Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-379/2012 (2-5741/2011;) ~ М-6014/2011 от 15.12.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01февраля 2012 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Лещенко Л.А.

при секретаре судебного заседания Горбуль Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-379/12 по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Галочкину А.А., Галочкиной О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчикам с вышеуказанным иском о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ООО «Первый объединенный банк» и Галочкиным А.А., Галочкиной О.Г. дата заключен договор ипотечного жилищного кредитования №... ФР, согласно которому ОАО «Первый объединенный банк» предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей на срок *** месяцев для приобретения *** квартиры по адресу: адрес. Кредит в указанной сумме зачислен дата на счет ответчика в ***». Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Управлением Росреестра по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиру были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю 10.04.2009г. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК»). С июня 2011года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производились ответчиком ненадлежащим образом. Письмом № 1665 от 04.08.2011г. в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Данное требование вручено ответчику 10.08.2011г., однако до настоящего времени ответчик его не выполнил.

Просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.11.2011года в размере 1906321,37 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1 758 285 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 126535 рублей, а также начисленные пени в размере 21501,37 рублей, а также, начиная с дата по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,01% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Галочкину А.А., Галочкиной О.Г., расположенную по адресу: адрес, состоящей из ***, общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере *** рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубль.

В судебном заседании представитель истца Трофимова О.М., действующая на основании доверенности № 2041 от 28.12.2011г. года, исковые требования уточнила, просила взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.11.2011г. в размере 1906321 руб. 37 коп., из них основная задолженность- 1758285 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту – 123535 руб., а также начисленные пени 21501 руб. 37 коп., а также, начиная с 23.11.2011г. и по день реализации квартиры или исполнения решения суда, в зависимости, от того, какое событие наступит ранее, рассчитать проценты за пользование кредитом в размере 15,1% годовых и пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки платежа до момента полного погашения кредита. Пояснила, что ответчиками были неоднократно нарушены условия договора, допущены просрочки ежемесячных платежей. Требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору основывается на п. 4.4. кредитного договора, согласно которому кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней. Ответчики не погашают задолженность по кредитному договору с июня 2011года, т.е. допустили просрочку ежемесячного платежа более, чем на 30 календарных дней. Не возражала против вынесения по делу заочного решения.

Ответчики Галочкин А.А., Галочкина О.Г. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, каких либо сведений уважительности неявки от ответчиков в суд не поступало.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным принять по делу заочное решение в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ч.1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998года

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

4. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:

предприятие как имущественный комплекс;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны.

5. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998года

1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной…

3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать…

Судом установлено, что дата между ОАО «Первый Объединенный Банк» и Галочкиным А.А., Галочкиной О.Г. был заключен кредитный договор №... на сумму *** рублей на срок *** месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, что подтверждается кредитным договором (л.д. 23-37).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками Галочкиным А.А. и Галочкиной О.Г., как должниками и залогодателями и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службой по Самарской области 10.04.2009 г. первоначальному залогодержателю ОАО «Первый Объединенный Банк».

Согласно содержащихся в закладной отметок о смене владельца, 28.04.2009года права на закладную от 10.04.2009г. были переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки на основании договора купли-продажи закладной от 28.04.2009г., 29.04.2009года права на закладную переданы ОАО «АИЖК».

Из объяснений представителя истца следует, что, начиная с июня 2011г. ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора и закладной должниками не производятся, в связи с чем, ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В силу закона, условий кредитного договора и закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. По состоянию на 21.11.2011 г. задолженность ответчиков составляет 1906321,37 рублей рубля, из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -1758285 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 126535 рублей, а также начисленные пени в размере 21501, 37 рублей.

Указанные объяснения представителя истца подтверждаются: расчетом взыскиваемой суммы (л.д. 39-41), требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств с отметкой о получении ответчиком Галочкиным А.А. (л.д.42-43), графиком фактических платежей Галочкина А.А.

Представленный истцом расчет задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен ответчиками, которые каких-либо возражений по факту своей задолженности и ее размера в суд не представили. У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Требование истца об уплате начисленных пеней за просрочку сроков возврата кредита, нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, в размере 21501 руб. 37 коп. предусмотрено п. 5.2., п. 5.3. кредитного договора №... ФР и подлежит удовлетворению. Оснований применения ст. 333 ГК РФ суду не представлено.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.11.2011года в размере 1906321,37 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1 758 285 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 126535 рублей, а также начисленные пени в размере 21501,37 рублей.

Требование истца о начислении, начиная с 23.11.2011г. и по день реализации квартиры или исполнения решения суда, в зависимости, от того, какое событие наступит ранее, процентов за пользование кредитом в размере 15,1% годовых и пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки платежа до момента полного погашения кредита, суд считает не подлежащим удовлетворению, так как истец не лишен возможности в дальнейшем обращения в суд с заявленными требованиями в случае наличия спора.

В соответствии с пп.2 п.2 ст.351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.2. договора ипотечного жилищного кредитования №... от дата Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

А) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;

Б) при нарушении сроков внесения ежемесячных - платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

В) при не удовлетворении ЗАЕМЩИКАМИ требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

Г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. (л.д. 32).

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению, поскольку оснований для отказа в обращении взыскания на квартиру, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в данном случае не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Согласно закладной, стоимость заложенного имущества определена сторонами согласно отчета об оценке, составленным оценщиком Масловой И.А., членом Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» - 2300000 рублей.

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 2300 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 21731,61 рублей (л.д.8) в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в равных долях с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Галочкина А.А., Галочкиной О.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере *** рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) *** рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – *** рублей, а также начисленные пени в размере *** рублей, а всего ***.

Взыскать в равных долях с Галочкина А.А., Галочкиной О.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины ***

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: расположенную по адресу: адрес, состоящей из ***, общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., принадлежащую на праве собственности Галочкину А.А., Галочкиной О.Г. путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** рублей.

Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления в Октябрьский районный суд г. Самары об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 06.02.2012г.

Председательствующий судья: подпись Л.А. Лещенко

Копия верна

Решение суда____ вступило в законную силу_________.

Судья:

Секретарь: