Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5282/2018 ~ М-4731/2018 от 04.10.2018

Дело № 2-5282/18                                                                                     Строка № 2.203

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» ноября 2018 года                                                                            г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Симоновой Ю.И.,

при секретаре Михайловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гречкиной Елене Леонидовне о взыскании задолженности по банковской карте,

        УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Гречкиной Е.Л. о взыскании задолженности по банковской карте.

В обоснование заявленных требований указывает, что Гречкина Е.Л. получила в Банке кредитную карту с лимитом кредита 250 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 25,9%.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1 Условий). Условия договора (эмиссионного контракта) Держатель карты принял путем присоединения к ним в целом (ст. 428 ГК РФ), что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты.

Свои обязательства по предоставлению Держателю карты денежных средств Банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены Держателем карты в полном объеме, что подтверждается отчетами по счету карты.

На сумму представленных Держателю карты денежных средств начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, определенной тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно), в соответствии с п. 3.5 Условий.

В соответствии с условиями договора держатель карты обязан ежемесячно получать ответ по карте.

Согласно п. 4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее указанной в отчете даты платежа, внести на свет карты суммы в размере не менее обязательного платежа, указанного в отчете.

Держатель карты в настоящее время не выполняет обязательства по внесению на счет карты сумм задолженности в установленные сроки.

По состоянию на 14.09.2018 г. задолженность Держателя карты перед Банком по эмиссионному контракту № № от 14.10.2015 года составляет 542690, 38 руб., которая включает в себя: основной долг – 460 238, 22 руб., проценты за пользование кредитом – 63 451, 82 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 19 000, 34 руб. и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 626, 90 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате и времени дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гречкина Е.Л. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на исковое заявление не представил.

    С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, по имеющимся материалам дела.

             Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

             В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

             На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

             В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

                 Из материалов дела следует, что решением общего собрания акционеров Банка было изменено наименование Банка с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

        Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России (л.д. 38-39) Гречкиной Е.Л. была выдана кредитная карта № с первоначальным доступным лимитом 250 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 25,9%.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты», Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для операции с использованием карты и предоставлении Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1. Условий).

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит на сумму 250 000 руб. под 25, 9 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 Условий карта является собственностью Банка и выдается Держателю во временное пользование. В силу п. 3.6 Условий карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг; получения наличных денежных средств в Подразделениях Банка и кредитных организациях, через банкоматы Банка и кредитных организаций; внесения наличных денежных средств на счет карты в подразделениях Банка, чрез банкоматы с модулем приема наличных денежных средств с использованием системы «Сбербанк Онлайн» на счета юридических лиц со счета карты по разовым поручениям, а также совершения иных операций в соответствии с Договором. Возможность оплаты товара/услуги, получения денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей платежной системы.

П. 5.1. Условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных Условий, операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной) относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленной Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита.

В силу п. 1.3. Индивидуальных условий в случае если сумма операции по карте превышает сумму Расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц) Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности).

Лимит кредитования – устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой Клиенту могут быть предоставлены кредитные средства для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует Клиента обо всех изменениях лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения по указанному Клиентом телефону или через Удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с п. 5.5.6. Условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет: при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего для с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Исходя из Условий, дата платежа – дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в порядке очередности (п. 5.7 Условий).

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Пунктом 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25, 9 % годовых.

Согласно п. 5.3. проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несовременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом были составлены отчеты по счету кредитной карты, однако ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств своевременно платежи по погашению кредита не осуществлял.

В случаях, установленных законодательством РФ, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п. 3.28 Условий).

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по банковской карте № № от 14.10.2015 года составляет 542690, 38 руб., которая включает в себя: основной долг – 460 238, 22 руб., проценты за пользование кредитом – 63 451, 82 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 19 000, 34 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

          При расчете данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности, который не оспорен ответчиком.

           Кроме того, согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 8 626, 90 руб.

               На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гречкиной Елены Леонидовны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № № от 14.10.2015 г. в размере 542 690, 38 руб., которая включает в себя: основной долг – 460 238, 22 руб., проценты за пользование кредитом – 63 451, 82 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 19 000, 34 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 626, 90 руб., а всего 551 317, 28 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                         Ю.И. Симонова

Решение в окончательной форме

изготовлено 04 декабря 2018 г.