Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2521/2014 ~ М-1017/2014 от 14.02.2014

Гражданское дело № № ******

Мотивированное решение изготовлено № ****** апреля 2014 года

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

№ ****** апреля 2014 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Некрасовой Е.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием истца ФИО2, представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ОАО «СКБ-банк» о защите прав потребителя. В обоснование указала, что № ****** февраля 2014 года она обратилась в ОАО «СКБ-банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме № ****** рублей. В выдаче кредита было отказано, по мнению истца, на том основании, что у ФИО2 отсутствует сотовый телефон, кредитная история, постоянное место работы, а также то обстоятельство, что сумма запрашиваемого ею кредита меньше минимальной суммы кредита, установленной банком – № ****** рублей. Полагает, что указанные причины отказа в выдаче кредита нарушают права потребителя, поэтому просит признать незаконным отказ ОАО «СКБ-банк» в заключении кредитного договора и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме № ****** рублей.

В судебном заседании истец ФИО2 иск поддержала по указанным в нем основаниям, дополнительно пояснив, что ей были нужны деньги в сумме № ****** рублей. Узнав о минимальной сумме кредита, установленной банком по интересующей её программе кредитования - № ****** рублей, предложила оформить кредит на № ****** рублей с условием возврата № ****** рублей сразу после выдачи кредита. Однако в выдаче кредита ей было отказано. Полагает, что отсутствие стажа и постоянного места работы не являются основанием для отказа в выдаче займа, поскольку даже при их наличии, увольнение приведет к отсутствию возможности вернуть кредит.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-банк» ФИО4 иск не признала, суду пояснила, что ФИО2 было отказано в предоставлении кредита по следующим основаниям: отсутствие постоянного места работы, необходимого стажа на текущем месте работы. В заявлении-анкете истец указала, что источником её заработка является доход от представительской деятельности в суде. В целях проверки платежеспособности потенциального заемщика банк в анкете просит указать информацию о родственниках, рекомендателях и номерах их телефонов, однако, истец таких сведений не предоставила, что делает невозможным проверить достоверность указанной информации о занятости истца. Просила в иске отказать.

Суд, заслушав стороны и исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. № ****** ст. № ****** Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. № ****** ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. № ****** ст. № ****** ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Как следует из содержания ч. № ****** ст. № ****** Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. № ****** Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России № ****** N № ******-П) банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств, а также учетную политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Содержание указанных документов не должно противоречить действующему законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России и настоящему Положению.

Согласно п. п. № ******, № ****** Методических рекомендаций к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от № ****** августа 1998 года N № ******-П" (утв. Банком России № ****** N № ******-Т) до принятия банком решения о целесообразности предоставления денежных средств клиенту банку - кредитору следует тщательно изучить все представленные заемщиком документы, а также провести проверку достоверности кредитуемых сделок, изучить кредитную историю клиента - заемщика, проанализировать вопрос о наличии или отсутствии задолженности по обязательствам клиента - заемщика, в том числе просроченной, проверить наличие и качество обеспечения (залога, банковской гарантии, поручительства, страхового полиса и др.), оценить полученную информацию. Решение о предоставлении денежных средств рекомендуется принимать на основе анализа финансового состояния заемщика; уровня его кредито- и платежеспособности; качества и ликвидности предлагаемого заемщиком обеспечения; расчета достаточности предоставленного обеспечения по размещаемым денежным средствам с учетом причитающихся процентов и возможных издержек банка - кредитора по получении исполнения; оценки рисков, связанных с кредитованием конкретного клиента (особенно при предоставлении бланковых кредитов), в том числе анализа кредитного риска, отраслевого риска (анализируется состояние отрасли, к которой относится заемщик) и других рисков.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что № ****** февраля 2014 года ФИО2 обратилась в ОАО «СКБ-банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме № ****** рублей. Указанная минимальная сумма установлена для предоставления потребительского кредита по программе кредитования «На всё про всё».

Ответчиком ОАО «СКБ-банк» с целью обеспечения возвратности при выдаче названного кредита установлены требования к потенциальному заемщику: возраст от № ****** до № ****** лет, место регистрации, наличие места работы и стажа на текущем месте работы не менее № ****** месяцев, а также условия предоставления кредита: минимальная сумма – № ****** рублей № ****** копеек, максимальная сумма – № ****** рублей № ****** копеек, срок – до № ****** месяцев и наличие созаемщика при необходимости. Суд считает данные требования к заемщикам и условия выдачи кредита обоснованными и соответствующими действующему законодательству, а также обычаям делового оборота. Указанные требования и условия были доведены до сведения ФИО2, что подтверждается доводами, изложенными в иске, материалами дела, и не оспаривается истцом. Кроме того, сведения о порядке, сроках, требованиях и условиях предоставления кредита содержатся на официальном сайте ответчика. Информация является общедоступной, ею может воспользоваться любой потребитель.

Как следует из заявления-анкеты заемщика от № ****** февраля 2014 года, в разделе № ****** ФИО2 собственноручно указала, что места работы, и, соответственно, трудового стажа на текущем месте, не имеет. При таких обстоятельствах, когда требование к стажу работы, как того требуют условия предоставления кредита, не соблюдено; когда отсутствует постоянная занятость, то есть финансовое положение заемщика не является стабильным, что свидетельствует о том, что заемщик не обладает надлежащей платежеспособностью и в последующем не сможет исполнить обязательства по возврату займа и уплате процентов, начисленных на сумму займа, отказ ответчика в предоставлении кредита является обоснованным.

Довод ФИО2 о том, что отсутствие стажа и постоянного места работы не являются основанием для отказа в выдаче займа, поскольку даже при их наличии, увольнение приведет к невозможности возврата кредита, судом признается несостоятельным, поскольку на момент подачи заявления о предоставлении кредита такие обстоятельства у истца (постоянная занятость, необходимый стаж) отсутствовали.

Суду не представлено доказательств того, что ФИО2 было отказано в предоставлении кредита по причине отсутствия сотового телефона, рекомендателей, родственников и кредитной истории, поэтому довод истца о причинах отказа в предоставлении кредита по названным основаниям, суд также находит несостоятельным.

Приложенная истцом к иску рекламная листовка не означает выдачи кредита любому обратившемуся заемщику, а содержит лишь сведения о том, что кредит предоставляется без справки о заработной плате, что не означает отказ банка от выяснения сведений о месте работы и стаже на текущем месте работы.

Исследовав представленные доказательства в соответствии со статьей № ****** ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истец не доказал заявленные требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. № ****** ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО2 к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Председательствующий Некрасова Е.С.