Решение по делу № 2-2258/2012 ~ М-1943/2012 от 03.10.2012

2-2258-2012

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Любимовой В.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 10 декабря 2012 года гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ОАО «УРАЛСИБ» заключили кредитный договор №, ФИО1 и ФИО2 выступили поручителями заёмщика по данному договору. Обязательства по погашению ссудной задолженности ответчики взяли на себя солидарно. Поскольку заёмщик ФИО3 не погашала кредит, истец в судебном порядке взыскал задолженность по кредиту. Основной долг был погашен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. С увеличением срока пользования кредитом за период до июля 2011 года банк начислил проценты за пользование денежными средствами в размере 69.608,42 рублей. Просит взыскать солидарно с заемщика и поручителей проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 498.172,16 рубля, неустойку за нарушение сроков возврата процентов в размере 300.599,33 рублей, возместить судебные расходы.

Представитель ОАО «УРАЛСИБ» в суд не явился, о времени и месте заседания извещен.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в суд не явились, извещены о времени и месте судебного заседания.

ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что обязательства по договору поручительства должны быть прекращены.

Представитель ответчика ФИО3 ФИО5 в судебном заседании иск признала частично – проценты за пользование кредитом не оспаривает, но сумма неустойки чрезмерна и должна быть уменьшена.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ОАО «УРАЛСИБ» заключили кредитный договор № (л.д.17-22), согласно которому банк предоставляет заемщику кредита в сумме 400.000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется возвратить кредитные средства ежемесячными аннуитетными платежами и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 18,50 процентов годовых (раздел 1,2 договора).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили с ОАО «УРАЛСИБ» договоры поручительства (л.д.23-25, 26-28) о солидарной ответственности перед кредитором по возврату кредита.

В виду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиков солидарно на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № (л.д.34-36) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298.715,37 рублей из них: основная сумму долга по кредитному договору - 260.482,40 рубля; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 15.890,58 рублей; пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита – 16.489,62 рублей; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 5.852,77 рубля.

Производства по исполнению решения суда от ДД.ММ.ГГГГ окончены ДД.ММ.ГГГГ на основании постановлений судебного пристава ФИО6 в виду их фактического исполнения. Факт исполнения решения суда и погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ подтверждает сам истец в иске (л.д.3).

Непогашение задолженности по кредиту и процентам в срок предусмотренный договором послужило основанием для обращения общества в суд с данным иском.

На основании ст.307, 309, 408 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается; только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.809 Гражданского кодекса при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2.1.3. (договор л.д.21) предусматривает, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе всего периода просрочки их возврата.

Поскольку задолженность по основному долгу была погашена ДД.ММ.ГГГГ, истец в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ и условиями договора имеет право на получение процентов по ДД.ММ.ГГГГ за пользование заемщиком кредитными средствами из расчета 18,50% годовых. Согласно расчету истца (л.д.6-11), проверенному в судебном заседании, сумма процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ составила 69.608,42 рублей (183.207,48 /за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленные по графику/ + 53.594,55 /за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленные за просроченную ссудную задолженность/ - 167.193.61 /погашенные проценты/). Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере 498.172,16 рубля и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 300.599,33 рублей, общая сумма неустойки – 798.771,49 рублей.

Статьей 12 ГК РФ установлено, что взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.6.3. кредитного договора (л.д.21) при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 процентов от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в части возврата основного долга, исполнено ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не уплачены, просрочка исполнения указанных обязательств нарушает права истца и банк вправе потребовать уплату неустойки. Обязательства по возврату кредита, процентов, неустойки установлены договором, и в соответствии со ст. 407,408 ГК РФ только исполнение, произведенное надлежащим образом, прекращает обязательства сторон.

Учитывая изложенное, истец вправе требовать уплаты неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42Постановления Пленума ВС РФ от 01.07.1996г. №6 и Пленума ВАС РФ №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки(статья 333)необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Общая сумма неустойки по заявленному иску составила 798.771,49 рублей, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства – с учётом ранее взысканных сумм размер неустойки почти в два раза превышает сумму кредита. Сумма основного долга уплачена в полном объеме в июле 2011 года, как и проценты за пользование кредитом, неустойки, взысканные по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ; возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки; кроме того сумма процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ составили 69.608,42 рублей более чем в десять раз меньше суммы неустойки; необходимо учесть, что размер неустойки зависит от продолжительности периода нарушения обязательства, в данном случае решение суда было исполнено в июле 2011 года, тогда как банк предъявил требования о взыскании процентов и неустойки спустя более одного года в октябре 2012.

На основании ст.333 ГК РФ суд снижает общую сумму неустойки до 5.000 рублей и взыскивает её в пользу истца.

Суд отказывает в солидарном взыскании сумм с заемщика и поручителей.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части (ст.361 ГК РФ).

Статьей 367 ГК РФ определены основания прекращения поручительства.

В силу п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии со ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарнойдатой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В п.3.2. договоров поручительства (л.д.24-25,27-28) указано, что поручительство ФИО1 и ФИО2 прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по договору поручительства. Поручительство прекращается также, если Банк в течение одного года со дня наступления срок исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит к поручителю иск.

Данное условие прекращение поручительства ФИО1 и ФИО2 не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст.190 ГК РФ.

В силу п.п.3.1., 3.2., 3.2.1. кредитного договора (л.д.17,18) платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами в соответствии с графиком гашения. Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Истец представил суду выписку (л.д.9-11) об осуществлённых заемщиком платежах. Последний платеж по уплате процентов был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), в эту же дату погашена и сумма основного долга, взысканная по решению суда.

Солидарное требование к ответчикам истцом предъявлено ДД.ММ.ГГГГ, за пределами годичного срока, предусмотренного п.4 ст. 367 ГК РФ, и в связи с прекращением действия договоров поручительства суд отказывает истцу в иске к ФИО1 и ФИО2

Установленные судом суммы долга по процентам и неустойки подлежат взысканию с заемщика ФИО3

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ФИО3 пропорционально удовлетворённым исковым требованиям согласно ст.98 ГПК РФ в размере 2.438 рублей (сумма процентов – 69.608,42 рублей, неустойка – 5.000 рублей).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за период по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитными средствами в размере 69.608,42 рублей (шестьдесят девять тысяч шестьсот восемь); неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 5.000 рублей (пять тысяч); судебные расходы в размере 2.438 рублей (две тысячи четыреста тридцать восемь).

В остальной части иска открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца в апелляционном порядке.

Судья С.А. Безгодков