Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-1/2021 от 20.01.2021

Дело № 11-1/2021

        АППЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 февраля 2021 года Каширский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой И.В.,

при секретаре Токаревой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Бучневой Татьяны Александровны на решение мирового судьи судебного участка № 1 в Каширском судебном районе Воронежской области от 27.10.2020 по гражданскому делу по иску Бучневой Татьяны Александровны к ООО КБ «Ренессанс кредит» о расторжении договора подключения услуги сервис-пакет «Финансовая защита», взыскании денежных средств за подключенную услугу, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Бучнева Т.А. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ «Ренессанс кредит» о расторжении договора подключения услуги сервис-пакет «Финансовая защита», взыскании денежных средств за подключенную услугу, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, указав, что 04.03.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 75750512559, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 287 681,50 рублей на срок 57 месяцев, с процентной ставкой 23,9 % годовых. Согласно п. 2.1.2 Кредитного договора указано, что по желанию клиента Банк предоставляет клиенту Сервис-пакет «Финансовая защита», Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Сервис-пакету, вправе списать со счета клиента часть кредита в размере 35 881,50 руб. Денежные средства в указанном размере списаны Банком 04.03.2019. К данному условию создано примечание, где указано, что услуга подключается на добровольной основе и отказ от нее является обязательным условием для выдачи кредита. С данным условием истица не была согласна, услуга была подключена без ее желания. Истице предоставили уже готовые документы, и стоимость услуги уже была включена в размер кредита. Возможности отказа от данной услуги Банк истице не предоставил. Возможности заключить кредитный договор на иных условиях у истицы не было.

04.02.2020 истица досрочно погасила кредит и внесла на расчетный счет Банка остаток задолженности по кредиту. В связи с этим истица не нуждается больше в услуге сервис-пакет «Финансовая защита», кредит погашен и ни одной из услуг пакета она не воспользовалась. 17.06.2020 истица направила в адрес ответчика заявление об отказе от услуги. 22.07.2020 заявление было получено Банком, однако ни ответа, ни денежных средств истица не получила. Фактически ответчик отказал истцу в выплате денежных средств. С отказом истица была не согласна, произвела расчет денежной суммы, подлежащей возврату, которая составила 25 415,72 руб. и ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей» просит суд взыскать в ее пользу неустойку в размере 16 146,67 руб., а так же штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом. Так же просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. За защитой своих интересов она была вынуждена обратиться к квалифицированному юристу, понесла расходы в размере 10 000 рублей, которые так же просит взыскать с ответчика.

Решением мирового судьи по судебному участку № 1 в Каширском судебном районе Воронежской области от 27.10.2020 в удовлетворении исковых требований Бучневой Т.А. отказано (л.д. 90-92).

    Не согласившись с решением, истец Бучнева Т.А. подала апелляционную жалобу, в которой указала, что при вынесении решения суд неверно применил нормы материального права, считает, что условие кредитного договора о том, что истица была вправе отказаться от услуги «Финансовая защита» лишь в течение 10 дней с даты подключения, не подлежит применению, так как нарушает п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», кроме того, ни одна из услуг подключенного пакета «Финансовая защита» не была оказана истице. С даты подключения услуги истица не воспользовалась ни одной из них, считает, что они были ей навязаны. Подключение к данным услугам не происходит автоматически, а происходит по заявлению, которое истица в адрес ответчика не подавала (л.д.99-100).

    В судебное заседание истец Бучнева Т.А. не явилась, в поданном заявлении просила рассмотреть данную жалобу в ее отсутствие.

    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс кредит» в судебное заседание не явился, общество извещено надлежащим образом.

    На основании ч.1 ст.327 и ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца Бучневой Т.А. и ответчика ООО КБ «Ренессанс кредит».

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям (часть 6 ст.330 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.12,55,56 ГПК РФ, мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, всесторонне и полно исследовал представленные доказательства, проверил доводы сторон.

В соответствии с собранными по делу доказательствами, анализ и оценка которым дана в решении, мировой судья пришел к объективному выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку судом установлен факт отсутствия оснований для расторжения договора подключения услуги сервис-пакет «Финансовая защита», взыскании денежных средств за подключенную услугу, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, доводы истца о том, что подключение к услуге «Финансовая защита» происходит по заявлению клиента банка, которое истица не подавала, не приняты судом, и им дана надлежащая оценка.

