датой исполнения обязательств Заемщика по договору при перечислении денежных средств - день зачисления денежных средств на корреспондентский счет в Банке.

Согласно выписке по лицевому счету от 13.09.2016 года, оплата задолженности не произведена.

Материалами дела подтверждается, что 24.04.2015 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего ОАО «Первый республиканский банк» направил ответчику ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов и счета, по которому необходимо произвести погашение, с расчетом по состоянию на 02.03.2015 года. ( л.д. 72-80). Требование вручено 10.06.2015 года согласно выписки по почтовому идентификатору (л.д.77), 01.07.2015 года направлено повторное требование, вручено адресату 14.08.2015 года (.л.д.80).

При обращении в суд с иском истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 01 сентября 2015 года который суд считает верным, так как отвечает условиям заключенного договора (л.д. 81-84), и который суд принимает за основу.

Согласно расчета по состоянию на 01.09.2015 года, сумма основного долга составляет 123 768,38 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 05.07.2012 года по 27.07.2015 года составляет 18 057,28 рублей, (где начислено 92257,02, уплачено 74199,74), задолженность по процентам по просроченному основному долгу с 28.05.2013 года по 01.09.2015 года - 18116,99 рублей.

В силу изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному расчету, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения денежного обязательства ответчиком не представлено, в то время как банк представил доказательства надлежащего уведомления ответчика о размере сроках и реквизитах платежей.

В соответствии с п. 5.1.2. кредитного договора банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, пенями, штрафами, в том числе, в любом из следующих случаев: при просрочке заемщиком очередного ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 6.1. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки.

При этом в силу статьи 333 ГК ПРФ, по ходатайству ответчика и принимая во внимание соразмерность нарушений принятым обязательствам, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку в общей сумме 20 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в расчете от удовлетворенной судом суммы, в силу изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4798,85 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «Первый Республиканский Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Первый Республиканский Банк» сумму задолженности по кредитному договору №-№ от 04.07.2012 года, в размере 179942,65 руб. из которых: 123768,38 руб. - сумма основного долга, 18057,28 руб. - задолженность по процентам с 05.07.2012г. по 27.07.2015г., 18116,99 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу с 28.05.2013г. по 01.09.2015г., неустойку в общей сумме 20 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4798,85 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 28.09.2016 г.

Председательствующий:                       Бобылева Е.В.