Из материалов дела следует, что Бучнева Т.А. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче кредита( л.д. 41).

Удовлетворив заявление Бучневой Т.А., Банк сформировал оферту о заключении кредитного договора. Согласно оферте сумма кредита составила 287 681,50., срок кредита - 57 месяцев, проценты годовые за пользование кредитом – 23,9 %.

В тот же день Истец акцептовал оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк.

Согласно заявлению Бучневой Т.А. о выдаче кредита она выразила согласие на приобретение дополнительной платной услуги Банка: - Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита»» - 35 881,50 рублей. Истец Бучнева Т.А. подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, Бучнева Т.А. изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовалась возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.

04.03.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 75750512559, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 287 681,50 рублей на срок 57 месяцев. (л.д. 43-59).

В п. 2.1.2 кредитного договора Банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а Истец обязался уплатить банку комиссию за Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 35 881,50 руб.(л.д. 44).

Стоимость услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» была рассчитана следующим образом: 251 800 (сумма кредита, предоставленного на неотложные нужды и на оплату дополнительных услуг Банка - п.1.6.8 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами ) X 57 месяцев X 0,25% = 35881,50 руб.

В рамках Сервис - Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Бучневой Т.А. следующие возможности (8.7.4): «Изменение даты платежа» согласно п.8.2.4.1, «Пропуск платежа» по кредиту согласно п.8.2.4.2., «Уменьшение суммы платежа» согласно п.8.2.4.3, «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания».

Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов) (п.8.7.15).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по Форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (п. 8.7.16).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление.

Отказ от использования Сервис - Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме (п.8.7.17) (л.д. 59).

В период с 05.03.2019 по 14.03.2019 (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) Истец не обращалась в Банк с заявлением по форме Банка, предусматривающем его отказ от Подключения Сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис - пакета «Финансовая защита» было произведено Банком по истечении 10 - дневного срока для отказа. С указанной даты Истец имела возможность воспользоваться Сервис-пакета «Финансовая защита».

17.07.2020 (дата на заявлении), 22.07.2020, согласно сведениям с сайта Почта России Бучнева Т.А. подала Банку заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита», указывая на то, что досрочно она погасила кредит. При этом истец Бучнева Т.А. потребовала от Банка возврата части стоимости услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» за период с момента отказа от нее за 48 месяцев в размере 30 216 руб.

Истец Бучнева Т.А. в исковом заявлении просила взыскать с ответчика 25 415,72 руб. денежные средства за подключение услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита».

Отказывая в удовлетворении исковых требований Бучневой Т.А., мировой судья, установил, что доказательств, подтверждающих обращение Бучневой Т.А. в установленный 10 дневный срок с заявлением об отказе от услуги «Финансовая защита» суду не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Таким образом, принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Изменение договора, в силу ст. 450 ГК РФ, возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 819, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации

На основании п. 7 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Суд находит выводы мирового судьи по существу верными, поскольку они соответствуют установленным обстоятельствам дела и требованиям закона, которые приведены в решении суда.

Исходя из изложенного, судом обосновано отказано в удовлетворении иска в полном объеме.

    Согласно ст.328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалоб, представлений, вправе оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения.

Все доводы апелляционной жалобы являлись предметом исследования и оценки суда первой инстанции, не содержат каких-либо подтвержденных данных, свидетельствующих о неправильности постановленного мировым судьей решения.

Правовых доводов, которые могли бы повлиять на существо состоявшегося судебного решения и, соответственно, явиться в пределах действия ст.330 ГПК РФ основаниями к его отмене, апелляционная жалоба не содержит и удовлетворению не подлежит.

Таким образом, учитывая, что выводы мирового судьи, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела, мировой судья правильно применил нормы материального права и не допустил в ходе рассмотрения дела нарушения норм процессуального права, суд апелляционной инстанции, руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

           Решение мирового судьи судебного участка № 1 в Каширском судебном районе Воронежской области от 27.10.2020 по гражданскому делу по иску Бучневой Татьяны Александровны к ООО КБ «Ренессанс кредит» о расторжении договора подключения услуги сервис-пакет «Финансовая защита», взыскании денежных средств за подключенную услугу, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Бучневой Т.А. - без удовлетворения.

          Председательствующий                            И.В.Киселева